二、多项选择题

　　1. 银行监管的基本方法是(　)。

　　A.现场检查

　　B.分业监管

　　C.集中监管

　　D.非现场监督

　　E.市场准入

　　2. 金融全球化迅速发展，主要表现在(　)。

　　A.金融风险加大

　　B.金融机构的跨国经营和规模迅速扩张

　　C.金融市场的全球联动

　　D.金融产品的不断创新

　　E.金融资本的频繁跨国流动

　　3. 证券公司经营风险防范机制主要包括(　)。

　　A.证券公司应当建立有关隔离制度

　　B.证监会对证券公司财务及审计的监管制度

　　C.内控制度的建设

　　D.依照规定，建立健全组织机构，明确决策、执行、监督机构的职权

　　E.市场退出制度

　　4. 在《证券监管目标和原则》中列出的三项目标是(　)。

　　A.保护投资者

　　B.确保市场公平、有效和透明

　　C.减少系统风险

　　D.金融自由化加深

　　E.保持流动性

　　5. 当前在我国分业监管体制下综合经营带来的挑战有(　)。

　　A.金融控股集团的监管制度

　　B.金融控股集团的资本监管

　　C.金融控股集团的公司治理

　　D.金融监管与货币政策的协调

　　E.机构监管与功能监管的挑战

　　6. 在银行业监管的方法中，现场检查内容一般包括(　)。

　　A.充分性检查

　　B.合规性检查

　　C.适宜性检查

　　D.有效性检查

　　E.风险性检查

　　7. 我国监管评级体系对(　)进行评级。

　　A.资本充足性

　　B.资产质量

　　C.稳定性方面

　　D.盈利水平方面

　　E.流动性方面

　　8. 我国衡量资产安全性的贷款质量指标有(　)。

　　A.不良资产率不得高于4%

　　B.不良贷款率不得高于5%

　　C.单一集团客户授信集中度不得高于15%

　　D.单一客户贷款集中度不得高于20%

　　E.全部关联度不得高于50%

　　9. 下列属于附属资本的是(　)。

　　A.重估储备

　　B.可转换债券

　　C.一般准备

　　D.实收资本

　　E.长期次级债券

　　10. 目前金融监管理论主要包括(　)。

　　A.公共利益论

　　B.特殊利益论

　　C.社会选择论

　　D.经济监管论

　　E.边际成本论

　　11. 金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的(　)。

　　A.收益标准

　　B.公司治理

　　C.市场准入

　　D.风险监管

　　E.市场退出

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　　参考答案：

　　一、单项选择题

　　1[答案]：C

　　【解析】：不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。参见教材P207

　　2[答案]：B

　　【解析】：计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的50%。参见教材206页。

　　3[答案]：D

　　【解析】：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%。参见教材206页。

　　4[答案]：D

　　【解析】：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%。参见教材206页。

　　5[答案]：A

　　【解析】：市场准入监管包括以下环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。参见教材P205

　　6[答案]：A

　　【解析】：本题考查银行业市场准入监管涵盖的环节。市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员的任职资格、审批业务范围。参见教材P205

　　7[答案]：C

　　【解析】：本题考查社会选择论的相关观点。社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的，即政府管制作为政府职能的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等，都属于社会公共选择问题。管制制度作为产品，同样存在着供给和需求的问题;但其作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，目的在于促进一般社会福利。参见教材P202

　　8[答案]：D

　　【解析】：2003年4月28日，中国银监会正式挂牌，专门从事银行监管职能。参见教材P204

　　9[答案]：A

　　【解析】：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。参见教材第202页。

　　10[答案]：B

　　【解析】：资本利润率是指净利润与所有者权益平均余额之比。参见教材P208

　　11[答案]：A

　　【解析】：本题考查现场检查的概念。参见教材P209

　　12[答案]：C

　　【解析】：本题间接考查市场准入监管应包括的环节。市场准入包括以下环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。参见教材P205

　　13[答案]：D

　　【解析】：本题间接考查非现场监测的概念。非现场监测是监管当局针对单个银行并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。参见教材第209页。

　　14[答案]：C

　　【解析】：全国性保险公司的最低资本规定为5亿元人民币，区域性公司为2亿元人民币。参见教材P214

　　15[答案]：C

　　【解析】：银行监管的非现场监测包括审查和分析各种报告和统计报表。参见教材第209页。

　　16[答案]：A

　　【解析】：单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%。参见教材第207页

　　17[答案]：B

　　【解析】：本题考查我国金融控股集团的监管。早在2003年9月，银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监管。参见教材P216

　　18[答案]：C

　　【解析】：本题考查我国商业银行资本充足率的要求。根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行资本充足率必须大于或等于8%。参见教材P206

　　二、多项选择题

　　1[答案]：AD

　　【解析】：银行监管的基本方法是现场检查和非现场监督。参见教材P209

　　2[答案]：BCDE

　　【解析】：本题考查金融全球化迅速发展的表现。参见教材P217—218

　　3[答案]：ABCD

　　【解析】：本题考查证券公司经营风险防范机制。参见教材P212—213

　　4[答案]：ABC

　　【解析】：在《证券监管目标和原则》中列出的三项目标是：保护投资者;确保市场公平、有效和透明;减少系统风险。参见教材P221

　　5[答案]：ABE

　　【解析】：本题考查我国分业监管体制下综合经营带来的挑战。分业监管体制下综合经营带来的挑战有：金融控股集团的监管制度、金融控股集团的资本监管、机构监管与功能监管的挑战。参见教材P216—217

　　6[答案]：BE

　　【解析】：本题考查银行业监管的方法中现场检查的内容。现场检查内容一般包括合规性和风险性检查的两个大的方面。参见教材P209

　　7[答案]：ABDE

　　【解析】：目前，世界上有很多国家的金融监管当局采用了监管评级制度，来对银行的经营状况进行检查和评价。检查主要围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性进行。参见教材210页。

　　8[答案]：ABCE

　　【解析】：本题考查我国衡量资产安全性指标的规定，要求考生准确掌握。参见教材P207

　　9[答案]：ABCE

　　【解析】：本题考查附属资本包括的内容。参见教材206页。

　　10[答案]：ABCD

　　【解析】：金融监管的理论基础是管制理论。目前管制理论主要有“公共利益论”、“特殊利益论”、“社会选择论”、“经济监管论”等。参见教材P202

　　11[答案]：CDE

　　【解析】：金融监管是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行。参见教材P200