【多选题】金融监管是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序的目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动采取一系列行为，主要包括(　)。

　　A.外部监督

　　B.稽核

　　C.检查

　　D.对违法违规行为进行处罚

　　E.内部审计

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查金融监管的含义。金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

　　【多选题】银行业面临的金融风险主要有(　)。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.流动性风险

　　D.操作风险

　　E.法律风险

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』常见的金融风险有四种类型，即市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险。

　　【多选题】在2003年新的巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会希望监管当局担当起的责任有(　)。

　　A.对风险范畴进一步拓展

　　B.加快制度化进程

　　C.全面监管银行资本充足状况

　　D.改进计量方法

　　E.培育银行的内部信用评估系统

　　『正确答案』BCE

　　『答案解析』2003年巴塞尔委员会希望监管当局担当起全面监管银行资本充足状况、培育银行的内部信用评估系统、加快制度化进程三大职责。

　　【多选题】2010年巴塞尔协议III的主要内容有(　)。

　　A.强化资本充足率监管标准

　　B.引入杠杆率监管标准

　　C.建立流动性风险量化监管标准

　　D.确定新监管标准的实施过渡期

　　E.废除2003年新巴塞尔资本协议的三大新增内容

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』2010年巴塞尔协议III的主要内容包括：(1)强化资本充足率监管标准;(2)引入杠杆率监管标准;(3)建立流动性风险量化监管标准;(4)确定新监管标准的实施过渡期为8年。

　　【多选题】被称为2003年新巴塞尔资本协议“三大支柱”的内容包括(　)。

　　A.资本组成

　　B.风险资产权重

　　C.最低资本要求

　　D.监管当局的监督检查

　　E.市场约束

　　『正确答案』CDE

　　『答案解析』本题考查2003年新巴塞尔资本协议。2003年的巴塞尔资本协议的“三大支柱”是：最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束。

　　【多选题】附属资本又称二级资本，包括(　)。

　　A.公开储备

　　B.实收股本

　　C.资产重估储备

　　D.呆账保证金

　　E.长期次级债券

　　『正确答案』CDE

　　『答案解析』附属资本又称二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。

　　【多选题】下列属于1988年巴塞尔报告主要内容的是(　)。

　　A.资本组成

　　B.资本标准

　　C.市场约束

　　D.过渡期安排

　　E.风险资产权重

　　『正确答案』ABDE

　　『答案解析』选项C市场约束属于2003年新巴塞尔资本协议的内容，故不选。

　　【多选题】从银行的监管主体以及中央银行的角色来划分，金融监管体制可以分为(　)。

　　A.综合监管体制

　　B.分业监管体制

　　C.混业监管体制

　　D.以中央银行为重心的监管体制

　　E.独立于中央银行的综合监管体制

　　『正确答案』DE

　　『答案解析』从银行的监管主体以及中央银行的角色来分，金融监管体制分为以中央银行为重心的监管体制和独立于中央银行的综合监管体制。

　　【多选题】金融监管的一般性理论包括(　)。

　　A.公共利益论

　　B.保护债权论

　　C.市场失灵理论

　　D.信息不对称理论

　　E.金融风险控制论

　　『正确答案』ABE

　　『答案解析』金融监管的一般性理论包括公共利益论、保护债权论和金融风险控制论。

　　【多选题】根据1988年“巴塞尔报告”，银行核心资本包括(　)。

　　A.资产重估储备

　　B.普通准备金

　　C.实收股本

　　D.公开储备

　　E.呆账准备金

　　『正确答案』CD

　　『答案解析』根据1988年“巴塞尔报告”：巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本。核心资本又称一级资本，包括实收股本(普通股)和公开储备。其他三项属于银行附属资本。

　　【多选题】通常情况下，发生债务危机的国家具有的特征有(　)。

　　A.政府税收增加

　　B.出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债

　　C.本币汇率高估

　　D.国际债务条件对债务国不利

　　E.缺乏外债管理经验，外债投资效益不高

　　『正确答案』BDE

　　『答案解析』通常情况下，发生债务危机的国家具有的特征：出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债;国际债务条件对债务国不利;缺乏外债管理经验，外债投资效益不高。

　　【多选题】2010年巴塞尔协议，为增强单家银行以及银行体系维护流动性的能力，引入的流动性风险监管的量化指标有(　)。

　　A.流动性覆盖率

　　B.资本充足率

　　C.净稳定融资比率

　　D.资本杠杆率

　　E.资本周转率

　　『正确答案』AC

　　『答案解析』流动性风险量化指标：流动性覆盖率、净稳定融资比率。

　　【多选题】

　　作为一种国际货币体系，布雷顿森林体系的运行特征有(　)。

　　A.可兑换黄金的美元本位

　　B.多元化的国际储备体系

　　C.可调整的固定汇率

　　D.多种汇率安排并存的浮动汇率体系

　　E.由国际货币基金组织提供信贷解决短期国际收支失衡

　　『正确答案』ACE

　　『答案解析』布雷顿森林体系的主要运行特征有：(1)可兑换黄金的美元本位;(2)可调整的固定汇率;(3)国际收支的调节：短期失衡由国际货币基金组织提供信贷资金来解决;长期失衡通过调整汇率平价来解决。

　　【多选题】

　　国际货币体系的内容主要有(　)。

　　A.确定国际储备资产

　　B.确定汇率制度

　　C.确定国际收支调节方式

　　D.确定国际经济活动供需均衡

　　E.确定国际市场预期

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』国际货币体系的主要内容：(1)确定国际储备资产。(2)确定汇率制度。(3)确定国际收支调节方式。

　　【多选题】

　　商业银行在办理境外直接投资人民币结算业务时应履行的义务包括(　)。

　　A.严格遵循“事前管理”的原则进行审查

　　B.严格进行交易真实性和合规性审查

　　C.按照规定报送信息

　　D.履行反洗钱义务

　　E.履行反恐融资义务

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』本题考查人民币跨境使用。商业银行在办理境外直接投资人民币结算业务时应履行下列义务：(1)严格进行交易真实性和合规性审查;(2)按照规定报送信息;(3)履行反洗钱义务;(4)履行反恐融资义务。选项A错误，按照“事后管理”的原则，各商业银行主要依据企业提供的境外直接投资主管部门的核准证书或文件等材料办理直接投资人民币结算业务。