2016年理财规划师考试《理论知识》收集客户信息
来源 :中华考试网 2016-04-06
中收集客户信息
与投资规划密切相关的客户信息。
反映客户家庭预期收入情况的信息。
客户的收入、支出信息是客户最为重要的财务信息之一，客户家庭预期收入成为客户未来现金流入的主要来源，也成为客户投资的主要数据。为了获得客 户家庭预期收入信息，理财规划师需要掌握的相关信息主要有：反映客户当前收入、支出状况的目前收入表、目前支出表、客户个人现金流量表，以及由此计算出的 客户日常支出/收入比、结余比例。
结余比率=结余/税后收入，月结余比率=(月收入 – 月支出)/ 月收入
月结余比率理想值为0.1左右。
反映客户现有投资组合的信息。这类信息反映了客户现有的资产配置情况，包括金融资产和实物资产、流动资产和固定资产各占多大比重，各类资产中具体又有哪些投资产品。这需要详细列明客户现有资产的种类、各种资产的投资额及其在客户总投资中所占的比重。
反映客户投资目标的各项相关信息。
客户往往不能明确地指出自己的投资目标，需要理财规划师通过适当的方式，循序渐进地加以引导，帮助客户将模糊的、混合的目标逐步分析、细化、具 体化。对于客户的投资需求的了解，有助于理财规划师为客户制定有效的、适合客户自身情况的投资规划方案，并且帮助理财规划师协调投资规划和其他规划之间的 资产分配。