理财规划师动态：2016年五大行理财产品规模下降

　　截至2016年末，五大国有银行发行并销售理财产品的余额为9.96万亿元。根据Wind数据统计，2016年1月1日至2016年12月31日，25家上市银行发行并销售理财产品共计40,960只。五大国有银行共计发行并销售理财产品15,544只，同比减少8.48%，占全部上市银行的37.95%。其中，交通银行(5.930, 0.01, 0.17%)发行数量最多，达9,395只，占上市银行理财产品总规模的22.94%。

　　银行委外资金规模无法精确统计。根据天风证券研究报告测算，银行委外资金规模大约有10万亿元，这一数字与五大国有银行的理财余额9.96万亿元基本一致。报告称，鉴于各商业银行和资管机构等的资产负债表中，缺乏明确的分类和统计，相关机构只能综合已有数据信息进行估算。

　　银行理财产品可分为个人理财和对公理财，银行理财收入被归入非利息收入会计科目。以工商银行(4.860, 0.05, 1.04%)年报来看，个人理财及私人银行2016年净收入为376.25亿元，同比增长4.8%;对公理财2016年净收入为204.40亿元，同比增长11.7%。两者总和占工行2016年营业收入的8.59%，对公理财占营业收入的3.02%。

　　据介绍，银行委外资金来源，可分为表内自营资金和表外理财资金。上市公司通常将闲置的自有资金和募集到的资金进行现金管理，主要用于投资保本理财产品、结构性存款和大额存单以及其他低风险、保本型投资产品。银行则将募集到的理财资金进行自营或委外处理。委外的银行理财产品通常实行招标制，一般由基金、私募、券商实行投顾制管理。银行获取固定收益，管理方获取管理费和超额收益。在这个过程中，银行既可以获得固定收益，又可以丰富管理组合，而管理方可以拓展资金来源渠道。

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