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理财规划师(二级)考试考点归纳:理财规划遵循的原则6

来源 :中华考试网 2016-01-05

  开源与节流并举

  (一) 增加收入

  增加收入时实行资本保值增值的必然要求。

  可以建议家庭成员充分利用业余时间和职业优势,开展第二职业;可以建议将部分资金用于投资,赚取投资收益。

  理财规划师首先让客户树立投资意识,其次应掌握一些投资的原则和策略:

  1. 投资方式多元化原则。对保障资金的安全性、流动性、收益性都具有关键的作用。

  除了留出一定比例的资金作为流动性储备之外,可以建议客户投资于股票、债券,购买保险、基金,也可以投资于实业。

  2. 策略:平均投资策略和杠杆投资策略。

  平均投资策略是指,在为普通家庭做理财规划时,可以为他们建立一个常规储蓄计划,其中每月投入一定资金购买投资基金等金融资产。

  杠杆投资,就是借钱投资,用少量投资创造无穷收益,只要收益率高于借钱成本就能有额外收益。要帮助客户控制好投资规模,使风险保持在可以承受的范围内。

  (二) 节省开支

  1. 减少消费支出

  充分了解客户日常涉及的所有开支项目,将它们按照重要性排序,最重要的项目必须优先保证,可有可无的项目就可以考虑缩减开支了。

  2. 科学节税

  尤其是高薪的客户,缴纳的所得税多,节税能明显地降低支出。

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