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2022年中级经济师《经济基础知识》备考习题:金融风险与金融监管

来源 :考试网 2022-02-22

  1[.单选题]从历史上看,金融监管是从监管()开始的。

  A.证券公司

  B.保险公司

  C.投资基金

  D.商业银行

  [答案]D

  [解析]金融监管首先是从对银行的监管开始的。这和银行的一些特性有关:①银行提供的期限转换功能;②银行是整个支付体系的重要组成部分;③银行的信用创造和流动性创造功能。后来,人们发现非银行金融机构甚至是一些非金融企业和银行一样,在经营中面临的问题是有共性的,从而进一步扩展到对整个金融业的监管。

  2[.单选题]存款保险制度是金融监管理论中()的实践形式。

  A.公开利益理论

  B.保护债权理论

  C.金融风险控制理论

  D.金融不稳定假设理论

  [答案]B

  [解析]【知识点】金融监管的一般性理论。存款保险制度就是保护债权论的实践形式。

  3[.单选题]关于金融监管的说法,不正确的是()。

  A.从银行监管开始的

  B.对金融机构实施内部监督、稽核、检查

  C.为达到货币稳定、维护金融业正常秩序等目的

  D.金融监管对经济、金融运行具有重要的意义

  [答案]B

  [解析]金融监管或称金融监督管理,是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的,依照国家法律、行政法规的规定,对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

  4[.单选题]关于金融监管的一般性理论的说法,正确的是()。

  A.存款保险制度是金融风险控制理论的实践形式

  B.金融全球化符合传统金融监管理论

  C.公共利益论认为,政府可以作为公共利益的代表来实施管制以克服市场缺陷,而由此带来的公共福利将大于管理的成本

  D.保护债权论认为,为了提升债权人的经营管理能力,需要金融监管

  [答案]C

  [解析]存款保险制度是保护债权论的实践形式。选项A错误。金融全球化对传统金融监管理论形成了挑战。选项B错误。保护债权论认为,为了保护债权人的利益,需要金融监管。选项D错误。

  5[.单选题]美国金融监管体制的特点是()

  A.独立于中央银行的监管体制

  B.益证券监管部门为重心,中央银行辅助监管

  C.独立于证券监管部门的监管体制

  D.以中央银行为重心,其他监管机构参与分工

  [答案]D

  [解析]从银行的监管主体以及中央银行的角色来分

  6[.多选题]金融监管首先是从对银行进行监管开始的,这和银行的()特性有关。

  A.银行提供的期限转换功能

  B.银行是整个支付体系的重要组成部分

  C.银行提供资金中介功能

  D.银行的信用创造和流动性创造功能

  E.银行是一国金融国际化发展的重要条件

  [答案]ABD

  [解析]本题考查金融监管的含义。金融监管首先是从对银行进行监管开始的,这和银行的一些特性有关:(1)银行提供的期限转换功能;(2)银行是整个支付体系的重要组成部分,作为票据的清算者,降低了交易的费用;(3)银行的信用创造和流动性创造功能。

  7[.多选题]下列金融监管的说法错误的是()。

  A.金融监管首先是从对银行进行监管开始的

  B.银行在储蓄一投资转化过程中,实现了期限转换

  C.银行作为票据的清算者,大大增加了交易费用

  D.实施金融监管是为了稳定货币、维护金融业的正常秩序

  E.金融监管对金融机构及其经营活动实施内部监督、稽核、检查

  [答案]CE

  [解析]此题考查金融监管的含义和特性,比较综合。特性之一,银行是整个支付系统的重要组成部分,作为票据的清算者降低了交易费用,所以选项C错误。金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检査,所以选项E错误。

  8[.多选题]从银行的监管主体以及中央银行的角色,把金融监管体制分为()。

  A.综合监管体制

  B.分业监管体制

  C.以中央银行为重心的监管体制

  D.独立于中央银行的综合监管体制

  E.独立于中央银行的分业监管体制

  [答案]CD

  [解析]考查金融监管体制的含义与分类。按银行的监管主体以及中央银行的角色来分类:以中央银行为重心的监管体制和独立于中央银行的综合监管体制AB选项是通过监管客体的角度进行分类的。E为干扰选项。

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