一、单项选择题

　　第1题 下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是(　)。

　　A.集团

　　B.子公司

　　C.业务单元

　　D.分支机构

　　参考答案：B

　　参考解析：COSO的ERM框架的第三个维度——侧面维度，是主体单元。第三维度包括集团、部门、业务单元、分支机构四个层面。

　　第2题

　　信托公司的主营业务是(　)。

　　A.固定业务

　　B.信托业务

　　C.资产业务

　　D.负债业务

　　参考答案：B

　　参考解析：信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已成为信托公司的主营业务。

　　第3题 金融市场最主要、最基本的功能是(　)。

　　A.货币资金融通功能

　　B.优化资源配置功能

　　C.交易及定价功能

　　D.经济调节功能

　　参考答案：A

　　参考解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。

　　第4题 下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是(　)。

　　A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策

　　B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致

　　C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程

　　D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统

　　参考答案：B

　　参考解析：高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。高级管理层要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反馈制度。董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。故选项B错误。

　　第5题 下列选项中，(　)的突出特征是其单一法人的公司架构。

　　A.全能银行

　　B.银行母子公司

　　C.金融控股公司

　　D.综合化经营银行

　　参考答案：A

　　参考解析：全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，突出特征是其单一法人的公司架构，全能银行又称为金融百货公司制。

　　第6题 目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理(　)和(　)的业务。

　　A.中国进出口银行;国家开发银行

　　B.中国进出口银行;中国农业发展银行

　　C.中国农业发展银行;国家开发银行

　　D.国家开发银行;中国农业银行

　　参考答案：A

　　参考解析：代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。

　　第7题 在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括(　)。

　　A.就业制度和工作场所安全事件

　　B.客户、产品和业务活动事件

　　C.非实物资产的损坏事件

　　D.信息科技系统事件

　　参考答案：C

　　参考解析：2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件“操作风险资本计量监管要求”中，将操作风险的损失事件类型划分为7类：①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏事件;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。

　　第8题 下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是(　)。

　　A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

　　B.通过客户服务中心受理消费者投诉

　　C.通过新闻媒体、网络以及金融监管机构等转办消费者投诉

　　D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、政协部门进行消费者投诉

　　参考答案：D

　　参考解析：银行业消费者投诉途径包括：①银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉;②客户服务中心受理消费者投诉;③通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办消费者投诉。

　　第9题 客户开发和管理的主要方式不包括(　)。

　　A.扩大销售

　　B.维护访问

　　C.设立客户自助终端

　　D.建立客户追踪制度

　　参考答案：C

　　参考解析：客户开发和管理的主要方式有建立客户追踪制度、扩大销售和维护访问。

　　第10题 下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是(　　)。

　　A.股票

　　B.商业票据

　　C.回购协议

　　D.银行承兑汇票

　　参考答案：A

　　参考解析：选项B属于短期金融工具和直接融资工具;选项C属于短期金融工具;选项D属于短期金融工具和间接融资T具。

　　第11题 下列不属于银行主要促销方式的是(　　)。

　　A.广告

　　B.人员促销

　　C.产品包销

　　D.销售促进

　　参考答案：C

　　参考解析：银行的促销方式主要有广告、人员促销、公共宣传和公共关系、销售促进。

　　第12题(　　)是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

　　A.全面性原则

　　B.制衡性原则

　　C.强制性原则

　　D.相匹配原则

　　参考答案：C

　　参考解析：银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。