二、多项选择题

　　1、 从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括()。

　　A 、 基本信息

　　B 、 财务信息

　　C 、 定量信息

　　D 、 个人兴趣

　　E 、 人生规划

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标。

　　2、 关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。

　　A 、 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解

　　B 、 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求

　　C 、 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现

　　D 、 经济目标是客户实现人生价值目标的基础

　　E 、 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样

　　答案： C,D,E

　　解析： 选项A，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确;选项B，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。

　　3、最常见的银行理财产品风险包括()。

　　A 、 政策风险

　　B 、 违约风险

　　C 、 市场风险

　　D 、 流动性风险

　　E 、 交易对手管理风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险，不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。

　　4、下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有()。

　　A 、 合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业

　　B 、 普通合伙企业由普通合伙人组成

　　C 、 有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成

　　D 、 普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

　　E 、 有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《合伙企业法》第2条的规定，本法所称合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。

　　5、一般来说，现金管理类理财产品的特点主要有()。

　　A 、 风险性高

　　B 、 收益性高

　　C 、 资金赎回灵活

　　D 、 安全性高

　　E 、 投资期短

　　答案： C,D,E

　　解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的资产价格与利率高度相关，属于利率挂钩类理财产品，需高度关注相应的利率波动风险。现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。

　　6、下列属于黄金T+D产品特点的有()。

　　A 、 交易时间灵活

　　B 、 交易多样化，有做空机制

　　C 、 保证金模式

　　D 、 无交割时间限制

　　E 、 交易资金量限制

　　答案： A,B,C,D

　　解析：

　　黄金T+D产品具有以下几个特点：

　　(1)交易时间灵活。黄金T+D的交易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，一般情况下，连续竞价交易时间为：20：00～凌晨2：30，9：00～11：30，13：30～15：30。

　　(2)交易多样化，有做空机制。黄金T+D具有做空机制，一旦多单入场后行情发生反转，那么就可以平掉多单，反手做空，投资者比较主动、灵活。

　　(3)保证金模式——利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少。黄金T+D业务给客户提供了一个交易平台，只需要部分保证金就可以投资。

　　(4)无交割时间限制，减少了操作成本。黄金T+D业务中没有交割的时间限制，持仓多久均可，由投资者自己把握，不必像期货那样到期后无论价格多少必须交割，可以大大减少投资者的操作成本。

　　7、假设当前欧元兑美元的汇率是1：1.4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有()。

　　A 、 投资者的成本即向银行购买期权的期权费

　　B 、 到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000美元的权利

　　C 、 到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000美元的权利

　　D 、 到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000欧元的权利

　　E 、 到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000欧元的权利

　　答案： A,E

　　解析：期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。投资者所承担的费用即向银行购买期权的期权费;看涨期权赋予期权的买方在预先规定的时间以执行价格从期权卖方手中买入一定数量金融工具的权利，而购买方行权时，银行有出售相关金融工具的义务。

　　8、法律配置资源的方法有()。

　　A 、 明确主体

　　B 、 确认产权

　　C 、 规范物权

　　D 、 规范债权

　　E 、 奖罚分明

　　答案： A,B,C,D

　　解析：法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。

　　9、 利率水平对个人理财的影响主要包括()。

　　A 、 一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高

　　B 、 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

　　C 、 利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

　　D 、 利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

　　E 、 利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 选项A，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成反比。利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。

　　10、个人独资企业需具备的条件包括()。

　　A 、 投资人为一个自然人

　　B 、 有合法的企业名称

　　C 、 有投资人申报的出资

　　D 、 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

　　E 、 有必要的从业人员

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：

　　个人独资企业是按照《个人独资企业法》在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。设立个人独资企业应当具备下列条件：

　　(1)投资人为一个自然人;

　　(2)有合法的企业名称;

　　(3)有投资人申报的出资;

　　(4)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件;

　　(5)有必要的从业人员。

　　三、判断题

　　1、个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。()

　　答案： 错

　　解析：个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

　　2、Excel软件已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。()

　　答案： 对

　　解析：Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部报酬率函数等，它集查表法与财务计算器法的优势于一体，能够迅速又准确地计算出相关财务结果，同时也能够方便地将各个工作表格计算出来的数字相互链接方便最终结果的计算。它已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。

　　3、个人理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。()

　　答案： 对

　　解析：客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。

　　4、黄金的价格与利率的高低成正比。()

　　答案： 错

　　解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降;相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。因此，黄金价格与利率成反比。

　　5、在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来.大多数应该是主动到访客户。()

　　答案： 错

　　解析：在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，或属于主动到访客户，大多数应该是已有现成银行客户。

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