二 、 多 项 选 择 题

　　1、 关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。

　　A 、 现值与终值成正比例关系

　　B 、 折现率越高，复利现值系数就越低

　　C 、 现值等于终值除以复利终值系数

　　D 、 折现率越低，复利终值系数就越高

　　E 、 复利终值系数等于复利现值系数的倒数

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 计算多期终现值的公式为：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，现值与终值正相关，其中，(1+r)n是复利终值系数，折现率越高，复利终值系数就越高，(1+r)-n是复利现值系数，折现率越高，复利现值系数越低。

　　2、下列关于私人银行业务的表述，正确的有()。

　　A 、 私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

　　B 、 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

　　C 、 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

　　D 、 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

　　E 、 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

　　答案： A,B,C,D

　　解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。故选项E错误。

　　3、下列选项中，可以视为年金形式的有(  )。

　　A 、 期交保险费

　　B 、 租金

　　C 、 银行卡年费

　　D 、 直线法计提的折旧

　　E 、 利滚利

　　答案： A,B,D

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。因此，属于年金的有：按直线法计提的折旧、定期支付的租金、定期上缴的保险费、开办费的每年摊销额。

　　4、 一般来说，古玩投资的特点主要有()。

　　A 、 需要鉴别能力

　　B 、 价值一般较高

　　C 、 流动性高

　　D 、 交易成本高

　　E 、 流动性低

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 古玩投资的特点包括：①交易成本高、流动性低;②投资古玩要有鉴别能力;③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。

　　5、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有(　　)。

　　A 、 复利与年金表：优点是计算精确;缺点是繁冗复杂，不便使用

　　B 、 Excel表格：优点是使用成本低，操作简单;缺点是局限性较大，需要电脑

　　C 、 复利与年金表：优点是简单，效率高;缺点是计算答案不够精准

　　D 、 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多;缺点是局限性较大，内容缺乏弹性

　　E 、 财务计算器：优点是便于携带，精准;缺点是操作流程复杂，不易记住

　　答案： B,C,D,E

　　解析：复利与年金表：优点是简单，效率高;缺点是计算答案不够精准。因此A选项错误。

　　6、关于债券，下列表述正确的有()。

　　A 、 其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降

　　B 、 其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低

　　C 、 债券作为固定收益率产品，风险很小

　　D 、 其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

　　E 、 债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益

　　答案： A,B,E

　　解析：债券持有人的收益相对固定，这使得债券投资的风险明显低于股票，但不能绝对地说债券风险很小。故选项C错误。

　　7、 商业银行开展个人理财业务，涉及()，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　A 、 金融衍生品交易

　　B 、 基金交易

　　C 、 期货交易

　　D 、 股票交易

　　E 、 外汇管理规定

　　答案： A,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第33条的规定，商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　8、 货币型理财产品的主要投资对象有()。

　　A 、 国债

　　B 、 AAA级企业债

　　C 、 中央银行票据

　　D 、 债券回购

　　E 、 房地产

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

　　9、在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有(　　)。

　　A 、 销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认

　　B 、 告知客户产品的特点及潜在投资风险

　　C 、 产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录

　　D 、 单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核

　　E 、 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：以上选项都符合《商业银行理财产品销售管理办法》的规定。

　　10、 QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有()。

　　A 、 基金

　　B 、 ETF

　　C 、 JOF

　　D 、 外汇

　　E 、 债券

　　答案： A,B

　　解析： QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有：①基金;②交易所上市基金(ETF)。

　　三 、 判 断 题

　　1、面对风险厌恶程度较高的客户群体，应该推荐预期收益率较高的非保本浮动收益理财计划。(　　)

　　答案： 错

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第九条规定，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。因此，银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。风险厌恶程度高说明该客户风险承受能力低，不能推荐高风险的产品。

　　2、 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权无效。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 《物权法》第239条规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

　　3、封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变，而产品总金额是可能变化的理财产品。(　　)

　　答案： 对

　　解析：封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变，而产品总金额是可能变化的理财产品。

　　4、 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。

　　5、 基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 根据《证券投资基金销售管理办法》第35条的规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业绩。

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