一 、 单 项 选 择 题

　　1、 甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。

　　A 、 甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

　　B 、 甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

　　C 、 甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

　　D 、 甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

　　答案： C

　　解析： 不安抗辩权是指当事人互负债务.有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。

　　2、下列不属于商业银行理财顾问服务的是(  )。

　　A 、 投资建议

　　B 、 财务分析与规划

　　C 、 综合理财服务

　　D 、 个人投资品推介

　　答案： C

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

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　　3、下列不属于按照投资目标分类的基金是(　　)。

　　A 、 成长型基金

　　B 、 平衡性基金

　　C 、 收入型基金

　　D 、 激进型基金

　　答案： D

　　解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

　　4、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任(  )。

　　A 、 完全由商业银行承担

　　B 、 由商业银行承担，客户承担连带责任

　　C 、 由客户承担，商业银行承担连带责任

　　D 、 完全由客户承担

　　答案： A

　　解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

　　5、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付(　　)元。(按复利计算，答案取近似数值)

　　A 、 55265

　　B 、 43259

　　C 、 43295

　　D 、 55256

　　答案： C

　　解析：根据年金现值的公式，该项分期付款的

　　6、 专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为()。

　　A 、 期货市场

　　B 、 资本市场

　　C 、 现货市场

　　D 、 货币市场

　　答案： D

　　解析： 货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。

　　7、理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此需要理财师必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有(  )的职业特征。

　　A 、 顾问性

　　B 、 专业性

　　C 、 综合性

　　D 、 规范性

　　答案： D

　　解析：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这体现了理财师规范性的职业特征。

　　8、《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类(  )。

　　A 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　B 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

　　C 、 完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

　　D 、 完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

　　答案： D

　　解析：《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：(1)完全民事行为能力人。(2)限制民事行为能力人。(3)无民事行为能力人。

　　9、 从法律角度看，保险是一种()行为。

　　A 、 代理

　　B 、 约定

　　C 、 合同

　　D 、 承诺

　　答案： C

　　解析： 购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。

　　10、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于(  )。

　　A 、 可撤销合同

　　B 、 有效合同

　　C 、 无效合同

　　D 、 效力待定合同

　　答案： A

　　解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。 一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

　　11、下列关于证券投资基金的表述中，正确的是(  )。

　　A 、 证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

　　B 、 基金托管人负责管理和运用基金资产

　　C 、 证券投资基金可以通过构造有效资产组合最大限度地降低系统风险

　　D 、 证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等

　　答案： D

　　解析：A项说法错误：基金按运作方式不同分为封闭式基金与开放式基金;B项说法错误：基金管理人负责管理和运用基金资产;C项说法错误：构造有效资产组合是无法降低系统风险的，因为系统风险是不可分散风险;基金具有以下几个特点：(1)集合理财、专业管理。(2)组合投资、分散投资。(3)利益共享、风险共担。(4)严格监管、信息透明。(5)独立托管、保障安全。

　　12、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任(　　)。

　　A 、 完全由商业银行承担

　　B 、 由商业银行承担，客户承担连带责任

　　C 、 完全由客户承担

　　D 、 由客户承担，商业银行承担连带责任

　　答案： A

　　解析：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不做否认表示的，视为同意。

　　13、在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是(　　)。

　　A 、 作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

　　B 、 理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

　　C 、 面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

　　D 、 规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

　　答案： B

　　解析：在理财师全面了解了客户的家庭财务状况后，接下来的工作就是和客户一起明确未来的财务目标和期望。

　　14、 下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是()。

　　A 、 将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起

　　B 、 股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品

　　C 、 回报率通常取决于挂钩资产的表现

　　D 、 根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等

　　答案： A

　　解析： 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。故选项A错误。

　　15、 在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。则陈先生对待风险的态度为()。

　　A 、 无法判断

　　B 、 风险中立型

　　C 、 风险厌恶型

　　D 、 风险偏好型

　　答案： C

　　解析： 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。题干中，陈先生属于典型的风险厌恶型客户。

　　16、 对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是()。

　　A 、 债券货币收益的购买力下降

　　B 、 债券的实际收益率降低

　　C 、 投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

　　D 、 投资者本金不受影响

　　答案： D

　　解析： 对于中长期债券而言。债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

　　17、 面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是()元。

　　A 、 55.84

　　B 、 56.73

　　C 、 59.21

　　D 、 54.69

　　答案： A

　　解析： 零息债券价格(P)=F/(1+y)t=100/(1+6%)10≈55.84(元)。其中，F是面值，y是折让率(收益率或孳息)，t是距离到期的时间。

　　18、 对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是()。

　　A 、 资产负债状况

　　B 、 客户基本信息

　　C 、 个人兴趣爱好

　　D 、 职业生涯发展

　　答案： A

　　解析： 客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、职业生涯发展及预期目标属于非财务信息。

　　19、假定一项投资的年利率为20%，每半年计息一次，则有效年利率为(　　)。(答案取近似数值)

　　A 、 10%

　　B 、 21%

　　C 、 40%

　　D 、 20%

　　答案： B

　　解析：

　　1=21%。

　　20、 假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为()美元(360天/年计)。

　　A 、 68.74

　　B 、 49.99

　　C 、 62.50

　　D 、 74.99

　　答案： C

　　解析： 假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5%，则第三年第一季度的收益为5000×5%÷4=62.50(美元)。