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2021年中级经济师《经济基础知识》章节练习:金融风险与金融监管

来源 :考试网 2021-07-23

  1[.单选题]某商业银行因人民币兑英镑汇率上升而遭受财务损失,这种风险属于()。

  A.信用风险

  B.市场风险

  C.流动性风险

  D.操作风险

  [答案]B

  [解析]常见的金融风险的类型(四类):(1)由于市场因素(利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险。(2)由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险。(3)金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险。(4)由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。

  2[.单选题]某银行因企业无法按期偿还贷款本息而遭受损失,这种金融风险属于()。

  A.操作风险

  B.流动性风险

  C.信用风险

  D.市场风险

  [答案]C

  [解析]【知识点】金融风险;【解析】常见的四种金融风险为:①市场风险,由于市场因素(利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化而导致损失;②信用风险,由于借款人或市场交易对手的违约(无法偿付或者无法按期偿付)而导致损失;③流动性风险,金融参与者由于资产流动性降低而导致损失;④操作风险,由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致损失。本题根据“无法按期偿还”选择“信用风险”。

  3[.单选题]由于金融机构的交易系统不完善,管理失误所导致的风险属于()

  A.市场风险

  B.信用风险

  C.流动性风险

  D.操作风险

  [答案]D

  [解析]【知识点】金融风险。由于金融机构的交易系统不完整,管理失误或者其他一些人为错误而导致的操作风险。

  4[.单选题]某证券公司由于证券交易系统不完善导致无法下单交易,这种金融风险属于()。

  A.操作风险

  B.流动性风险

  C.信用风险

  D.市场风险

  [答案]A

  [解析]常见的金融风险的类型(四类)

  5[.多选题]通常情况下,发生债务危机的国家具有的特征有()。

  A.出口不断萎缩,外汇主要来源于举借外债

  B.国际债务条件对债务国不利

  C.缺乏外债管理经验,外债投资效益不高

  D.政府税收增加

  E.本币汇率高估

  [答案]ABC

  [解析]【知识点】发生债务危机的国家具备的特征;【解析】债务危机,又称支付能力危机,即一国债务不合理,无法按期偿还,最终引发的危机。其特征是:①出口不断萎缩,外汇主要来源于举借外债;②国际债务条件对债务国不利;③大多数债务国缺乏外债管理经验,外债投资效益不高,创汇能力低。上述几个方面,使得债务国在偿还债务时出现困难,进而打击国内投资者信心,加速资金的逃离,当储备耗尽无法再偿还债务时,就会爆发债务危机。

  6[.多选题]下列关于各类型金融危机之间相互关系的说法,正确的有()。

  A.各类型的金融危机不会同时爆发。

  B.债务危机的爆发往往伴随着货币危机

  C.发生内部综合性危机国家的共同特点是金融体系脆弱。

  D.货币危机与一国宏观基本面、市场预期有很大关系,

  E.流动性危机的爆发可能引起货币危机。

  [答案]BCDE

  [解析]一同货币危机的发生与其宏观基本面、市场预期、制度建设和金融体系发展状况有很大关系,一且某些网素导致市场信心不足,资本大规模的逃离使得钉住汇率难以维持,最终会引发货币危机。任何一个因素的变动都将对经济各层面产生联动作用,如流动性危机的爆发很可能会引发货币危机,债务危机的爆发往往伴随着货币大幅贬值的货币危机等。如果得不到及时控制,局部危机将发展成为外部综合性金融危机,即几种危机同时爆发,或一种危机带动其他危机爆发。发生内部综合性金融危机国家的共同特点是金融体系脆弱,危机由银行传导至整个经济。

  7[.多选题]金融监管是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的,依照国家法律、行政法规的规定,对金融机构及其经营活动采取一系列行为,主要包括()。

  A.外部监督

  B.稽核

  C.检查

  D.对违法违规行为进行处罚

  E.内部审计

  [答案]ABCD

  [解析]【知识点】金融监管的含义。

  8[.多选题]2010年巴塞尔协议Ⅲ的主要内容有()。

  A.强化资本充足率监管标准

  B.废除2003年新巴塞尔资本协议的三大新增内容

  C.引入杠杆率监管标准

  D.建立流动性风险量化监管标准

  E.确定新监管标准的实施过渡期

  [答案]ACDE

  [解析]【知识点】2010年巴塞尔协议Ⅲ;2010年巴塞尔协议Ⅲ体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维,按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求,确立了国际银行业监管的新标杆。其主要内容包括:①强化资本充足率监管标准;②引入杠杆率监管标准;③建立流动性风险量化监管标准;④确定新监管标准的实施过渡期。

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