【经典考题·不定项选择题】

　　某汽车销售公司甲公司因业务发展需要向开户银行P银行申请加入银行卡特约商户，P银行在对其提交的申请资料审查后，双方于2014年6月9日签订银行卡受理协议，约定P银行按照交易金额的1.25%、单笔80元封顶的标准收取结算手续费。

　　2015年6月12日，客户王某在甲公司通过P银行布放的POS机用2张带有银联标识的信用卡分别刷卡消费80000元和2000元。

　　2015年8月，P银行根据评级制度进行风险评级，认定甲公司为风险等级较高的特约商户。2015年9月，P银行发现甲公司发生风险事件，遂采取相应措施。

　　要求：

　　根据上述材料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。

　　1.P银行与甲公司签订的银行卡受理协议，应包括的内容是( )。

　　A.资金结算周期

　　B.开通的交易类型

　　C.收单银行结算账户的设置与变更

　　D.可受理的银行卡种类

　　【答案】ABCD

　　【解析】收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，就可受理的银行卡种类、开通的交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结算周期、结算手续费标准、差错和纠纷处置等事项，明确双方的权利、义务和违约责任。

　　2.甲公司通过POS机收取王某的82000元款项，实际到账金额应是( )。

　　A.82000元

　　B.82000×(1-1.25%)=80975(元)

　　C.(80000-80)+2000×(1-1.25%)=81895(元)

　　D.82000-80=81920(元)

　　【答案】C

　　【解析】P银行按照交易金额的1.25%、单笔80元封顶的标准收取结算手续费，故扣除手续费后的实际到账金额为(80000-80)+2000×(1-1.25%)=81895(元)。

　　3.2015年8月，针对甲公司风险等级较高，P银行有权采取的措施是( )。

　　A.设置交易限额

　　B.暂停银行卡交易

　　C.延迟结算

　　D.建立特约商户风险准备金

　　【答案】ACD

　　【解析】收单机构应建立对实体特约商户、网络特约商户分别进行风险评级制度，对于风险等级较高的特约商户，收单机构应当对其开通的受理卡种和交易类型进行限制，并采取强化交易监测、设置交易限额、延迟结算、增加检查频率、建立特约商户风险准备金等措施。

　　4.甲公司的下列行为中，属于银行卡特约商户风险事件的是( )。

　　A.移机

　　B.银行卡套现

　　C.留存持卡人账户信息

　　D.洗钱

　　【答案】ABCD

　　【解析】收单机构发现特约商户发生疑似银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄露持卡人账户信息等风险事件的，应当对特约商户采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或收回受理终端(关闭网络支付接口)等措施，并承担因未采取措施导致的风险损失责任;涉嫌违法犯罪活动的，应当及时向公安机关报案。

　　【经典考题·不定项选择题】

　　2016年8月7日，王某为购物消费便利，到甲支付机构一次性购买一张记名预付卡和若干张不记名预付卡，共计金额6万元。购卡后，王某在生活中广泛使用。2017年5月王某因被派驻国外工作，将剩余不记名预付卡交由妻子刘某使用，同时委托妻子刘某将记名预付卡代理自己赎回。

　　要求：

　　根据上述材料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。

　　1.甲支付机构向王某出售预付卡时，下列信息中，应当登记的是( )。

　　A.王某的身份证名称和号码

　　B.王某的联系方式

　　C.购卡总金额

　　D.预付卡卡号

　　【答案】ABCD

　　【解析】使用实名购买预付卡的，发卡机构应当登记购卡人姓名或单位名称、单位经办人姓名、有效身份证件名称和号码(选项A)、联系方式(选项B)、购卡数量、购卡日期、购卡总金额(选项C)、预付卡卡号(选项D)及金额等信息。

　　2.王某本次购买预付卡，下列拟使用的资金结算方式中，正确的是( )。

　　A.借记卡刷POS机6万元

　　B.现金支付6万元

　　C.手机银行转账6万元

　　D.信用卡刷POS机6万元

　　【答案】AC

　　【解析】个人一次性购买预付卡5万元以上，应当通过银行转账等非现金结算方式购买，不得使用现金。购卡人不得使用信用卡购买预付卡。

　　3.下列各项中，王某可以使用记名预付卡办理的是( )。

　　A.将卡内资金转入第三方支付账户

　　B.在甲支付机构签约的特约商户中购物消费

　　C.购买交通卡

　　D.在商场购买预付卡

　　【答案】B

　　【解析】预付卡在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用，不得用于或变相用于提取现金，不得用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡(选项C)、单一行业卡及其他商业预付卡(选项D)或向其充值，卡内资金不得向银行账户或非本发卡机构开立的网络支付账户(选项A)转移。

　　4.刘某为王某代理赎回预付卡时，下列各项中，必须出示的是( )。

　　A.王某的记名预付卡

　　B.刘某与王某的结婚证件

　　C.刘某的有效身份证件

　　D.王某的有效身份证件

　　【答案】ACD

　　【解析】赎回预付卡时，持卡人应当出示预付卡及持卡人和购卡人(王某)的有效身份证件。由他人代理赎回的，应当同时出示代理人(刘某)和被代理人(王某)的有效身份证件。