二、多项选择题

　　第1题 商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括( )。

　　A.有商业银行负责人签署的申请书

　　B.拟申请业务介绍

　　C.业务实施方案

　　D.商业银行内部相关部门的审核意见

　　E.中国银监会要求的其他文件和资料

　　正确答案:A,B,C,D,E解析： 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料：有商业银行负责人签署的申请书;拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;商业银行内部相关部门的审核意见;中国银监会要求的其他文件和资料。

　　第2题 以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法不包括(　　)。

　　A.确定/不确定性偏好法

　　B.最低成功概率法

　　C.最低收益法

　　D.最高收益法

　　E.预期收益法

　　正确答案:D,E解析： 以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法主要包括：确定/不确定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。

　　第3题 下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有(　　)。

　　A.金融债券的信用风险最小

　　B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

　　C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具

　　D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

　　E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

　　正确答案:B,D,E解析： 金融债券是银行等金融机构作为筹资主体面向市场发行的有价证券，其信用风险大于以国家信用为担保的政府债券，因而A项错误。偿还期限在10年以上的为长期债券，由于期限长，经济波动较大，因而投资长期债券必须考虑通货膨胀的潜在风险，其并非对抗通胀的好工具，因而C项错误。

　　第4题 开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。

　　A.基金信息披露不同

　　B.基金的法律地位不同

　　C.基金规模的可变性不同

　　D.基金的价格决定因素不同

　　E.基金的投资策略不同

　　正确答案:A,C,D,E解析： 开放式基金与封闭式基金的区别主要体现在：交易场所、基金存续期限、基金规模、赎回限制、价格决定因素、分红方式、费用、投资策略以及信息披露等。而基金按照法律地位的不同，可分为契约型基金和公司型基金。

　　第5题 对个人理财业务产生影响的社会制度包括(　　)。

　　A.医疗保险制度

　　B.义务教育制度

　　C.住房分配制度

　　D.养老保险制度

　　E.税收制度

　　正确答案:A,B,C,D解析： 在影响银行个人理财业务的社会环境因素中，制度环境也产生了深远的影响。包括养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度(失业保险制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。

　　第6题 某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能( )。

　　A.1000元

　　B.950元

　　C.930元

　　D.900元

　　E.890元

　　正确答案:C,D,E解析： 可提前赎回债券是指发行单位可在债券到期前提前偿还本息的债券。发行方的这项权。1利对投资者来说是不利的，因而投资者会要求比1普通债权更高的回报，因而其价格要比普通债权价格更低。

　　第7题 商业银行开展个人理财业务，应遵守( )。

　　A.法律

　　B.仲裁

　　C.调解

　　D.行政法规

　　E.国家有关政策规定

　　正确答案:A,D,E解析： 商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。

　　第8题 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。

　　A.保证收益理财计划

　　B.保证最高收益理财规划

　　C.投资保险理财计划

　　D.保本浮动收益理财计划

　　E.非保本浮动收益理财计划

　　正确答案:A,D,E解析： 常见的理财计划收益类型包括：保证收益理财计划(保本固定收益)、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

　　第9题 客户在理财过程中产生的义务性支出包括(　　)。

　　A.日常生活基本开销

　　B.已有负债的本利摊还支出

　　C.购买高档车支出

　　D.已有保险的续期保费支出

　　E.子女就读私立学校的费用支出

　　正确答案:A,B,D解析： 投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括A、B、D三项内容。收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出。

　　第10题 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有( )。

　　A.固定收益率

　　B.最低收益率

　　C.预期最高收益率

　　D.浮动收益率

　　E.保本收益率向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，单应列明资产变动、收入和费用、等情况。账单提供应不少于两次，账期末资产估值并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

　　正确答案:A,B解析： 按照客户获取收益理方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。保证收益理财计划是指银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行或客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。因而A、B项符合题意。非保证收益理财计划可以分为保本浮动和非保本浮动收益理财计划。

　　三、判断题

　　第1题 客户根据银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A解析： 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。

　　第2题 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A解析： 个人或家庭通过购买保险产品，可以将风险进行分散和转移。因而保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。

　　第3题 商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。( )

　　A.对

　　B.错

　　正确答案:A解析： 此题暂无解析

　　第4题 一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B解析： 一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题。

　　第5题 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B解析： 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

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