一 、单项选择题

　　1、 商业银行实施有条件授信时应遵循( )的原则。

　　A 、 先授信，后用信

　　B 、 先用信，后授信

　　C 、 先落实条件，后实施授信

　　D 、 先实施授信，后落实条件

　　答案： C

　　解析： 商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

　　2、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。

　　A 、 第一次还款日

　　B 、 第一次还款日的前一日

　　C 、 合同签署日

　　D 、 合同成立日

　　答案： A

　　解析：还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

　　3、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，( )应当责令其限期改正。

　　A 、 中国银保监会

　　B 、 中国证监会

　　C 、 中国人民银行

　　D 、 外汇管理局

　　答案： A

　　解析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，中国银保监会应当责令其限期改正。

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　　4、 合规部门与内部审计部门的关系为( )。

　　A 、 相互独立

　　B 、 相互联系

　　C 、 相互制约

　　D 、 相互平衡

　　答案： A

　　解析： 合规管理部门与内部审计部门在商业银行风险管理框架中承担着不同的角色，合规部门与内审部门有着较清晰的职责边界，两者相互独立。

　　5、 ( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。

　　A 、 合规绩效考核

　　B 、 合规问责

　　C 、 诚信举报

　　D 、 合规培训与教育

　　答案： C

　　解析： 诚信举报机制是促进员工遵规守法的一个制度保障。

　　6、 ( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。

　　A 、 贷款业务

　　B 、 发行金融债券

　　C 、 同业拆借业务

　　D 、 结算业务

　　答案： C

　　解析： 同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。

　　7、 ( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

　　A 、 合规文化

　　B 、 健全的内部控制体系

　　C 、 公司治理

　　D 、 先进的业务信息系统

　　答案： D

　　解析： 先进的业务信息系统能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

　　8、 以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。

　　A 、 抵押品

　　B 、 质押品

　　C 、 保证

　　D 、 担保

　　答案： A

　　解析： 以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品，以一定的利率取得资金使用权的行为。

　　9、 我国对活期存款实行按( )结息。

　　A 、 日

　　B 、 月

　　C 、 季

　　D 、 年

　　答案： C

　　解析： 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

　　10、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。

　　A 、 业务报表

　　B 、 银行报表

　　C 、 银行经营报表

　　D 、 财务报表

　　答案： D

　　解析：财务报表用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。如商业银行资产负债表、损益表等。

　　11、托收承付是一种(　)的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同， 一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。

　　A 、 先收款后签约

　　B 、 先发货后签约

　　C 、 先发货后收款

　　D 、 先收款后发货

　　答案： C

　　解析：托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同， 一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。

　　12、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

　　A 、 中国银保监会

　　B 、 中央银行

　　C 、 银行业协会

　　D 、 政策性银行

　　答案： B

　　解析：中央银行审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

　　13、(　　)是企业内部控制的重要控制手段。

　　A 、 授权审批控制

　　B 、 会计系统控制

　　C 、 运营控制

　　D 、 绩效考评控制

　　答案： A

　　解析：授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。

　　14、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括(  )。

　　A 、 增加银行吸收存款的能力

　　B 、 降低资产组合的风险

　　C 、 提高资本充足率

　　D 、 平衡流动性和盈利性

　　答案： A

　　解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

　　15、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。

　　A 、 代理银行资金清算业务

　　B 、 一级清算业务

　　C 、 二级清算业务

　　D 、 代销开放式基金

　　答案： B

　　解析：代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。其主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务;②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。代销开放式基金是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。