一、单项选择题

　　1、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指(　)。

　　A、市场风险

　　B、操作风险

　　C、信用风险

　　D、国家风险

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查市场风险的定义。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。参见教材P231。

　　2、商业银行的流动性覆盖率应当不低于(　)。

　　A、20%

　　B、30%

　　C、50%

　　D、100%

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查流动性风险。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。参见教材P234。

　　3、2009年11月迪拜主权债务危机属于(　)。

　　A、政治风险

　　B、经济风险

　　C、市场风险

　　D、社会风险

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查经济风险。经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响(例如2009年11月迪拜主权债务危机)，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。参见教材P235。

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　　4、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择是(　)。

　　A、风险分散

　　B、风险规避

　　C、风险补偿

　　D、风险对冲

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查风险分散。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。参见教材P238。

　　5、(　)是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险。

　　A、自我对冲

　　B、市场对冲

　　C、风险分散

　　D、风险转移

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查市场对冲。市场对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。参见教材P238。

　　6、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率，这种风险管理策略是(　)。

　　A、风险分散

　　B、风险转移

　　C、风险规避

　　D、风险补偿

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查风险补偿。商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率;对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。参见教材P240。

　　7、从理论上讲，(　)是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。

　　A、最高债务承受额

　　B、客户损失限额

　　C、杠杆系数

　　D、信用等级

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查信用风险控制。从理论上讲，客户损失限额是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。参见教材P243。

　　8、(　)是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

　　A、关注类贷款

　　B、次级类贷款

　　C、可疑类贷款

　　D、损失类贷款

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查贷款风险分类。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。参见教材P259。

　　9、中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的《商业银行风险监管核心指标(试行)》中，首次将(　)纳入监管核心指标。

　　A、信用风险

　　B、市场风险

　　C、操作风险

　　D、流动性风险

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查操作风险定义。中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的《商业银行风险监管核心指标(试行)》中，首次将操作风险纳入监管核心指标。参见教材P265—266。

　　二、多项选择题

　　1、下列属于全面风险管理要素的有(　)。

　　A、内部环境

　　B、外部环境

　　C、目标设定

　　D、风险应对

　　E、信息与沟通

　　【正确答案】 ACDE

　　【答案解析】 本题考查全面风险管理概述。全面风险管理包含八个相互关联的要素，这些要素包括：内部环境，目标设定，事项识别，风险评估，风险应对，控制活动，信息与沟通，监控。参见教材P228。

　　2、下列关于商业银行风险的选项中，正确的是(　)。

　　A、市场风险主要存在于交易账户

　　B、信用风险主要存在于银行账户

　　C、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

　　D、对操作风险进行有效管理通常需要较大规模的投入

　　E、操作风险具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查操作风险。与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来利益。商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率。ABCDE的说法都正确。参见教材P230—233。

　　3、政治风险包括(　)。

　　A、政权风险

　　B、政局风险

　　C、政策风险

　　D、社会风险

　　E、对外关系风险

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 本题考查国家风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。参见教材P235。

　　4、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户授信业务风险是指由于(　)等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。

　　A、商业银行对集团客户多头授信

　　B、商业银行对集团客户过度授信

　　C、商业银行对集团客户不适当分配授信额度

　　D、集团客户经营不善

　　E、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查集团客户授信限额管理。《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》明确，集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。参见教材P243。

　　5、内部评级法下的合格保证应满足如下的最低要求(　)。

　　A、保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

　　B、保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

　　C、商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

　　D、采用内部评级法高级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销的

　　E、采用内部评级法高级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 本题考查信用风险控制。D选项的说法错误，采用内部评级法初级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销的。参见教材P248。

　　6、操作风险损失事件统计的主要内容有(　)。

　　A、损失事件类型

　　B、损失金额

　　C、缓释金额

　　D、业务条线名称

　　E、损失事件发生的时间

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查操作风险损失事件统计的主要内容。银行的操作风险损失事件统计内容应至少包括：损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认的时间、业务条线名称、损失事件类型、涉及金额、损失金额、缓释金额、非财务影响、与信用风险和市场风险的交叉关系等。参见教材P272。

　　7、按照法人信贷业务的流程，可分为(　)等环节。

　　A、评级授信

　　B、贷前调查

　　C、信贷审查

　　D、信贷审批

　　E、贷款发放

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查法人信贷业务。按照法人信贷业务的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理留个环节。参见教材P278。

　　三、判断题

　　1、风险的本质是一种损失，而不是不确定性。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查全面风险管理概述。风险本质是一种不确定性，而不是损失。参见教材P227。

　　2、信用风险主要存在于交易账户、市场风险主要存在于银行账户。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查操作风险的内容。与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来利益。参见教材P233。

　　3、声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查声誉事件。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。参见教材P236。

　　4、商业银行的信贷业务应集中于同一业务、同一性质甚至同一借款人。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查风险分散。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一借款人。参见教材P238。

　　5、“三个办法一个指引”规定，对于固定资产贷款和流动资金贷款，商业银行应将贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立贷款的风险限额管理制度。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查信用风险控制。“三个办法一个指引”规定，对于固定资产贷款和流动资金贷款，商业银行应将贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立贷款的风险限额管理制度。参见教材P245。

　　6、客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的外部评级。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查信用评级。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的内部评级。参见教材P258。

　　7、中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，有权要求商业银行限期改正;逾期未改正的，或在重大声誉事件处置中存在严重过失的，中国银监会或其派出机构应依法采取相应监管措施。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查声誉风险管理。中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，有权要求商业银行限期改正;逾期未改正的，或在重大声誉事件处置中存在严重过失的，中国银监会或其派出机构应依法采取相应监管措施。参见教材P287。

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