一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列各项资产中，流动性最差的资产是(　　)。

　　A 、 房地产

　　B 、 银行定期存款

　　C 、 货币市场基金

　　D 、 实物黄金

　　答案： A

　　解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。

　　2、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是(　　)。

　　A 、 10岁以上的未成年人

　　B 、 限制民事行为能力人的监护人

　　C 、 10岁以下的未成年人

　　D 、 不能辨别自己行为的人

　　答案： B

　　解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　3、在收集客户信息阶段，以下表达方式不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用的信息的是(  )。

　　A 、 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险

　　B 、 先生您真是家庭收入的项梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗

　　C 、 贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样

　　D 、 您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产

　　答案： D

　　解析：事实上，经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来;然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。

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　　4、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是(　　)。

　　A 、 引导客户，了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

　　B 、 考虑自己是否会触犯客户的隐私

　　C 、 减少这方面的咨询

　　D 、 考虑客户会不会告诉自己

　　答案： A

　　解析：专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。

　　5、保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订( )协议。

　　A 、 委托代理

　　B 、 转让

　　C 、 授权

　　D 、 特许权

　　答案： A

　　解析：《保险法》第126条规定，保险人委托保险代理人代为办理保险业务。应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务。

　　6、下列关于个人生命周期的说法中，正确的有( )。

　　A 、 当个人的年龄处在45—54岁时，则他这个阶段是生命周期中的稳定期

　　B 、 自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始是处于探索期

　　C 、 当个人注重购买养老险和投资型保险时，他正处于稳定期

　　D 、 退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

　　答案： D

　　解析：A项是维持期，B项是建立期，C项是维持期。 故只有D项说法正确。

　　7、( )是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。

　　A 、 保险代理人

　　B 、 保险兼业代理人

　　C 、 投保人

　　D 、 被保险人

　　答案： B

　　解析：保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。

　　8、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是(　　)。

　　A 、 证券投资咨询机构

　　B 、 证券公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 商业银行

　　答案： C

　　解析：2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。

　　9、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是(  )。

　　A 、 净资产不变

　　B 、 流动资产不变

　　C 、 资产负债不变

　　D 、 资产不变

　　答案： A

　　解析：用现金偿还债务，资产负债表上现金资产减少，负债减少，且两者金额相同;用现金购买股票，资产负债表上负债不变，现金资产减少，其他资产增加，总资产不变。净资产=资产-负债，两种情况下的净资产都不发生改变。

　　10、个人提取外币现钞当日累计等值(　　)，可以在银行直接办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

　　A 、 5000美元以下(含)

　　B 、 1万美元以下(含)

　　C 、 5000美元以上(不含)

　　D 、 1万美元以上(含)

　　答案： B

　　解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

　　11、利率为8%，想保证通过1年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 9259

　　B 、 9758

　　C 、 9000

　　D 、 9390

　　答案： A

　　解析：单期中现值的计算公式为PV=FV/(1+r)=1/(1+8%)=0.9259(万元)。

　　12、从法律角度看，保险是一种合同行为。(　　)向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

　　A 、 保险人

　　B 、 被保险人

　　C 、 受益人

　　D 、 投保人

　　答案： D

　　解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

　　13、专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的(　　)，胜任理财产品销售工作。

　　A 、 专业资格和技能

　　B 、 经验

　　C 、 能力

　　D 、 资质

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条规定可知，专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

　　14、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的(　　)。

　　A 、 财务功能

　　B 、 资金融通功能

　　C 、 流动性功能

　　D 、 风险管理功能

　　答案： B

　　解析：金融市场的资金融通集聚功能是指：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

　　15、合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，下列叙述中，正确的是(　　)。

　　A 、 交付贷款是借款合同成立的条件

　　B 、 合同生效后，当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务

　　C 、 借款合同可以是货币，也可以是财产

　　D 、 当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担

　　答案： D

　　解析：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。

　　16、(　　)是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　A 、 委托代理业务

　　B 、 综合理财服务

　　C 、 理财顾问服务

　　D 、 个人理财服务

　　答案： C

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　17、下列金融市场中介中，属于交易中介的是(  )。

　　A 、 会计师事务所

　　B 、 证券结算公司

　　C 、 投资顾问咨询公司

　　D 、 证券评级机构

　　答案： B

　　解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。A、C、D项都属于服务中介。

　　18、下列关于基金投资风险的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

　　B 、 基金的风险取决于基金资产的运作

　　C 、 基金的非系统性风险为零

　　D 、 基金的资产运作无法消灭风险

　　答案： C

　　解析：基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。

　　19、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，(　　)应当承担基金发起设立失败的责任。

　　A 、 基金管理人与托管人

　　B 、 基金托管人

　　C 、 基金投资者

　　D 、 基金管理人

　　答案： D

　　解析：基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。

　　20、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是(  )。

　　A 、 利率风险又称价格风险

　　B 、 当利率上涨时，债券价格下降

　　C 、 在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

　　D 、 债券到期时间越长，利率风险越大

　　答案： C

　　解析：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。