第三节　工程保险

　　【保险的分类】

　　1.保险的分类

　　工程建设保险包括建筑工程一切险、安装工程一切险(均为强制性)。

　　【建筑工程一切险】

　　1.建筑工程一切险的概念

　　承保各类民用、工业和公用事业建筑工程项目，包括道路、桥梁、水坝、港口等，在建造过程中因自然灾害和意外事故而引起的一切损失的险种。

　　【要点】

　　·对象：各类建筑工程项目

　　·原因：自然事件和意外事故

　　2.第三者责任险的概念

　　凡在工程期间的保险有效期内，因在工地上发生意外事故造成在工地及邻近地区的第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

　　【概念要点】谁是“第三者”

　　■工地及邻近地区的与工程无直接关系的人

　　■一定不是工地参建相关主体的员工

　　■保的是工程给第三者带来的损失，不是第三者给工程带来的损失

　　【2017年真题】建设工程施工过程中发生化学品泄漏，造成工程外部邻近人员中毒住院，其医疗费用应由保险公司支付的前提是该工程投保了建筑工程(　)。

　　A.一切险

　　B.一切险加第三者责任险

　　C.一切险加人身保险

　　D.一切险加人身意外伤害险

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查的是工程建设涉及的主要险种。建筑工程一切险往往还加保第三者责任险。第三者责任险是指凡工程期间的保险有效期内因工地上发生意外事故造成工地及邻近地区的第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。参见教材P17。

　　3.投保人与被保险人

　　【例题】根据《标准施工招标文件》，建筑工程项目一般应由(　)投保建筑工程一切险。

　　A.发包人

　　B.承包人

　　C.监理人

　　D.分包人

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查的是工程建设涉及的主要险种。承包人应以发包人和承包人的共同名义向双方同意的保险人投保。参见教材P16。

　　4.责任范围

　　【特别说明】建筑物竣工移交后投保财产保险，地震属于除外责任，但在竣工前建设期内投保建筑工程一切险，地震属于保险责任范围。

　　【除外责任第一类】必然的损失

　　②自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用;

　　④非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身的损失;(失灵)

　　⑤维修保养或正常检修的费用;

　　⑦盘点时发现的短缺;

　　【除外责任第二类】责任事故

　　①设计错误引起的损失或费用;

　　③因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用;

　　【除外责任第三类】保险范围外期限外损失

　　⑥档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失;

　　⑨除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产损失;

　　⑩除非另有约定，在本保险单保险期限终止以前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接受的部分。

　　【除外责任第四类】已由其他保险予以保障的损失

　　⑧领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失。

　　【2017年真题】投保人购买了建筑工程一切险，则保险人对(　)等原因造成的工程财产损失承担赔偿责任。

　　A.台风

　　B.洪水

　　C.设备自然磨损

　　D.意外事故

　　E.材料自燃

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』本题考查的是工程建设涉及的主要险种。保险人对下列原因造成的损失和费用负责赔偿：(1)自然事件，指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象;(2)意外事故，指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。参见教材P16。

　　【2016年真题】某工程投保了建设工程一切险，在施工期间现场发生下列事件造成损失，保险人负责赔偿的事件是(　)。

　　A.大雨造成现场档案资料毁损

　　B.雷电击毁现场施工用配电柜

　　C.设计错误导致部分工程拆除重建

　　D.施工机械过度磨损需要停工检修

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查的是工程建设涉及的主要险种。选项ACD均属于建设工程一切险的除外责任。选项A，档案、文件、票据、现金、有价证券、包装物料等不保;选项C，设计错误属于责任事故，不保;选项D，维修保养或正常检修不保。参见教材P16。