助理理财规划师(三级)

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2020年理财规划师突破练习(十五)

来源 :中华考试网 2020-04-22

  单选

  1.下列关于保险相关要素的说法,错误的是(  )。

  A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

  B.投保人接保险合同负有支付保险费的义务

  C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

  D.投保人和被保险人不能是同一人

  2.银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类,其中不包括(  )。

  A.产品发行渠道信息

  B.产品特征信息

  C.产品开发主体信息

  D.产品目标客户信息

  3.(  )是基础性金融产品中风险的。

  A.股票

  B.基金

  C.债券

  D.黄金

  4.下列(  )是外汇市场上经济、普通的形式,这个市场容量巨大,交易活跃而且报价容易,易于捕捉行情,是主要的外汇市场形式。

  A.远期外汇市场

  B.零售外汇市场

  C.自由外汇市场

  D.即期外汇市场

  5.国外个人理财业务发展中,( )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。

  A.20世纪20年代到50年代

  B.20世纪60年代到80年代

  C.20世纪30年代到60年代

  D.20世纪90年代

  6.以下债券中风险的是( )。

  A.国债

  B.金融债

  C.公司债

  D.垃圾债券

  7.下列不属于财产信托业务的是( )。

  A.赡养信托

  B.遗嘱信托

  C.有价证券信托

  D.财产保全信托

  8.以下不属于商业银行代理业务的是(  )。

  A.代理股票买卖业务

  B.代理国债业务

  C.代理销售基金业务

  D.代理销售保障产品业务

  9.若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取何种动作?(  )

  A.卖出价值9.6万元的股票

  B.卖出价值10.8万元的股票

  C.卖出价值16.8万元的股票

  D.不买不卖

  10.金条含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格,但不包括下列(  )。

  A.>99.98%

  B.>99.99%

  C.>99.9%

  D.>99.5%

  多选

  1.投资组合管理的整个决策过程分成(  )。

  A.资产分析

  B.资产组合选择

  C.资产组合调整

  D.资产组合分析

  E.资产组合评价

  2.对个人理财业务产生影响的社会制度包括(  )。

  A.住房分配制度

  B.税收制度

  C.医疗保险制度

  D.义务教育制度

  E.养老保险制度

  3.商业银行开展个人理财业务有下列(  )情形之一的,中国银行业监督管理委员会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

  B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

  C.挪用单独管理的客户资产的

  D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

  E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的

  4.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告,应至少包括(  )。

  A.涉及的法律诉讼情况

  B.相关风险监测与控制情况

  C.当期理财计划的收益分配和终止情况

  D.当期推出的理财计划的内部法律审查意见

  E.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

  参考答案:

  单选

  1.D【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人,故选D。

  2.A【解析】银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类:产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

  3.A【解析】股票是基础性金融产品中风险的。

  4.D【解析】即期外汇市场是外汇市场上经济、普通的形式,这个市场容量巨大,交易活跃而且报价容易,易于捕捉行情,是主要的外汇市场形式。

  5.C【解析】在国外个人理财业务发展中,20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。

  6.D【解析】垃圾债券一词译自英文Junk Bond。Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等,之所以将其作为债券的一项形容词,是因为这种投资利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大,对投资人本金保障较弱。债券中,投资风险小的是国债。

  7.C【解析】财产信托(Property Trust)是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标的,委托信托投资公司按照约定的条件和目的,进行管理、运用和处分的信托业务。按照信托财产的标的物可分为动产信托、不动产信托、知识产权信托和其他财产权信托。

  8.D【解析】目前,我国商业银行共开展了约几十种代理业务,主要种类有:基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。

  9.C【解析】若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应卖出价值l6.8万元股票,使得股票的投资比例在 40%。初始总的投资额为80÷40%=200(万元),升值后为228万元,228×40%=91.2(万元),那么应该卖出的股票价值为(80+28)-91.2=16.8(万元)。

  10.A【解析】上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格:>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

  多选

  1.ABCDE【解析】投资组合管理的整个决策过程分成五步:资产分析、资产组合分析、资产组合选择、资产组合评价和资产组合调整。

  2.ACDE【解析】各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。新中国成立至今,伴随着计划经济向市场经济的转变,一系列制度发生了变迁。其中社会保障体系、教育体系以及住房制度的改革尤为典型,社会保障体系主要包括养老保险制度和医疗保险制度。

  3.ABC【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十二条规定可知,中国银行业监督管理委员会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理,构成犯罪的,依法追究刑事责任。包括:①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系,或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施,造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

  4.ABCDE【解析】商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告,应至少包括以下内容:①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;②当期推出的理财计划简介,理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;③相关风险监测与控制情况;④当期理财计划的收益分配和终止情况;⑤涉及的法律诉讼情况;⑥其他重大事项。

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