第二节 个人住房贷款产品要素及流程

本章练习 知识点讲解

　　考点一、商业性个人住房贷款

　　(一)申请条件

　　1.具有完全民事行为能力的自然人;

　　2.在当地有有效居留身份;

　　3.有稳定合法的经济收入，信用良好，具有按时、足额偿还贷款本息的意愿和能力;

　　4.具有真实合法有效的购买(建造、大修)住房的合同或协议;

　　5.以不低于所购买(建造、大修)住房全部价款的一定比例作为所购买(建造、大修)住房的首期付款;

　　6.有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;

　　7.贷款人规定的其他条件，例如：提供不受当地限购条件限制的证明。

　　(二)首付款比例：是指个人首付的购房款占所购住房总价的百分比，各地方结合限购政策首付不同。

　　(三)贷款成数：又称贷款价值比率(LTV)是指贷款金额占抵押住宅价值的比率。所有住房贷款的贷款成数不得超过80%。

　　(四)偿还比率：是指借款人的月房产支出占其同期收入的比率(控制在50%以下)。

　　(五)贷款额度：是指借款人可以向贷款人借款的限额。

　　(六)贷款利率：是指借款期限内利息数额与本金额的比例。

　　(七)贷款期限：是指借款人应还清全部贷款本息的期限。

　　(八)还款方式：主要有等额本金、等额本息还款法两种。

　　等额本息——各期还款金额相同;

　　等额本金——借款初期还款金额较大，以后依次递减。

　　(九)担保方式：担保方式有抵押、质押、保证三种方式。

　　(十)贷款流程：

　　1.贷款申请;

　　2.贷款审批(从个人信用、抵押物价值和借款人的条件等方面进行贷款审查);

　　3.签订借款合同;

　　4.抵押登记;

　　5.贷款发放;

　　6.还贷;

　　7.结清贷款、注销登记。

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