二、多选题(本大题20小题.每题2.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　作为一种投资工具，投资基金的特点是( )。

　　A.集中投资，分散风险

　　B.集合投资，降低成本

　　C.投资对象单一

　　D.分散投资，降低风险

　　E.专业化管理

　　【正确答案】：B,D,E

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　投资基金有以下特征：①集合投资，降低成本;②分散投资，降低风险;③专业化管理。

　　第2题

　　与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点是( )。

　　A.不记名并可转让流通

　　B.面额不固定且为大额

　　C.不可提前支取

　　D.利率一般高于同期限的定期存款利率

　　E.利率是固定的

　　【正确答案】：A,C,D

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点有：①不记名，且可在市场上流通并转让;②一般面额固定且较大;③大额可转让定期存单不可提前支取，只能在二级市场上流通转让;④利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的定期存款利率。

　　第3题

　　随着金融创新的发展，商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向，下列业务中体现出这一倾向的有( )。

　　A.票据发行便利

　　B.大额可转让定期存单

　　C.贷款额度

　　D.循环贷款协议

　　E.周转性贷款承诺

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　为了规避风险，或者为了逃避管制，还可能是为了迎合市场客户之需，商业银行的贷款业务有逐渐“表外化”的倾向。具体业务有：回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。

　　第4题

　　我国利率市场化的基本方式应为( )。

　　A.激进模式

　　B.先外币、后本币

　　C.先贷款、后存款

　　D.先本币、后外币

　　E.存款先大额长期、后小额短期

　　【正确答案】：B,C,E

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　中国人民银行按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步进行利率市场化改革。

　　第5题

　　商业银行的组织制度有以下类型( )。

　　A.单一银行制度

　　B.分支银行制度

　　C.持股公司制度

　　D.连锁银行制度

　　E.综合性银行制度

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　商业银行的组织制度有四种类型：单一银行制度、分支银行制度、持股公司制度、连锁银行制度。

　　第6题

　　按照金融机构所经营金融业务的基本特征及其发展趋势，金融机构可分为( )。

　　A.存款性金融机构

　　B.投资性金融机构

　　C.契约性金融机构

　　D.政策性金融机构

　　E.非银行金融机构

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　本题考查金融机构的分类。

　　第7题

　　商业银行利润总额的构成包括营业利润和( )。

　　A.固定资产盘盈

　　B.证券交易差错收入

　　C.投资收益

　　D.出纳长款收入

　　E.营业外收支净额

　　【正确答案】：C,E

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　商业银行利润总额由以下三部分构成：营业利润、投资收益和营业外收支净额。

　　第8题

　　新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有( )。

　　A.前台营业网点业务操作规范化、工序化

　　B.实现业务集约化处理

　　C.是实现效率提升

　　D.可以提高风险防范能力

　　E.可以提高成本

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　本题考查新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点。

　　第9题

　　信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是( )。

　　A.信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户

　　B.信用经纪业务主要有融资和融券两种类型

　　C.投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险

　　D.投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入

　　E.投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　选项c应该是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险。

　　第10题

　　根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将各个国家和地区的新股发行方式分为( )。

　　A.询价方式

　　B.固定价格方式

　　C.余额包销方式

　　D.竞价方式

　　E.混合方式

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将各个国家和地区的新股发行方式分为：询价方式、固定价格方式、竞价方式、混合方式。

　　第11题

　　制约我国金融创新的因素有( )。

　　A.金融体制僵化

　　B.金融创新的环境不理想

　　C.利率机制弹性过大

　　D.金融市场不完整

　　E.科学技术水平及通讯业的发展程度有限

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　本题考查制约我国金融创新的因素。

　　第12题

　　金融对经济增长的作用体现在( )等方面。

　　A.动员增加社会储蓄

　　B.分配社会资本资源

　　C.监督企业经理人员的管理活动

　　D.转移和分散金融风险

　　E.吸收存款和发放贷款

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　本题考查金融对经济增长的作用。

　　第13题

　　证券公司经营风险防范机制主要包括( )。

　　A.证券公司应当建立有关隔离制度

　　B.证监会对证券公司财务及审计的监管制度

　　C.内控制度的建设

　　D.依照规定，建立健全组织机构，明确决策、执行、监督机构的职权

　　E.市场退出制度

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　本题考查证券公司经营风险防范机制。

　　第14题

　　具有“流动性”的金融资产，有以下特征( )。

　　A.价格稳定

　　B.购买力强

　　C.不兑现

　　D.还原性强

　　E.可随时出售、转让

　　【正确答案】：A,D,E

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　具有“流动性”的金融资产，价格稳定，还原性强，可随时在金融市场上转让、出售。

　　第15题

　　中央银行投放基础货币的渠道有( )。

　　A.对商业银行等金融机构的再贷款

　　B.商业银行在中央银行的存款

　　C.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币

　　D.购买政府部门的债券

　　E.卖出政府部门的债券

　　【正确答案】：A,C,D

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　本题考查中央银行投放基础货币的渠道。

　　第16题

　　西方供给学派经济学家主张治理通货膨胀用刺激生产的方法增加供给，其主要措施有( )。

　　A.降低边际税率

　　B.刺激出口

　　C.削减社会福利开支

　　D.适当增加货币供给，发展生产

　　E.减少政府对企业活动的限制

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　西方学者认为在治理通货膨胀时应从供求两个方面入手，在抑制总需求的同时，积极运用刺激生产的方法增加供给来治理通货膨胀。具体措施有：减税、削减社会福利开支、适当增加货币供给、发展生产、精简规章制度。

　　第17题

　　通货紧缩的危害有( )。

　　A.导致经济过热

　　B.加速经济衰退

　　C.导致社会财富缩水

　　D.分配负面效应显现

　　E.可能引发银行危机

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　通货紧缩的危害有：加速经济衰退、导致社会财富缩水、分配负面效应显现、可能引发银行危机。

　　第18题

　　存款准备金率作为货币政策工具的优点是( )。

　　A.中央银行具有完全的自主权

　　B.对货币供应量作用迅速

　　C.作用猛烈、富有弹性

　　D.对松紧信用较公平，能同时影响所有的金融机构

　　E.政策效果上不受超额准备金率的影响

　　【正确答案】：A,B,D

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　本题考查存款准备金率的优点。

　　第19题

　　COSO认为全面风险管理的维度有( )。

　　A.企业目标

　　B.企业层级

　　C.风险管理的要素

　　D.风险管理体系

　　E.风险管理流程

　　【正确答案】：A,B,C

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　COSO在《企业风险管理——整合框架》文件中认为：全面风险管理是三个维度的立体系统。这三个维度是：企业目标、风险管理的要素和企业层级。

　　第20题

　　根据差额的性质，国际收支不均衡分为( )。

　　A.经常账户不均衡

　　B.资本与金融账户不均衡

　　C.综合性不均衡

　　D.顺差

　　E.逆差

　　【正确答案】：D,E

　　【本题分数】：2.0分

　　【答案解析】

　　根据差额的性质，国际收支不均衡分为顺差和逆差。