一 、 单 项 选 择 题

　　1、如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用(　　)。

　　A 、 格式条款

　　B 、 非格式条款

　　C 、 标准条款

　　D 、 固有条款

　　答案： B

　　解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

　　2、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是( )。

　　A 、 投资顾问服务

　　B 、 财务顾问服务

　　C 、 综合理财服务

　　D 、 理财顾问服务

　　答案： D

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动。

　　3、下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是(　　)。

　　A 、 将客户资料存放在保险柜

　　B 、 在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

　　C 、 离职后，将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

　　D 、 妥善保管客户交易信息档案

　　答案： C

　　解析：“保守秘密”要求理财师在未经客户明确同意的情况下，不能泄露任何客户或所在机构的相关信息。

　　自学没有自制力?找不到备考资料?进入中华考试网焚题库,免费刷题、阅读干货笔记、任性下资料>>

　　4、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是(　　)。

　　A 、 小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

　　B 、 小张提供了最近3年的收入证明，每年不低于20万元

　　C 、 小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明

　　D 、 小王单笔认购理财产品50万元人民币

　　答案： B

　　解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人。(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人。(3)个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　5、一般而言，债券价格与到期收益率成(　　)，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率(　　)。

　　A 、 反比;越高

　　B 、 正比;越高

　　C 、 反比：越低

　　D 、 正比;越低

　　答案： C

　　解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。

　　6、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点的说法中，正确的是(　　)。

　　A 、 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

　　B 、 保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

　　C 、 保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

　　D 、 保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上

　　答案： B

　　解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

　　7、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应(　　)。

　　A 、 向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

　　B 、 直接销售

　　C 、 向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

　　D 、 以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

　　答案： C

　　解析：客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

　　8、下列关于债券的流动性的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 债券的流动性好于股票

　　B 、 国债的流动性好于公司债券

　　C 、 短期国债的流动性好于长期国债

　　D 、 债券的流动性弱于货币基金

　　答案： A

　　解析：一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性弱于股票，也弱于货币市场的货币基金。

　　9、我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。

　　A 、 中央银行

　　B 、 国务院

　　C 、 财政部

　　D 、 发改委

　　答案： C

　　解析：国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称。

　　10、( )是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。

　　A 、 有形市场

　　B 、 货币市场

　　C 、 无形市场

　　D 、 资本市场

　　答案： C

　　解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上,市场交易双方只存在交易关系,没有固定交易场所 和市场交易设施,也没有相应的市场经营管理组织。例如证券交易所外进行金融资产交易市场。

　　11、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的(　　)。

　　A 、 风险报酬率

　　B 、 时间价值率

　　C 、 期望报酬率

　　D 、 必要报酬率

　　答案： A

　　解析：风险报酬率是指投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益。

　　12、投资10万元炒期货，对一个仅有10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年轻人产生的影响是不同的，这反映了客户风险特征的(　　)方面。

　　A 、 风险感受

　　B 、 风险偏好

　　C 、 风险认知度

　　D 、 风险承受能力

　　答案： D

　　解析：影响客户风险承受能力的因素包括年龄、财富规模等。

　　13、理财师应对客户的理财方案进行定期评估，(　　)不是定期评估的频率需考虑的因素。

　　A 、 客户的投资风格

　　B 、 客户个人财务状况变化幅度

　　C 、 客户的投资金额和占比

　　D 、 客户的性格特征

　　答案： D

　　解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。

　　14、某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放( )万元贷款。

　　A 、 147

　　B 、 170

　　C 、 140

　　D 、 156

　　答案： D

　　解析：本题为期初年金求现值。PVBEG=C/r[1-1/(1+r)t](1+r)=20/6%×[1-1/(1+6%)10]×(1+6%)=156(万元)。

　　15、《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类(　　)。

　　A 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　B 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

　　C 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　D 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

　　答案： D

　　解析：《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：(1)完全民事行为能力人。(2)限制民事行为能力人。(3)无民事行为能力人。

　　16、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任(　　)。

　　A 、 完全由商业银行承担

　　B 、 由商业银行承担，客户承担连带责任

　　C 、 由客户承担，商业银行承担连带责任

　　D 、 完全由客户承担

　　答案： A

　　解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

　　17、理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此需要理财师必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有(　　)的职业特征。

　　A 、 顾问性

　　B 、 专业性

　　C 、 综合性

　　D 、 规范性

　　答案： D

　　解析：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这体现了理财师规范性的职业特征。

　　18、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告

　　B 、 封闭式基金有固定的存续期限，开放式基金则没有

　　C 、 开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红

　　D 、 开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定

　　答案： A

　　解析：封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而开放式基金则需要在每个开放日进行公告。

　　19、某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元，若年利率为10%，则5年后该项基金的本利和将为(　　)万元。(答案取近似数值)

　　A 、 67.2

　　B 、 56.4

　　C 、 87.2

　　D 、 61.1

　　答案： A

　　解析：查普通年金终值系数表，当r=10%，n=5时，系数为6.105，则终值FV=10×6.105×(1+10%)=67.155(万元)。

　　20、下列不属于中小企业私募债优势的是( )。

　　A 、 发行期限可长可短

　　B 、 采用交易所备案制、效率高、可预见

　　C 、 发行规模受净资产限制，资金用途灵活

　　D 、 无产业政策限定

　　答案： C

　　解析：中小企业私募债的发行规模不受净资产限制，资金用途灵活。故C项错误。