单选

　　1.下列关于保险相关要素的说法，错误的是(　　)。

　　A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

　　B.投保人接保险合同负有支付保险费的义务

　　C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

　　D.投保人和被保险人不能是同一人

　　2.银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括(　　)。

　　A.产品发行渠道信息

　　B.产品特征信息

　　C.产品开发主体信息

　　D.产品目标客户信息

　　3.(　　)是基础性金融产品中风险的。

　　A.股票

　　B.基金

　　C.债券

　　D.黄金

　　4.下列(　　)是外汇市场上经济、普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是主要的外汇市场形式。

　　A.远期外汇市场

　　B.零售外汇市场

　　C.自由外汇市场

　　D.即期外汇市场

　　5.国外个人理财业务发展中，( )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。

　　A.20世纪20年代到50年代

　　B.20世纪60年代到80年代

　　C.20世纪30年代到60年代

　　D.20世纪90年代

　　6.以下债券中风险的是( )。

　　A.国债

　　B.金融债

　　C.公司债

　　D.垃圾债券

　　7.下列不属于财产信托业务的是( )。

　　A.赡养信托

　　B.遗嘱信托

　　C.有价证券信托

　　D.财产保全信托

　　8.以下不属于商业银行代理业务的是(　　)。

　　A.代理股票买卖业务

　　B.代理国债业务

　　C.代理销售基金业务

　　D.代理销售保障产品业务

　　9.若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?(　　)

　　A.卖出价值9.6万元的股票

　　B.卖出价值10.8万元的股票

　　C.卖出价值16.8万元的股票

　　D.不买不卖

　　10.金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列(　　)。

　　A.>99.98%

　　B.>99.99%

　　C.>99.9%

　　D.>99.5%

　　多选

　　1.投资组合管理的整个决策过程分成(　　)。

　　A.资产分析

　　B.资产组合选择

　　C.资产组合调整

　　D.资产组合分析

　　E.资产组合评价

　　2.对个人理财业务产生影响的社会制度包括(　　)。

　　A.住房分配制度

　　B.税收制度

　　C.医疗保险制度

　　D.义务教育制度

　　E.养老保险制度

　　3.商业银行开展个人理财业务有下列(　　)情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　C.挪用单独管理的客户资产的

　　D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　4.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括(　　)。

　　A.涉及的法律诉讼情况

　　B.相关风险监测与控制情况

　　C.当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D.当期推出的理财计划的内部法律审查意见

　　E.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　参考答案：

　　单选

　　1.D【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。

　　2.A【解析】银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

　　3.A【解析】股票是基础性金融产品中风险的。

　　4.D【解析】即期外汇市场是外汇市场上经济、普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是主要的外汇市场形式。

　　5.C【解析】在国外个人理财业务发展中，20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。

　　6.D【解析】垃圾债券一词译自英文Junk Bond。Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险小的是国债。

　　7.C【解析】财产信托(Property Trust)是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标的，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分的信托业务。按照信托财产的标的物可分为动产信托、不动产信托、知识产权信托和其他财产权信托。

　　8.D【解析】目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要种类有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。

　　9.C【解析】若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应卖出价值l6.8万元股票，使得股票的投资比例在 40%。初始总的投资额为80÷40%=200(万元)，升值后为228万元，228×40%=91.2(万元)，那么应该卖出的股票价值为(80+28)-91.2=16.8(万元)。

　　10.A【解析】上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

　　多选

　　1.ABCDE【解析】投资组合管理的整个决策过程分成五步：资产分析、资产组合分析、资产组合选择、资产组合评价和资产组合调整。

　　2.ACDE【解析】各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。新中国成立至今，伴随着计划经济向市场经济的转变，一系列制度发生了变迁。其中社会保障体系、教育体系以及住房制度的改革尤为典型，社会保障体系主要包括养老保险制度和医疗保险制度。

　　3.ABC【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十二条规定可知，中国银行业监督管理委员会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

　　4.ABCDE【解析】商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;②当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;③相关风险监测与控制情况;④当期理财计划的收益分配和终止情况;⑤涉及的法律诉讼情况;⑥其他重大事项。

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