考点5：市场准入 ★ ★

　　(一)汽车金融公司法人机构设立

　　1. 汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。

　　主要出资人是指出资数额最多且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。汽车金融公司出资人中至少应有1名具备5年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验;或为汽车金融公司引进合格的专业管理团队，其中至少包括1名有丰富汽车金融从业经验的高级管理人员和1名风险管理专业人员。

　　2. 非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备以下条件(7条)：

　　(1)最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币;

　　(2)最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%;

　　(3)经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利;

　　(4)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;

　　(5)遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法 违规行为;

　　(6)承诺5年内不转让所持有的汽车金融公司股权(银保监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明;

　　(7)银保监会规章规定的其他审慎性条件。

　　3. 非银行金融机构作为汽车金融公司出资人，除了满足“经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利，入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为，承诺5年内不转让所持有的汽车金融公司股权(银保监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司程中载明”的条件外，还应当具备以下条件：注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币;具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系;满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求。

　　【判断题】汽车金融公司主要出资人可以是银行类金融机构。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　答案：B

　　解析：汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。

　　(二)消费金融公司法人机构设立

　　1. 消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。主要出资人是指出资数额最多并且出资额不低于拟设消费金融公司全部股本30%的出资人;一般出资人是指除主要出资人以外的其他出资人。这里所讲的主要出资人须为境内外金融机构或主营业务为提供适合消费贷款业务产品的境内非金融企业。

　　2. 金融机构作为消费金融公司的主要出资人，应具备以下条件：(1)具有5年以上消费金融领域的从业经验;(2)最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币;(3)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利;(4)信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录;(5)入股资金为自有资金，不以委托资金、债务资金等非自有资金入股;(6)承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权(银保监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明;

　　(7)具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度;(8)满足所在同家或地区监管当局的审慎监管要求;(9)境外金融机构应对中国市场有充分的分析和研究，且所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制;(10)银保监会规章规定的其他审慎性条件。金融机构作为消费金融公司一般出资人，除应具备上述第(3)项至第(9)项规定的条件外，注册资本应不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

　　3. 非金融企业作为消费金融公司主要出资人，应当具备以下条件：(1)最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币;(2)最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%;(3)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利;(4)信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录;(5)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股;(6)承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权(银保监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明;(7)银保监会规章规定的其他审慎性条件。非金融企业作为消费金融公司一般出资人，应具备上述第(2)项至第(6)项规定的条件。

　　(三)货币经纪公司法人机构设立

　　1. 申请在境内独资或者与境内出资人合资设立货币 经纪公司的境外出资人应当具备以下条件：(1)为所在国家或地区依法设立的货币经纪公司;(2)所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制;(3)从事货币经纪业务20年以上，经营稳健，内部控制健全有效;(4)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录;(5)最近2年内无重大违法违规经营记录;(6)经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利;(7)有从事货币经纪服务所必需的全球机构网络和资讯通信网络;(8)具有有效的反洗钱措施;(9)承诺5年内不转让所持有的货币经纪公司股权(银保监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明;(10)银保监会规章规定的其他审慎性条件。

　　2. 申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备以下条件：(1)为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求;(2)从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上;(3)具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系;(4)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录;(5)经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利;(6)承诺5年内不转让所持有的货币经纪公司股权(银保监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明;(7)银保监会规章规定的其他审慎性条件。

　　考点6：监管政策 ★ ★

　　(一)支持消费金融和汽车金融发展

　　1. 消费金融公司试点扩大至全国

　　2. 鼓励创新，拓宽融资渠道

　　鼓励汽车金融公司业务产品创新。允许汽车金融公司在向消费者提供购车贷款(或融资租赁)的同时，根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品(如导航设备、外观贴膜、充电桩等物理附属设备以及车辆延长质保、车辆保险等无形附加产品和服务)的融资。

　　考点6：监管政策 ★ ★

　　拓宽消费金融机构多元化融资渠道：发行金融债券、同业拆借、资产证券化。

　　(二)监管指标

　　监管指标 具体要求

　　汽车金融公司

　　资本充足性指标 资本充足率不小于10%;核心资本充足率不小于5%

　　风险集中度指标 单一借款人的授信比例不大于15%

　　对最大10家客户的授信比例不大于50%

　　关联交易监控指标 汽车金融公司对单一股东及其关联人授信余额占该股东

　　向汽车金融公司之比，应不小于100%

　　流动性比例 不小于100%

　　担保余额比例 不大于100%

　　自用固定资产比例 不大于40%

　　监管指标 具体要求

　　消费金融

　　公司

　　同业拆入资金余额不高于资本净额的100%

　　资产损失准备充足率就是信用风险资产实际计提准备与信用风险资产应提准备之比，应不低于100%;固定收益类证券投资余额不高于资本净额的20%

　　货币经纪公司

　　1.以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持3个月的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。

　　2.货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的50%， 前三年亏损总额不得超过公司注册资本的30%。

　　3.货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30%，前三年亏损总额不得超过运营资金的10%