一 、 单 项 选 择 题

　　1、 某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为(　)万元。

　　A 、 240

　　B 、 337

　　C 、 264

　　D 、 279

　　答案： D

　　解析：

　　根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金

　　2、下列关于保险相关要素的表述，错误的是(　)。

　　A 、 保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任

　　B 、 投保人和被保险人不能是同一人

　　C 、 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

　　D 、 投保人按保险合同负有支付保险费的义务

　　答案： B

　　解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。故选项B错误。

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　　3、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的(　)。

　　A 、 10%

　　B 、 20%

　　C 、 5%

　　D 、 15%

　　答案： A

　　解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。

　　4、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是(　)。

　　A 、 信托关系

　　B 、 供销关系

　　C 、 信贷关系

　　D 、 委托代理关系

　　答案： D

　　解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托代理关系。

　　5、根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准人门槛不得低于(　)万元。

　　A 、 200

　　B 、 150

　　C 、 100

　　D 、 50

　　答案： C

　　解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。

　　6、下列理财顾问服务所不能提供的功能是(　)。

　　A 、 资产管理

　　B 、 投资咨询

　　C 、 理财产品推介

　　D 、 财务规划

　　答案： A

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。选项A属于综合理财服务。

　　7、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是(　)。

　　A 、 限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动

　　B 、 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

　　C 、 其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

　　D 、 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

　　答案： D

　　解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。故选项D错误。

　　8、对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行(　)。

　　A 、 应提示潜在收益可能性

　　B 、 无须进行风险提示

　　C 、 应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

　　D 、 应提示高风险和本金损失可能性

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条的规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　9、下列市场属于资本市场的是(　)。

　　A 、 银行承兑汇票市场

　　B 、 同业拆借市场

　　C 、 商业票据市场

　　D 、 债券市场

　　答案： D

　　解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。

　　10、下列表述中，适用开放式基金的有_____个，适用封闭式基金的有______个。(　)

　　(1)基金的资金规模具有可变性;(2)在证券交易所按市场价买卖;

　　(3)可采取现金分红和再投资分红;(4)可随时购买或赎回;

　　(5)固定额度，一般不能再增加发行;(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。

　　A 、 3;3

　　B 、 4;2

　　C 、 2;4

　　D 、 2;3

　　答案： B

　　解析：(1)(3)(4)(6)属于开放式基金的特点;(2)(5)属于封闭式基金的特点。

　　11、商业银行应本着(　)的原则，开发设计理财产品。

　　A 、 风险最小化

　　B 、 符合客户利益和风险承受能力

　　C 、 效益最大化

　　D 、 收入最大化

　　答案： B

　　解析：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》中关于保证收益类产品设计、产品研发设计工作流程、成本与收益测算、起点金额设置、编制产品开发报告的规定，根据客户分层和目标客户群的需求，审慎、合规地开发设计理财产品。

　　12、商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是(　)。

　　A 、 引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

　　B 、 建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

　　C 、 向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

　　D 、 按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

　　答案： C

　　解析：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。故选项C错误。

　　13、某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金根据银行业从业人员职业操守，小张的行为(　)。

　　A 、 违反了遵纪守法准则

　　B 、 违反了客观公正准则

　　C 、 违反了勤勉尽职准则

　　D 、 违反了专业胜任准则

　　答案： B

　　解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题干中，小张没有从专业角度出发，分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了客观公正原则。

　　14、下列各项资产中，流动性最好的资产是(　)。

　　A 、 实物黄金

　　B 、 货币市场基金

　　C 、 信托产品

　　D 、 房地产

　　答案： B

　　解析：货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。选项A、D，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资;选项C，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

　　15、目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和(　)。

　　A 、 意外险

　　B 、 车险

　　C 、 万能险

　　D 、 责任险

　　答案： C

　　解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。

　　16、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和(　)。

　　A 、 记账式国债

　　B 、 国家储蓄债

　　C 、 记名式国债

　　D 、 不记名式国债

　　答案： A

　　解析：目前银行代理国债的种类有三种：①凭证式国债;②电子式储蓄国债;③记账式国债。

　　17、关于债券的利率风险，下列说法错误的是(　)。

　　A 、 利率风险属于市场风险

　　B 、 利率上升，债券价格下降

　　C 、 持有债券到期，则无任何损失

　　D 、 债券到期时间越长，利率风险越大

　　答案： C

　　解析：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。故选项C错误。

　　18、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的(　)功能。

　　A 、 套利

　　B 、 储蓄

　　C 、 保障

　　D 、 投资

　　答案： C

　　解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。

　　19、在理财业务中，(　)内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

　　A 、 理财顾问服务

　　B 、 财富管理业务服务

　　C 、 私人银行业务服务

　　D 、 理财业务服务

　　答案： C

　　解析：理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最

　　为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

　　20、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的(　)。

　　A 、 建立期

　　B 、 高原期

　　C 、 稳定期

　　D 、 维持期

　　答案： D

　　解析：在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。