一、单项选择题

　　(1) 按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为( )。

　　A: 个人理财服务和综合理财服务

　　B: 个人理财服务和机构理财服务

　　C: 简单理财服务和复合理财服务

　　D: 理财顾问服务和综合理财服务

　　答案:D

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第七条的规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

　　(2) 下列选项属于期末年金的是( )。

　　A: 生活费支出

　　B: 教育费支出

　　C: 房租支出

　　D: 房贷支出

　　答案:D

　　解析:根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。

　　(3) 下列关于期初年金现值系数公式错误的是( )。

　　A: 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)

　　B: 期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)

　　C: 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

　　D: 期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1

　　答案:B

　　解析: B项，期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)。

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　　(4) 下面( )不是高净值客户。

　　(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币

　　(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

　　(3)小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元

　　(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　A: 小王

　　B: 小张

　　C: 小赵

　　D: 小李

　　答案:C

　　解析:

　　根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收人在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　(5) 在个人理财顾问服务的风险管理中，( )应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　A: 内部审计部门

　　B: 外部审计部门

　　C: 会计部门

　　D: 业务部门

　　答案:A

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十二条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

　　(6)面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是( )元。

　　A: 55.84

　　B: 56.73

　　C: 59.21

　　D: 54.69

　　答案:A

　　解析: 根据公式，可得：

　　(7) 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是( )。

　　A: 家庭的收支情况

　　B: 资产和负债

　　C: 现有投资情况

　　D: 金钱观

　　答案:D解析:客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息;②职业生涯发展状况;③家庭主要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等;④客户的期望和目标。金钱观是财富观的一部分，属于定性信息。

　　(8)下列说法错误的是( )。

　　A: 严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的金融产品

　　B: 严禁利用代客境外理财业务变相代理不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构在境内拓展客户或从事相关类似活动

　　C:对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位;情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任

　　D: 一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。

　　(9) 一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循( )。

　　A: 高效益原则

　　B: 风险和收益匹配原则

　　C: 效益最大化原则

　　D: 低风险原则

　　答案:B

　　解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。

　　(10) 商业银行应按季度对个人理财业务进统计分析，并于下一季度的( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

　　A: 第一个月前20日

　　B: 第一周

　　C: 第一个月

　　D: 第一个月前10日

　　答案:C

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十七条的规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。

　　(11) 年金通常用( )表示。

　　A: PMT

　　B: PV

　　C: FV

　　D: EAR

　　答案:A解析: B项PV是现值;C项FV是终值;D项EAR是有效年利率。

　　(12) 下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是( )。

　　A:在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

　　B:商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

　　C:商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

　　D: 商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

　　(13) 个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是( )。

　　A:商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

　　B: 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

　　C: 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

　　D:客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

　　答案:A

　　解析: B项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。CD两项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。

　　(14) 一般而言，不影响风险承受能力的因素是( )。

　　A: 年龄

　　B: 财富

　　C: 收入

　　D: 家庭地位

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定，商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　(15) 宣传销售文本中不属于销售文件的是( )。

　　A: 理财产品销售协议书

　　B: 理财产品说明书

　　C: 风险揭示书

　　D: 电话、传真、短信、邮件

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条的规定，宣传销售文本分为两类：①宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息;②销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。D项属于宣传材料。