2016年中级经济师《金融经济》章节考点：中央银行概述

(一)中央银行的产生及独立性

1.中央银行的产生

(1)中央银行的产生有两个基本前提：

①商品经济的发展比较成熟。

②金融业的发展对此有客观需求。

(2)中央银行制度的建立，出于以下4方面的需要：

①集中货币发行权的需要。

②代理国库和为政府筹措资金的需要。

③管理金融业(如票据清算和银行最后贷款人)的需要。

④国家对社会经济发展实行干预的需要。

(3)最早设立的中央银行是瑞典银行。1694年成立的英格兰银行，被公认为是近代中央银行的鼻祖。

(4)各国中央银行的产生和发展大体经由以下3个途径：

①由商业银行转化为中央银行：英国的英格兰银行、法国的法兰西银行、德国的普鲁士银行。

②专门设置的中央银行：美国联邦储备体系，二次大战前后发展中国家和新独立国家的中央银行。

③由综合型银行改革为单一职能的中央银行：前苏联、东欧各国及中国的中央银行。

【例1·单选题】最早设立的中央银行是(　　)。

A.瑞典银行

B.英格兰银行

C.美联储

D.法兰西银行

【答案】A

【解析】本题考查中央银行的相关知识。最早设立的中央银行是瑞典银行。

知识链接中央银行与商业银行

【特别提示】中央银行和商业银行是不同的，千万不要把中央银行与商业银行混为一谈!无论是中央银行还是商业银行它们都处于金融体系中。只是它们的性质和职责是不同的，商业银行等金融机构所从事的业务都是直接面向社会公众或企业的，而中央银行的业务则主要是对商业银行或政府的业务。同时，中央银行负责对整个金融市场的调控，是国家的金融管理机关。

※我国的中央银行是中国人民银行。

※中国人民银行与中国银行是不同的，中国银行属于我国的商业银行机构。

2.中央银行的独立性

(1)中央银行相对独立性一般具有以下几个内容：

①建立独立的货币发行制度，稳定货币。

②独立制定实施货币政策。

③独立监管、调控整个金融体系和金融市场。

(2)中央银行相对独立性的保持应遵循这样两条基本原则：

①中央银行应以一国宏观经济目标为出发点制定货币政策，从事相应的政策工具操作。

②中央银行应按照金融运行规律，制定实施货币政策，规避政府短期行为的干扰。

(3)目前国际上中央银行相对独立性的模式主要有：

①独立性较大的模式——美国和德国。

②独立性稍次的模式——英格兰银行、日本银行。

③独立性较小的模式——意大利。

(二)中央银行的性质与职能

中央银行的性质与职能

【例2·多选题】中央银行的职能包括(　　)。

A.发行的银行

B.银行的银行

C.管理金融的银行

D.政府的银行

E.政策性银行

【答案】ABCD

【解析】本题考查中央银行的职能。

(三)中央银行的业务

1.中央银行的资产负债表

中央银行的资产负债表

2.中央银行的负债业务

中央银行的负债是指由社会各集团和家庭个人持有的对中央银行的债权。中央银行的负债业务是中央银行资产业务的基础。

(1)货币发行。

中央银行发行的货币即通常所说的钞票或现金，是基础货币的主要构成部分，是中央银行的最大负债项目之一。

(2)代理国库。

(3)集中存款准备金。

3.中央银行的资产业务

中央银行的资产是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。中央银行的资产业务对其制定实施货币政策、调控金融运行具有重要作用。

(1)贷款。中央银行的贷款对象是商业银行、政府。

(2)再贴现。

(3)证券买卖。中央银行为调控货币供应量，适时地开展公开市场业务，采用直接买卖、回购协议等方式买卖政府中长期债券、国库券等有价证券。

(4)管理国际储备。

(5)其他资产业务。

【例3·单选题】下列中央银行资产负债项目中，属于中央银行对金融机构债权的是(　　)。

A.金融机构存款

B.存款准备金

C.贴现及放款

D.通货发行

【答案】C

【解析】本题考查中央银行资产包括的内容。中央银行的资产是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权，包括国外资产、贴现及放款、政府债券和财政借款、在途现金项目和其他资产。

4.中央银行的中间业务

(1)集中办理票据交换。

(2)结清交换差额。

(3)办理异地资金转移。

中央银行的业务

知识链接“贷款、再贷款、贴现、再贴现”四个概念的区分

1.贷款：一般是指商业银行等金融机构向企业、单位、个人等客户的借款。通常我们所说的贷款都是指商业银行等金融机构的对外贷款。

【注意】本章内容将中央银行的贷款也直接称为了贷款。事实上，比较普遍的叫法是：中央银行对商业银行等金融机构的贷款称为“再贷款”。

2.再贷款：是指中央银行向商业银行等金融机构或政府的贷款。

3.贴现：是指企业或个人等商业银行客户由于资金需要，将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行动。

4.再贴现：是指商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期、合格的客户贴现票据再向中央银行贴现。

【例4·多选题】以下属于中央银行负债业务的是(　　)。

A.代理国库

B.再贴现

C.国际储备

D.货币发行

E.集中存款准备金

【答案】ADE

【解析】本题考查中央银行的负债业务包括的内容。中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金。