二 、 多 项 选 择 题

　　1、当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有(　　)。

　　A 、 定金责任

　　B 、 采取补救措施

　　C 、 违约金责任

　　D 、 强制履行

　　E 、 赔偿损失

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：违约责任的承担形式主要有：(1)违约金责任。(2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。

　　2、银行从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需掌握的财务报表有(　　)。

　　A 、 资产负债表

　　B 、 收入表

　　C 、 损益表

　　D 、 预算表

　　E 、 现金流量表

　　答案： A,E

　　解析：银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表——资产负债表和现金流量表。

　　3、影响黄金价格的因素主要有(　　)。

　　A 、 供求关系及均衡价格

　　B 、 通货膨胀

　　C 、 利率

　　D 、 汇率

　　E 、 投资者喜好及追捧程度

　　答案： A,B,C,D

　　解析：影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等。

　　4、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有(　　)。

　　A 、 突破了理财产品期限的限制

　　B 、 突破了理财产品资金量的限制

　　C 、 突破了理财产品投资风险的限制

　　D 、 突破了理财产品投资渠道狭窄的限制

　　E 、 突破了银行理财产品间歇性销售的形式

　　答案： D,E

　　解析：与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现了两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。

　　5、关于开放式证券投资基金，下列表述错误的有(　　)。

　　A 、 申购或赎回价格依据基金的资产净值而定

　　B 、 单位资产净值每周公布一次

　　C 、 基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求

　　D 、 在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请

　　E 、 开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易

　　答案： B,E

　　解析：开放式证券投资基金的单位资产净值于每个开放日进行公告，选项B错误。其交易场所是基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易，选项E错误。

　　6、客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户的( )等最基础的信息。

　　A 、 姓名

　　B 、 性别

　　C 、 证件信息

　　D 、 兴趣爱好

　　E 、 联系地址

　　答案： A,B,C,E

　　解析：客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息。

　　7、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价，恰当的有( )。

　　A 、 由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以，购买养老保险不是令人满意的选择

　　B 、 养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划

　　C 、 股票型基金的期望收益率高于养老保险，所以股票型基金是更合适的退休规划工具

　　D 、 购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

　　E 、 与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

　　答案： B,D,E

　　解析：养老保险最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，所以它在养老规划中占有重要地位。不同类型的证券投资基金风险差别很大，在个人理财中承担的作用不同，养老保险可以考虑配置平衡型和债券型基金，但是股票型基金风险较大，不适合养老规划。

　　8、退休养老收入一般分为(  )三大来源。

　　A 、 企业年金收入

　　B 、 个人储蓄

　　C 、 社会养老保险

　　D 、 商业养老保险

　　E 、 投资

　　答案： A,B,C

　　解析： 退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

　　9、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险的收益风险来源于(　　)。

　　A 、 汇率的波动

　　B 、 保险公司制定的预定投资回报率

　　C 、 利率的波动

　　D 、 保险公司制定的预定死亡率

　　E 、 保险公司制定的预定营运管理费用

　　答案： B,C,D,E

　　解析：分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

　　10、信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列属于它特点的描述有(　　)。

　　A 、 信托具有资金存贷的职能

　　B 、 信托具有融通资金的职能

　　C 、 受托人承担无过失的损失风险

　　D 、 信托财产具有独立性

　　E 、 信托管理具有连续性

　　答案： B,D,E

　　解析：信托的特点包括：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。

　　三 、 判 断 题

　　1、《银行与信托公司业务合作指引》所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。 (  )

　　答案： 对

　　解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第三条规定，本指引所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。

　　2、永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流，没有终值。 (  )

　　答案： 对

　　解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。永续年金只有现值没有终值 。

　　3、理财顾问人员在收集客户初级信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因。(　　)

　　答案： 对

　　解析：在收集客户信息的过程中，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员就应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差。

　　4、个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。(　　)

　　答案： 对

　　解析：个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。

　　5、通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。(　　)

　　答案： 错

　　解析：通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定量评估方法。

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