答案部分

　　一、单项选择题

　　1[答案]：B

　　[解析]：对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。

　　2[答案]：B

　　[解析]：若预期市场利率下降，应该减持固定收益产品，增持股票、基金、房产、外汇等产品。

　　3[答案]：C [解析]：通货膨胀属于经济环境因素。

　　4[答案]：A [解析]：国际收支逆差，本币贬值，外汇升值，投资者会增加外汇配置。

　　5[答案]：C

　　[解析]：如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。

　　6[答案]：A

　　[解析]：法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资;选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展;选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降;选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。选项D错误。

　　7[答案]：C[解析]：当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值。

　　8[答案]：D[解析]：经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。

　　9[答案]：C[解析]：再贴现率属于货币政策工具。

　　10[答案]：D[解析]：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

　　11 [答案]：A

　　[解析]：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划又进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

　　12[答案]：A

　　[解析]：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

　　13[答案]：D

　　[解析]：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

　　14[答案]：C

　　[解析]：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。

　　15[答案]：B

　　[解析]：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。

　　二、多项选择题

　　1[答案]：ABCDE

　　[解析]：影响个人理财业务的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者的收入水平和宏观经济状况。通货膨胀率、失业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况的指标。

　　2[答案]：ACDE

　　[解析]：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。

　　3[答案]：ABD

　　[解析]选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。

　　4[答案]：ABCDE

　　[解析]：本题综合考查利率对于个人投资、消费、储蓄等方方面面的影响。

　　5[答案]：ABCD

　　[解析]：个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。

　　6[答案]：CD

　　[解析]我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。

　　7[答案]：BCE

　　[解析]：预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。

　　8[答案]：ACDE

　　[解析]：个人外汇结构性存款属于外汇理财产品，不是人民币理财产品。2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和企业短期债为收益保证，向个人发行的理财产品。

　　9[答案]：ACD

　　[解析]：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　三、判断题

　　1[答案]：错

　　[解析]：如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多地配置收益比较好的股票、房产等风险资产。

　　2[答案]：错

　　[解析]：如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。应该将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。

　　3[答案]：对 [解析]：

　　4[答案]：错[解析]：综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财计划两类。

　　5[答案]：错

　　[解析]：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。

　　6[答案]：错 [解析]：20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段。