第41题 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在( )以上。

　　A.3万元

　　B.4万元

　　C.5万元

　　D.6万元

　　正确答案:C

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上。

　　第42题 当理财资产用于投资银行信贷资产时，应符合下列( )要求。

　　A.投资的银行信贷资产为正常类

　　B.投资的银行信贷资产为关注类或正常类

　　C.商业银行不能委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人

　　D.用于投资的银行信贷资产不能高于管理人自营同类资产的管理标准

　　正确答案:A

　　解析： 理财资金用于投资银行信贷资产，应符合以下要求：(1)投资的银行信贷资产为正常类;(2)商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准。

　　第43题 下列关于开放式基金说法错误的是( )。

　　A.部分可以在交易所上市交易

　　B.具有固定期限

　　C.有最低规模要求

　　D.申购费不超过申购金额的5%

　　正确答案:B

　　解析： 开放式基金交易场所：基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易;没有固定期限;规模不固定，但有最低规模要求;申购费不超过申购金额的5%;赎回费不超过赎回金额的5%。

　　第44题 陈太太购买某公司股票，该股票预计未来5年内以每年40%的速度增长，且5年后的股利为5.92元，则该股票的现值为( )元。

　　A.0.9元

　　B.1.1元

　　C.1.3元

　　D.2.2元

　　正确答案:B

　　解析： 根据现值计算公式PV=FV/(1+r)t，有PV=5.92/(1+0.4)5≈1.1(元)

　　第45题 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( )。

　　A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

　　B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

　　C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

　　D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

　　正确答案:A

　　解析： 应对技巧中不恰当的是对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说。其他正确。

　　第46题 下列关于个人生命周期说法错误的为( )。

　　A.以15周岁为起点

　　B.稳定期的家庭形态表现为择偶结婚

　　C.维持期的投资组合可以为多元化

　　D.高原期的保险计划可以为长期看护险和退休年金

　　正确答案:B

　　解析： 稳定期的家庭形态表现为子女上中小学，建立期的家庭形态表现为择偶结婚或有学前子女。

　　第47题 失业保障月数最低标准为( )个月。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　正确答案:A

　　解析： 失业保障月数最低标准3个月，越高越好，最好是6个月。

　　第48题 ( )历来有金边债券的美誉。

　　A.国债

　　B.地方政府债

　　C.公司债

　　D.企业债

　　正确答案:A

　　解析： 国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称

　　第49题 商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等作出尽职调查，并经过( )核准。

　　A.高级管理层

　　B.董事会

　　C.监事会

　　D.银监会

　　正确答案:A

　　解析： 依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等作出尽职调查，并经过高级管理层核准。

　　第50题 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。

　　A.预期未来通货紧缩

　　B.预期未来本币贬值

　　C.预期未来利率上升

　　D.预期未来经济景气

　　正确答案:D

　　解析： 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，预期未来经济景气可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。

　　第51题 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在( )以上，外币应在( )美元以上。

　　A.30000;3000

　　B.50000;3000

　　C.30000;5000

　　D.50000：5000

　　正确答案:D

　　解析： 确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元以上。

　　第52题 将100元进行投资，年利率为12%，每4个月计息一次，5年后的有效年利率为( )。

　　A.12.33%

　　B.12.49%

　　C.12.56%

　　D.12.63%

　　正确答案:B

　　解析： 题目中5年后能给人们回报的年收益率即为有效年利率(EAR)，根据公式EAR=[1+(r/m)]m-1，有EAR=[1+(12%/3)]3-1≈12.49%。(m为1年复利次数)

　　第53题 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。

　　A.证券投资基金

　　B.衍生金融工具

　　C.结构性存款

　　D.浮动利率债券

　　正确答案:C

　　解析： 结构性存款是结构性外汇产品的一种，这类产品将固定收益产品与外汇期权交易相结合，赋予交易双方一定的选择权，将产品本金及报酬与信用、汇率和利率的价格波动相连，以达到保值和获得高收益的目的。

　　第54题 下列( )为注册从业人员的缩写。

　　A.CPA

　　B.CFA

　　C.CFP

　　D.CFR

　　正确答案:C

　　解析： 注册从业人员的英文为Ceaified Finan-Cia1 P1anner，简写为CFP。

　　第55题 一般而言，按收益率从小到大的顺序排列正确的是( )。

　　A.普通债权、普通股票、国债

　　B.国债、普通债权、普通股票

　　C.普通股票、国债、普通债权

　　D.普通股票、普通债权、国债

　　正确答案:B

　　解析： 一般而言，高风险总是伴随着高收益，国债风险最小，其收益也是最低的，股票风险最大，收益也最高。

　　第56题 下列( )不属于寿险。

　　A.分红险

　　B.万能险

　　C.投连险

　　D.房贷险

　　正确答案:D

　　解析： 银行主要代理的险种包括寿险和财产险。占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。此外，财产险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。

　　第57题 关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是( )。

　　A.直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币

　　B.间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降

　　C.大多数国家都采用直接标价法

　　D.我国采用间接标价法

　　正确答案:C

　　解析： 关于外汇的直接标价法和问接标价法，说法正确的是大多数国家都采用直接标价法。

　　第58题 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。

　　A.国有控股商业银行

　　B.银行业监督管理委员会

　　C.邮政储蓄银行

　　D.证券投资公司

　　正确答案:B

　　解析： 同业拆借市场是指银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。

　　第59题 下列( )不是避税规划的主要特征。

　　A.非违法性

　　B.有规则性

　　C.经营的调整性

　　D.后期低风险性

　　正确答案:C

　　解析： 避税规划，即为客户制定的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。主要特征有以下几点：非违法性、有规则性、前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高及反避税性。C为节税规划的主要特点。

　　第60题 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。

　　A.信用卡账户

　　B.扣款账户

　　C.定期存款账户

　　D.交易账户

　　正确答案:A

　　解析： 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立信用卡账户。