11.【多选题】2010 年巴塞尔协议Ⅲ的主要内容有( )。 

　　A：强化资本充足率监管标准

　　B：引入杠杆率监管标准

　　C：建立流动性风险量化监管标准

　　D：确定新监管标准的实施过渡期

　　E：废除 2003 年新巴塞尔资本协议的三大新增内容

　　正确答案：A B C D

　　参考解析：

　　本题考查 2010 年巴塞尔协议Ⅲ

　　2010 年巴塞尔协议Ⅲ的主要内容有：强化资本充足率监管标准、引入杠杆率监管标准、建立流动性风险量化监管标准、确定新监管标准的实施过渡期。

　　故本题正确答案 ABCD

　　12.【单选题】监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。这种理论属于金融监管理论中的( )。

　　A：金融风险控制论

　　B：信息不对称论

　　C：保护债权论

　　D：公共利益论

　　正确答案：D

　　参考解析：

　　考查金融监管的一般性理论。

　　公共利益论：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。

　　金融风险控制论：这一理论来源于”金融不稳定假说“，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致形同内的不稳定性。A 选项不符合题意。

　　保护债权论的观点是为了保护债权人的利益，需要金融监管。所谓债权人就是存款人、证券持有人和投保人等。C 选项符合题意。

　　B 选项不属于金融监管的一般性理论，为干扰选项。

　　故此题正确答案为 D。

　　13.【单选题】从历史上看，金融监管是从监管( )开始的。

　　A：证券公司

　　B：商业银行

　　C：保险公司

　　D：投资基金

　　正确答案：

　　B较易

　　参考解析：

　　本题考查金融监管的概念

　　金融监管首先是从监管银行开始的。

　　故本题正确答案 B

　　14.【多选题】常见的金融风险类型包括( ) 

　　A：市场风险

　　B：规模风险

　　C：信用风险

　　D：流动性风险

　　E：操作风险

　　正确答案：A C D E

　　参考解析：

　　考查金融风险。

　　常见的金融风险有四类：市场风险、信用风险、流动性风险、操作性风险。B 为干扰选项。

　　故此题正确答案为 ACDE。

　　15.【单选题】某商业银行因人民币兑英镑汇率上升而遭受财务损失，这种风险属于()。

　　A：信用风险

　　B：市场风险

　　C：流动性风险

　　D：操作风险

　　正确答案：B

　　参考解析：

　　由于市场因素(利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险。

　　16.【单选题】在金融领域，因借款人或市场交易对手违约而导致的风险属于( )。

　　A：市场风险

　　B：信用风险

　　C：流动性风险

　　D：操作风险

　　正确答案：B

　　参考解析：

　　本题考查金融风险。

　　金融风险的类型包括：

　　市场风险：由于市场因素(股价、利率、汇率及商品价格)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化。

　　信用风险：由于借款人或市场交易对手的违约(无法偿付或无法按期偿付)而导致损失的风险。

　　流动性风险：金融参与者由于资产流动性降低而导致的风险。

　　操作风险：由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的风险。因借款人或市场交易对手违约而导致的风险属于信用风险。B 项正确。

　　ACD 三项均不正确。

　　故此题正确答案为 B。

　　17.【单选题】某银行因企业无法按期偿还贷款本息而遭受损失，这种金融风险属于()。

　　A：操作风险

　　B：流动性风险

　　C：信用风险

　　D：市场风险

　　正确答案：C

　　参考解析：

　　本题根据“无法按期偿还”选择“信用风险”。

　　18.【单选题】某证券公司由于证券交易系统不完善导致无法下单交易，这种金融风险属于( )。

　　A：市场风险

　　B：信用风险

　　C：操作风险

　　D：声誉风险

　　正确答案：C

　　参考解析：

　　操作风险是指由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的风险

　　19.【单选题】通常情况下，发生债务危机国家具有的特征不包括()

　　A：口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债

　　B：实行钉住汇率制度

　　C：缺乏外债管理经验，外债投资效益不高

　　D：国际债务条件对债务国不利

　　正确答案：B

　　参考解析：

　　考查金融危机的类型。

　　债务危机也可称为支付能力危机，即一国债务不合理，无法按期偿还，最终引发的危机。

　　发生债务危机的国家特征：

　　(1)出口萎缩，外汇主要来源于举借外债。

　　(2)国际债务条件对债务国不利。

　　(3)大多数债务国缺乏外债管理经验，外债投资效益不高，创汇能力低。危机主体的一个共同特点在于其钉住汇率制度。B 选项不是债务危机独有的特征，而是共性特点。

　　故此题正确答案为 B

　　20.【单选题】货币危机主要发生在实行( )的国家

　　A：自由浮动汇率

　　B：有管理的浮动汇率制度

　　C：固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排

　　D：无独立法定货币的汇率安排

　　正确答案：C

　　参考解析：

　　考查金融危机的类型。

　　在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家，容易出现货币危机。从国际债务危机、欧洲货币危机到亚洲金融危机，危机主体的一个共同特点在于其盯住汇率制度。

　　ABD 为干扰选项。

　　故此题正确答案为 C。

　　21.【单选题】关于综合性金融危机的说法，正确的是( )。

　　A：传统的金融危机都属于综合性金融危机

　　B：发生内部综合性金融危机国家的共同特点是外部债务结构不合理，无法按期还债

　　C：综合性金融危机通常指内部综合性金融危机

　　D：综合性金融危机严重损害了一国经济金融利益，且极易升级为经济危机或政治危机

　　正确答案：D

　　参考解析：

　　本题考查金融危机的类型。

　　综合性金融危机包括内部的和外部的。综合性金融危机一方面严重损害了相关国家的经济金融利益，且极易升级为经济危机或政治危机;另一方面也在一定程度上暴露了危机国家所在的深层次结构问题。

　　综合性金融危机不只是金融领域行业性危机，因此不属于传统的金融危机，A 项错误。

　　发生内部综合性金融危机国家的共同特点是金融体系脆弱，危机由银行传导至整个经济，B 项错误。

　　综合性金融危机包括内部综合性金融危机的和外部综合性金融危机，C 项错误。

　　综合性金融危机严重损害了一国经济金融利益，且极易升级为经济危机或政治危机，D 项正确。

　　故此题正确答案为 D。

　　22.【单选题】从 2007 年春季开始的美国次贷危机的第一个阶段是()。

　　A：债务危机阶段

　　B：信用危机阶段

　　C：流动性危机阶段

　　D：金融危机

　　正确答案：A

　　参考解析：

　　考查次贷危机。

　　次贷危机是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。此次次贷危机可以分为三个阶段：债务危机、流动性危机、信用危机。

　　B 选项为第二阶段。

　　C 选项为第三阶段。

　　D 为干扰选项。

　　故此题正确答案为 A。

　　23.【多选题】金融监管是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定、对金融机构及其经营活动采取一些列行为，主要包括()。

　　A：外部监督

　　B：稽核

　　C：检查

　　D：对违法违规行为进行处罚

　　E：内部审计

　　正确答案：A B C D

　　参考解析：

　　本题考查金融监管的概念

　　金融监管的定义。金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

　　故本题正确答案 ABCD

　　24.【单选题】2010 年巴塞尔委员会对现行银行监管国际规则进行了重大改革，确定了三个最低资本充足率监管标准，待新标实施后，普通股充足率为( )。

　　A：4%

　　B：8%

　　C：7%

　　D：4.5%

　　正确答案：C

　　参考解析：

　　本题注意待新标实施后，普通股充足率应达到 7%(4.5%+2.5%)

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