21、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的( )做了严格限制。

　　A、市场准入

　　B、业务活动

　　C、相关人员从业资格

　　D、相关监督

　　正确答案：A

　　法津对商业银行的市场准入做了严格限制。

　　22、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )。

　　A、商业银行

　　B、客户

　　C、商业银行和客户共同承担

　　D、客户承担主要部分，商业银行承担小部分

　　正确答案：B

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　23、通常，可积累的财产达到巅峰.要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期( )阶段。

　　A、家庭形成期

　　B、家庭成长期

　　C、家庭成熟期

　　D、家庭衰老期

　　正确答案：C

　　通常，可积累的财产达到巅峰.要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期家庭成熟期阶段。

　　24、下列说法错误的是( )。

　　A、 人们对风险的认知水平往往取决于个人的生活经验、财富地位等

　　B、 不同的人对同一风险的认知程度是相同的

　　C、 客户的风险特征是银行理财服务需要考虑的重要因素之一

　　D、 对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式

　　正确答案：B

　　同一个风险每个人对其认知水平是不一样的。

　　25、( )年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

　　A、 2002年

　　B、 2003年

　　C、 2004年

　　D、 2005年

　　正确答案：D

　　2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

　　26、以下对于银行承兑汇票描述错误的是( )。

　　A、安全性高

　　B、信用度好

　　C、灵活性好

　　D、收益率高

　　正确答案：D

　　银行承兑汇票的特点是安全性高、信用度好、灵活性好。

　　27、下列关于退休规划的表述，正确的是( )。

　　A、 对收入和费用估计太乐观

　　B、 投资过于保守

　　C、 计划开始太迟

　　D、 退休规划包括利用社会保障的计划，购买商业性人寿保险公司的年生产品的计划等

　　正确答案：D

　　考察对于退休规划的理解。其余三项属于客户在退休规划中的误区。

　　28、商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照( )的原则，审慎选择代销的产品。

　　A、 认识你的客户

　　B、 认识你的风险

　　C、 认识你的业务和代销的产品

　　D、 认识你的能力

　　正确答案：C

　　商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照“认识你的业务和代销的产品”的原则，审慎选择代销的保险产品。

　　29、假定目前银行两年期定期存款利率为3.33%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( )。

　　A、 3%

　　B、 4%

　　C、 5%

　　D、 6%

　　正确答案：A

　　保证收益率理财计划高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。其余三个选项都高于3.33%，承诺收益率为其余三个选项的都是要附加条件的。

　　30、商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务，可分为理财顾问服务和( )两类。

　　A、综合理财服务

　　B、 财富管理业务服务

　　C、 私人银行业务服务

　　D、理财业务服务

　　正确答案：A

　　商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务，可分为理财顾问服务和综合理财服务两类。

　　31、( )是商业银行良好运行的基础和保障。

　　A、 稳定的政治环境

　　B、 完善健全的法律制度

　　C、 繁荣的经济环境

　　D、 良好的个人信用

　　正确答案：A

　　稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障。

　　32、面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是( )元。

　　A、 59.21

　　B、 55.84

　　C、 54.69

　　D、 56.73

　　正确答案：B

　　根据多期中现值的公式计算。PV=FV/(1+r)=100/1.06=55.84元。

　　33、由于( )的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　A、凭证式国债

　　B、实物式国债

　　C、记账式国债

　　D、凭证式国债和实物式国债

　　正确答案：C

　　记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　34、基金( )是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

　　A、认购

　　B、申购

　　C、赎回

　　D、转换

　　正确答案：B

　　基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

　　35、银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。

　　A、基金管理公司

　　B、保险公司

　　C、证券公司

　　D、商业银行

　　正确答案：D

　　银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。

　　36、下列行为中，符合理财产品(计划)政策监管要求的是( )。

　　A、 商业银行销售的理财计划不包括结构性存款产品

　　B、 商业银行可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划于本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C、 保证收益理财计划或者相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益

　　D、 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险由银行承担

　　正确答案：C

　　关于理财产品(计划) 的政策监管。

　　37、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由( )承担。

　　A、投保人

　　B、保险人

　　C、被保险人

　　D、保险经纪人

　　正确答案：B

　　保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

　　38、( )是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

　　A、现金预算

　　B、认知需要

　　C、失业保障月数

　　D、紧急预备金

　　正确答案：B

　　认知需要是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

　　39、李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100，0000元，其中现金2，0000元，开放式货币市场基金3，0000元，银行期存款1，0000元，活股票20，0000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元。则李先生家的流动资产合计为( )元。

　　A、 36，0000

　　B、 3，0000

　　C、 6，0000

　　D、 26，0000

　　正确答案：C

　　流动资产包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金。

　　40、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为( )。

　　A、 10%

　　B、 11%

　　C、 11.11%

　　D、 9.99%

　　正确答案：C

　　一年利率=(1000-900)/900*100%=11.11%。