第七章　金融知识

　　单项选择题

　　1.企业之间相互提供的，与商品交易直接联系的信用形式是(　)。

　　A.国家信用

　　B.银行信用

　　C.商业信用

　　D.消费信用

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查的是信用形式。注意信用形式，各主体身份是不同的。商业信用是指企业之间相互提供的、与商品交易直接联系的信用形式。参见教材P230。

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　　2.银行发行的银行券流动性最强，但却不能给投资者带来收益;股票虽收益性较高，但变现的流动性相对较弱。这表明了(　)。

　　A.金融工具的流动性与收益性呈正相关

　　B.金融工具的流动性与收益性呈负相关

　　C.金融工具的收益性与安全性往往呈负相关

　　D.流动性与安全性呈正相关

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查的是金融工具。金融工具特性的总结。一般而言，金融工具的流动性与收益性呈负相关。参见教材P233。

　　3.下列选项中，属于间接金融工具的是(　)。

　　A.股票

　　B.企业债券

　　C.银行发行银行券

　　D.企业签署商业票据

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查的是金融工具。其他的都是直接金融工具。金融工具可分为直接金融工具和间接金融工具。直接金融工具是指由非金融机构，如企业、政府或个人发行和签署的商业票据、公债和国库券、企业债券和股票以及抵押契约等。间接金融工具是指由金融机构发行的银行券、存款单、银行票据和保险单等。看资金供求双方是否直接交易。参见教材P233。

　　4.短期信用工具不包括(　)。

　　A.本票

　　B.汇票

　　C.支票

　　D.股票

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查的是金融工具。短期信用工具主要指票据，包括本票、汇票、支票及大额可转让存单、短期债券等。参见教材P233。

　　5.下列货币政策工具中，属于促进商业银行扩大信贷规模的货币政策是(　)。

　　A.提高再贴现利率

　　B.提高法定存款准备金率

　　C.提高消费贷款首付款比例

　　D.提高央行在公开市场上有价证券的买入量

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查的是货币政策及货币政策工具。公开市场业务，是指中央银行在公开市场上买卖有价证券来调节货币供应量。提高央行在公开市场上有价证券的买入量，可以促进商业银行扩大信贷规模。参见教材P247。

　　6.商业银行的最基本职能是(　)。

　　A.充当信用中介

　　B.变货币收入为货币资本

　　C.充当支付中介

　　D.创造派生存款和信用流通工具

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查的是商业银行。商业银行的最基本职能是充当信用中介。参见教材P238。

　　7.下列商业银行业务类型中，属于担保型中间业务的是(　)。

　　A.汇兑业务

　　B.信用证业务

　　C.委托收款业务

　　D.融资租赁业务

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查的是商业银行中间业务。担保型中间业务是指商业银行向客户作出某种承诺、或者为客户承担风险等引起的有关业务。如担保函、承诺、承兑、信用证业务等。参见教材P254。

　　8.委托贷款的风险，由(　)承担。

　　A.委托人

　　B.借款人

　　C.贷款人

　　D.受托银行

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查的是商业银行资产业务。委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。参见教材P251。

　　9.现实货币M1和广义货币M2的构成中，区别在于(　)。

　　A.银行发放的贷款金额

　　B.现金流通量

　　C.单位和个人的活期存款

　　D.单位和个人的定期存款和其他存款

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查的是货币供应量的概念。第二层次：M1=M0+单位和个人的活期存款;第三层次：M2=M1+单位和个人的定期存款+其他存款。参见教材P244。

　　10.判断经济陷入通货紧缩的依据是(　)。

　　A.货币供应最持续下降

　　B.价格总水平持续下降

　　C.经济增长率持续下降

　　D.有效需求严重不足

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查的是通货紧缩。通货紧缩是指由于货币供应量的减少或其增幅滞后于生产增长的幅度，致使市场上对商品和劳务的总需求小于总供给，从而出现物价总水平的持续下降。单纯的物价下降并不一定意味着出现了通货紧缩，判断经济是否陷入了通货紧缩，要看价格总水平是否持续下降，且持续期至少在半年以上。参见教材P246。

　　11.中央银行实施“逆回购”业务，利用的货币政策工具是(　)。

　　A.法定存款准备金率

　　B.再贴现利率

　　C.公开市场业务

　　D.优惠利率

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查的是货币政策工具。公开市场业务指中央银行在公开市场上买卖有价证券来调节货币供应量。中央银行的公开市场业务主要是买卖政府债券。其典型的做法就是实行逆回购。参见教材P247～248。

　　12.中央下列货币政策工具中，属于选择性货币政策工具的是(　)。

　　A.法定存款准备金率

　　B.再贴现利率

　　C.公开市场业务

　　D.贷款额度控制

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查的是货币政策及货币政策工具。选择性货币政策工具包括：优惠利率;证券保证金比率;消费信用控制;贷款额度控制。选择性货币政策工具的种类，也可以考多选题。绝对高频知识点。一般性货币政策工具，对所有的金融机构都产生共同的影响。而选择性货币政策工具对不同的金融机构部门或业务，有不同的影响。参见教材P248。

　　13.长期贷款展期期限累计不得超过(　)。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查的是商业银行资产业务。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年。参见教材P252。

　　14.中长期贷款采用浮动利率的主要原因是(　)。

　　A.简便易行

　　B.更真实准确地计算利息

　　C.回避利率波动的风险

　　D.便于政府调节经济

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查的是浮动利率。采用浮动利率时，借款人在计算借款成本时要复杂些，利息负担有可能重些;但是，借贷双方承担的利率风险较小。因此，一般中长期贷款都选用浮动利率。参见教材P253。

　　15.能够较好的回避利率波动风险的利率是(　)。

　　A.公定利率

　　B.复利率

　　C.固定利率

　　D.浮动利率

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查的是利息率。市场利率波动较大时，浮动利率可以较好的回避利率波动风险。参见教材P253。

　　16.租赁与合资经营、补偿贸易、来料加工和产品返销等方式相结合的融资租赁形式是(　)。

　　A.转租赁

　　B.杠杆租赁

　　C.综合租赁

　　D.直接租赁

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查的是商业银行中间业务。综合租赁是指租赁与合资经营、补偿贸易、来料加工和产品返销等方式相结合，由承租人以产品偿还租金的租赁形式。参见教材P256。

　　17.已知房地产总价值为100万元，贷款75万元，杠杆率是(　)。

　　A.1

　　B.2

　　C.4

　　D.8

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查杠杆率的计算。贷款价值比=75/100=75%，杠杆率=1/(1-75%)=4。参见教材P266。