二 、 多 项 选 择 题

　　1、根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权将(　　)出质。

　　A 、 仓单、提单

　　B 、 债券、存款单

　　C 、 应收账款

　　D 、 可以转让的基金份额、股权

　　E 、 汇票、支票、本票

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　2、下列选项中，会影响客户风险承受能力的有(  )。

　　A 、 家庭负担状况

　　B 、 年龄范围

　　C 、 投资经历

　　D 、 资金的投资期限

　　E 、 可投资资产占比

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影响客户风险承受能力的主要因素包括年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标弹性、主观风险偏好。

　　3、商业银行开展个人理财业务，可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括(　　)。

　　A 、 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

　　B 、 挪用单独管理的客户资产的

　　C 、 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　D 、 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　E 、 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

　　答案： C,D,E

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：(1)违反规定销售未经批准的理财计划或产品的。(2)将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的。(3)提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的。(4)未按规定进行风险揭示和信息披露的。(5)未按规定进行客户评估的。

　　4、金融市场的特点包括(　　)。

　　A 、 市场商品的特殊性

　　B 、 市场交易价格的一致性

　　C 、 市场交易活动的集中性

　　D 、 交易主体角色的固定性

　　E 、 市场交易内容的多样性

　　答案： A,B,C

　　解析：金融市场类型众多，不同的金融市场往往具有不同的特点，但总体来说，金融市场主要具有以下几个特点：(1)市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。(2)市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。(4)交易主体角色可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。

　　5、关于普通年金现金流的特征，下列表述中，正确的有(　　)。

　　A 、 普通年金现金流一般都具备连续的特征

　　B 、 每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

　　C 、 每期年金按相同的百分比增长

　　D 、 保证在计算期内各期现金流量不能中断

　　E 、 普通年金现金流一般都具备等额的特征

　　答案： A,B,D,E

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

　　6、基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有(　　)情形。

　　A 、 预测基金的投资业绩

　　B 、 承诺利用基金资产进行利益输送

　　C 、 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

　　D 、 以低于成本的销售费用销售基金

　　E 、 介绍基金过往业绩

　　答案： A,B,C,D

　　解析：基金宣传推介材料可以登载过往业绩，登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。

　　7、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可分为(　　)。

　　A 、 利率挂钩类

　　B 、 外汇挂钩类

　　C 、 商品挂钩类

　　D 、 债券挂钩类

　　E 、 股票挂钩类

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　8、个人理财业务的客户一般指自然人，包括( )。

　　A 、 完全民事行为能力人

　　B 、 限制民事行为能力人

　　C 、 无民事行为能力人

　　D 、 限制民事行为能力人的法定代理人

　　E 、 无民事行为能力人的监护人

　　答案： A,D,E

　　解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人。

　　9、影响债券类理财产品收益的因素主要有(　　)。

　　A 、 税收待遇

　　B 、 基础利率

　　C 、 债券期限

　　D 、 信用等级

　　E 、 流动性

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。

　　10、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有(　　)。

　　A 、 有关理财产品的研究机构发表的评论

　　B 、 有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

　　C 、 有关理财产品的短信、邮件

　　D 、 有关理财产品的宣传单、手册

　　E 、 有关理财产品介绍的电影、互联网资料

　　答案： B,C,D,E

　　解析：宣传材料指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：(1)宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料。(2)电话、传真、短信、邮件。(3)报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料。(4)其他相关资料。

　　三 、 判 断 题

　　1、相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。()

　　答案： 对

　　解析：即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。

　　2、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。(  )

　　答案： 对

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条的规定，商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。

　　3、在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。(　　)

　　答案： 错

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业绩。

　　4、个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。(　　)

　　答案： 错

　　解析：理财目标的明确事实上已经是理财规划的重要内容，理财师通过帮助客户评估其自身期望目标的可行性，并在此基础上进行合理的调整，这一个过程本身就是理财规划的重要组成部分。

　　5、获得衍生品业务许可的银行可以发行商品类挂钩产品。(  )

　　答案： 对

　　解析：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

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