2017二级理财规划师考试案例：85后小两口的六大理财秘笈

　　85后小两口的六大理财秘笈整合婚后财产

　　29岁新婚夫妇计划购置首套房

　　桃婷在国企任职，近期准备购买婚房，一年后办婚礼。桃婷的丈夫在外企工作，家庭月结余1万元。作为首套房，他们可以贷60万元公积金，目前已经凑了50万元的房款首付。可让她纠结的是，“如果买总价150万元60平方米的房子，就没有多余的钱办婚礼;如果买总价120万元50平方米的房子，考虑到未来二至三年会养小孩，可能不够住。”另外，是购置在单位附近的上海浦东世博板块的房子，还是离婆婆家较近的宝山地区的，也是桃婷需要解决的问题。

　　“不建议把家庭绝大多数的资产都投入到购房中，这可能会影响生活质量甚至是婚礼的筹备。”东方证券投资顾问何三勇建议，可以考虑宝山板块地铁沿线的两房，总价在120万元至130万元之间。桃婷考虑两三年内要孩子，而购房五年内的换房成本比较高，所以新房离亲人近方便相互照顾。在购房后，桃婷每月需承担的公积金贷款和商业贷款在4000元至5000元左右，建议其他家庭资产配置以低风险品种为主，可以考虑银行短期理财产品和货币基金。

　　28岁未婚夫妇积累购房首付

　　28岁的张晓和未婚妻在北京的房租一年需近4万元，两人月收入共1.8万元，每月开销不定。有多余的钱就攒在卡里。现有存款12万元，3万元股票。计划二至三年后买婚房，但不知如何积累首付款。

　　康宏财富首席理财顾问涂蕙认为，张晓和未婚妻都属于在职场打拼了五年左右的年轻人，两人的总收入处于中上水平，且上升空间较大，建议未来增加资产性收入。现有存款12万元，争取每月结余加年底分红，今后每年结余12万至15万元左右。要积累购房首付款，资金安全性第一。从稳健的角度考虑，可以购买固定收益类产品，比如银行的短期理财产品，收益比银行定期存款高。若操作得当，年收益甚至可以达到10%。新结余的资金可以定投开放式基金。目前的股市前景不太明朗，可以持币观望，3万元股票继续持有。

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