第41题 以下关于个人理财投资者教育的说法，错误的是( )。

　　A.成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷

　　B.投资者教育的实施主体不仅是商业银行，甚至需要全社会各方面的力量共同参与

　　C.银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户

　　D.商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户

　　正确答案:C

　　解析： 银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。

　　第42题 债券的利率风险通常包括再投资风险和( )。

　　A.提前赎回风险

　　B.价格风险

　　C.信用风险

　　D.通货膨胀风险

　　正确答案:B

　　解析： 由于市场利率的变化，债券持有人会面临两种风险，价格风险和再投资风险。前者逻辑如下：债券的价格与利率变动成反比，利率上升时，债券价格会下降，对于在到期目前转让债券的投资者来说，这会带来价差损失。而当市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这即为再投资风险。

　　第43题 下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。

　　A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

　　B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值

　　C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

　　D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

　　正确答案:C

　　解析： 可赎回债券附加了发行人在特定时间按照某个价格强制从债券持有人手中将债券赎回的权利。当利率下降时，发行人可能赎回债券，因为此时发行人可以以较高价格发行新债券，而投资者则不得不以较低的市场利率再投资，因而蒙受风险。

　　第44题 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为(　　)。

　　A.资产配置

　　B.证券选择

　　C.基本面分析

　　D.投资策略

　　正确答案:A

　　解析： 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按投资的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。

　　第45题 商业银行的自有资金不可以投资( )。

　　A.公司债券

　　B.中央银行票据

　　C.同业拆借

　　D.短期融资券

　　正确答案:A

　　解析： 《商业银行法》规定，商业银行的资金只能投资于国债资产，不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全。

　　第46题 下列不属于现货期权的是(　　)。

　　A.股指期权

　　B.债券期权

　　C.利率期货期权

　　D.外汇期权

　　正确答案:C

　　解析： 按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。

　　第47题 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是(　　)。

　　A.货币市场

　　B.财政政策

　　C.金融市场

　　D.利率

　　正确答案:C

　　解析： 此题暂无解析

　　第48题 个人理财业务从业人员不应当( )。

　　A.在对客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道

　　B.客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

　　C.对于市场风险较大的投资产品，不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售

　　D.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，应与其解除合同

　　正确答案:D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

　　第49题 收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是(　　)。

　　A.流动性较差

　　B.价格波动主要受市场偏好的影响

　　C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力

　　D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财

　　正确答案:D

　　解析： 收藏品市场包括艺术品、古玩、纪念币邮票等，收藏品投资流动性低，收益率高，价格波动受市场偏好影响大，投资者要有一定的鉴别能力，同时价值一般较高，需要具有相当的经济实力。因而并不太适合普通投资者的投资理财。

　　第50题 未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是(　　)。

　　A.适当减少房产的配置

　　B.适当增加储蓄产品的配置

　　C.适当增加债券产品的配置

　　D.适当增加股票产品的配置

　　正确答案:D

　　解析： 预期未来经济增长比较快、处于景气周期时，应适当减少储蓄、债券产品的配置，增加股票、房产、基金产品的配置。

　　第51题 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是(　　)。

　　A.养老金

　　B.房贷月供

　　C.定期定额购买基金的月投资款

　　D.每月家庭日用品费用支出

　　正确答案:D

　　解析： 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。自然，每月家庭日用品消费支出不一定符合这一定义。

　　第52题 我国商业银行可以从事的业务有( )。

　　A.信托投资

　　B.股票投资

　　C.企业股权投资

　　D.购买国债

　　正确答案:D

　　解析： 根据《商业银行法》第43条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

　　第53题 下列关于金融远期合约的表述中，错误的是(　　)。

　　A.主要在柜台交易

　　B.违约风险较高

　　C.合约一般为非标准化合约

　　D.每个交易日结束后计算浮动盈亏

　　正确答案:D

　　解析： 金融期货和金融远期的区别如下：

　　金融远期 金融期货

　　交易参与者 金融机构、专业化厂商等 金融机构、公司、个人等

　　交易方式 直接接触 交易双方不直接接触

　　交易场所 柜台交易 金融期货交易所

　　合约形式 非标准化合约 标准化合约

　　二级市场 不活跃 活跃

　　履约保证 无履约保证，违约风险高 由交易所或结算公司提供担保

　　保证金与每日结算制度 无 逐日盯市

　　交易清算 实物交割 对冲平仓

　　D项体现的是金融期货交易“逐日盯市”的每日结算制度。

　　第54题 在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。

　　A.每月

　　B.每季度

　　C.每半年

　　D.每年

　　正确答案:A

　　解析： 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

　　第55题 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。

　　A.证券投资卡

　　B.活期储蓄卡

　　C.定期存款账户

　　D.信用卡

　　正确答案:D

　　解析： 为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：定期投资账户，达到强迫储蓄的目的;扣款账户，方便随时掌握贷款的本息交付状况;信用卡账户，弥补客户临时性资金短缺。因而这里选择信用卡账号。

　　第56题 不属于个人资产配置中的产品组合是(　　)。

　　A.储蓄产品组合

　　B.消费产品组合

　　C.投资产品组合

　　D.投机产品组合

　　正确答案:B

　　解析： 个人资产配置中有三个产品组合：低风险高流动性的储蓄产品组合，中等风险中等收益的投资产品组合，高风险高收益的投机产品组合。

　　第57题 相信市场有效的投资人通常会采取(　　)。

　　A.主动投资策略

　　B.被动投资策略

　　C.积极投资策略

　　D.技术分析投资策略

　　正确答案:B

　　解析： 相信市场有效的投资人通常采取被动投资策略，因为他们认为主动管理基本上是白费精力。被动投资策略不试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以取得市场的平均收益。

　　第58题 基金收益的主要组成部分是(　　)。

　　A.证券买卖差价

　　B.红利收人

　　C.债券利息

　　D.存款利息收入

　　正确答案:B

　　解析： 基金收益包括证券买卖价差(也称资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入。其中红利收入因持有股票而享有的净利润分配所得，是基金收益的主要组成部分。

　　第59题 我国证券投资基金的基金管理人是(　　)。

　　A.保险公司

　　B.信托公司

　　C.商业银行

　　D.基金公司

　　正确答案:D

　　解析： 我国的基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。

　　第60题 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。

　　A.股票

　　B.房地产

　　C.保险费

　　D.货币市场基金

　　正确答案:D

　　解析： 在个人资产负债表中，属于流动资产的项目有：现金、活期存款、定期存款、货币市场基金。