2018年注册监理工程师《合同管理》教材讲义：第二章第三节

第三节　工程保险

　　1.保险的分类

　　2.建筑工程一切险

　　3.安装工一切险

　　4.施工企业职工意外伤害险

　　5.保险合同管理

　　1.保险的分类

　　财产保险

　　以财产及其有关利益为保险标的

　　主要包括建筑工程一切险和安装工程一切险

　　人身保险

　　以人的寿命和身体为保险标的

　　不得用诉讼方式要求投保人支付

　　2.建筑工程一切险

　　2.1 建筑工程一切险的概念

　　2.2 第三者责任险的概念

　　2.3 投保人与被保险人

　　2.4 责任范围

　　2.5 除外责任

　　2.6 第三者责任险

　　2.7 赔偿金额

　　2.8 保险期限

　　2.1 建筑工程一切险的概念

　　承保各类民用、工业和公用事业建筑工程项目，包括道路、桥梁、水坝、港口等，在建造过程中因自然灾害和意外事故而引起的一切损失的险种。

　　【要点】

　　对象：各类建筑工程项目

　　原因：自然灾害和意外事故

　　2.2 附加的第三者责任险的概念

　　凡在工程期间的保险有效期内，因在工地上发生意外事故造成在工地及邻近地区的第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

　　【难点】谁是“第三者”

　　工地及邻近地区的与工程无直接关系的人

　　一定不是工地参建相关主体的员工

　　2.3 投保人与被保险人

　　【2011年真题】采用《建设工程施工合同(示范文本)》订立合同的工程项目，建筑工程一切险的投保人应为(　)。

　　A.发包人 B.承包人

　　C.监理人 D.分包人

　　【答案】A

　　【解析】我国《合同示范文本》规定一切险由发包人来投保。参见教材P16。

　　2.4 责任范围(两类)

　　自然事件(包括地震)

　　意外事故(包括火灾和爆炸)

　　【特别说明】

　　建筑物竣工移交后投保财产保险，地震属于除外责任，但在竣工前建设期内投保建筑工程一切险，地震属于保险责任范围。

　　2.5 除外责任(十大项)

　　设计错误引起的损失或费用

　　自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用

　　因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用

　　非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身的损失

　　维修保养或正常检修的费用

　　档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失

　　盘点时发现的短缺

　　领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失

　　除非别有约定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产损失

　　除非另有约定，在本保险单保险期限终止以前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或验收合格或实际占有或使用或接受的部分

　　【2012年真题】以下造成损失的事件中，依据建筑工程一切险的规定，应由保险人支付损失赔偿金的有(　)。

　　A.地震造成的工程损坏

　　B.水灾的淹没损失

　　C.气温变化导致材料变质

　　D.施工机具的自然磨损

　　E.非外力引起的机械本身损坏

 

　　【答案】AB

　　【解析】CDE属于除外责任。参见教材P16。

　　2.6 第三者责任险的承保范围

　　在保险期限内，因发生与所保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近地区的第三者人身伤亡、疾病或财产损失

　　被保险人因上述原因支付的诉讼费及其他费用

　　【2013年真题】建筑工程一切险加保了第三者责任险，下列事件中保险公司应承担赔偿责任的有(　)。

　　A.工地内第三者对工程造成的损害

　　B.与工程直接相关的意外事故引起工地内第三者伤亡

　　C.与工程直接相关的意外事故引起工地邻近区域的第三者人身伤亡

　　D.工地外第三者对工程造成的损害

　　E.承包商基础土方开挖破坏了图纸上未标明的市政供水管道造成的损害

　　【答案】BC

　　【解析】参见教材P17。

　　2.7 赔偿金额(两个不超过)

　　不超过每次事故赔偿限额

　　不超过累计赔偿限额

　　2.8 保险期限

项目	内容
期限开始	自工地动工或材料设备运至工地
期限结束 （三条件以先发生者为准）	· 工程所有人对部分或全部工程签发完验收证书或验收合格 · 工程所有人实际占用或使用或接受工程 · 保险单中列明的的保险期终止日（最晩）

　　【2012年真题】某工程项目在施工阶段投保了建筑工程一切险，保险人承担保险责任的开始时间是(　)。

　　A.中标通知书发出日

　　B.施工合同协议书签字日

　　C.保险合同签字日

　　D.工程材料运抵施工现场日

　　【答案】D

　　【解析】建筑工程一切险的保险责任自保险工程在工地动工或用于保险工程的材料、设备运抵工地之时起始。参见教材P17。

　　【2011年真题】下列情形中，可能导致建筑工程一切险的保险责任期限终止的有(　)。

　　A.工程所有人对全部工程签发完工验收证书

　　B.承包人撤出施工现场

　　C.工程所有人实际占用全部工程

　　D.工程保修期满

　　E.工程合理使用期满

　　【答案】AC

　　【解析】保险责任自保险工程在工地动工或用于保险工程的材料、设备运抵工地之时起始，至工程所有人对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格，或工程所有人实际占用或使用或接受部分或全部工程之时终止，以先发生为准。参见教材P17。

　　3.安装工程一切险

　　3.1 安装工程一切险的概念

　　3.2 安装工程一切险的除外责任

　　3.3 安装工程一切险的保险期限

　　3.1 安装工程一切险的概念

　　是承保安装机器、设备、储油罐、钢结构工程、起重机、吊车以及包含机械工程因素的各种建造工程的险种。

　　附第三者责任险，内容与建筑工程一切险相同。

　　3.2 安装工程一切险的除外责任(只记特殊的)

　　由于超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电及其他电气原因造成电气设备或电气用具本身的损失

　　施工机具、设备、装置失灵造成本身的损失

　　3.3 安装工程一切险的保险期限

　　4.施工企业职工意外伤害险

　　施工单位应当为施工现场从事危险作业的人员办理意外伤害保险。意外伤害保险费由施工单位支付。实行施工总承包的，由总承包单位支付意外伤害保险费。

　　意外伤害保险期限自建设工程开工之日起至竣工验收合格止。提前竣工的，保险责任自行终止。因延长工期的，应当办理保险顺延手续。

　　5.保险合同管理

　　5.1 投保决策

　　5.2 保险赔偿

　　5.3 保险索赔

　　5.1 投保决策

决策内容	内容
是否投保	· 风险可以自留，也可以转移 · 风险转移的方法包括保险风险转移和非保险风险转移（如设备租赁、房屋出租等） · 决策时需要考虑期望损失 · 与风险概率、机会成本、费用等因素
选择保险人	至少应当考虑安全、服务、成本这三项因素

　　5.2 保险赔偿

　　保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额相等于保险价值的，受损保险标的全部权利归于保险人;

　　保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险时此保险标的的价值取得保险标的的部分权利。

　　5.3 保险索赔

　　如果保险财产全部损失，则应当按照全损进行保险索赔。

　　如果财产虽然没有全部毁损或者灭失，但其损坏程度已经达到无法修理，或者虽然能够修理但修理费将超过赔偿金额，都应当按照全损进行索赔。

　　如果保险财产没有全部损失，则应当按照部分损失进行保险索赔。

　　如果一个建设项目同时由多家保险公司承保，则只能按照约定的比例分别向不同的保险公司提出索赔要求。

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