2017年助理理财规划师理论考点：教育规划注意事项

　　(一)选择规划工具时应注意的问题

　　教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，不能仅从收益率方面考虑。首先应该考虑安全性，教育基金作为孩子将来得到良好教育的经济基础，不能大量投资风险过高的理财产品，例如股票投资等，如果为了博取较高的收益投资高风险产品，运气好还行，运气不好则很可能致使本金受到极大损失，从而耽误了孩子的教育大事。即使投资，也只能少量参与，最好不投资股票。其次应该考虑收益性。作为长期投资，在相对安全的前提下，能够有一个稳定的高收益，孩子将来的教育将会得到有力的经济支持。在谈到长期投资的时候，我们通常忽视了复利的概念，就是本金部分在增长，而收益部分实际上也在增长，长期投资之后，将会出现比预期更好的收益，但前提是维持稳定的高收益。再次应该考虑利率变动的风险。我国目前还处于利率相对较低的水平，如果大量买入教育保险或者进行长期银行存款，一旦银行存款利率上调，就会出现不可避免的利息损失。所以，在选择受利率影响较大的理财产品时，不要全部投资在教育保险或者长期银行存款方面，可以扩大投资范围，例如国债、信托、基金等方面。

　　(二)选择教育贷款应注意的问题

　　教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流，可能会影响客户的其他生活计划，例如退休计划。客户可能为了归还贷款推迟退休甚至将用于退休的储蓄挪用以致影响其退休后的生活。理财规划师的作用就在于为其安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生冲突。

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