2018年银行从业资格考试个人理财考点试题（2）
来源 :中华考试网 2018-10-19
中商业银行负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不得低于该部门员工人数的( )。
A.1/2
B.1/3
C.1/4
D.2/3
『正确答案』A
『答案解析』商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。
负责基金销售业务的部门管理人员应取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务( )年以上或者在其他金融相关机构( )年以上的工作经历。
A.2，3
B.1，3
C.1，5
D.2，5
『正确答案』D
『答案解析』商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门管理人员应取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历;公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。
《证券投资基金销售管理办法》规定( )从事基金销售业务的，具有基金从业资格的人员人数应不少于20人。
A.国有银行
B.邮储银行
C.证券公司
D.城市商业银行
『正确答案』D
『答案解析』ABC应不少于30人。城商行、农商行以及期货公司不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司不少于10人。
以下关于基金宣传推介材料的说法错误的是( )。
A.可以用科学的方法预测基金的证券投资业绩
B.不得违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语
C.不得登载单位或者个人的推荐性文字
D.可以登载基金以往的业绩
『正确答案』A
『答案解析』基金宣传推介材料中不得预测基金的证券投资业绩。
电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的基金宣传推介材料应当包括为时至少( )的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。
A.5秒钟
B.3秒钟
C.8秒钟
D.10秒钟
『正确答案』A
『答案解析』本题考查基金宣传推介材料的规范。
基金销售机构应当妥善保管客户身份资料，自业务关系结束当年计起至少保存( )年。
A.5
B.10
C.15
D.20
『正确答案』C
『答案解析』基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年。
当投保人年龄超过( )周岁，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A.55
B.50
C.60
D.65
『正确答案』D
『答案解析』投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：
一是投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入;
二是投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。
商业银行销售投资连结型保险时，存在( )情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A.趸交保费超过投保人家庭年收入的2倍
B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%
C.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过55
D.保费额度大于或等于投保人保费预算的120%
『正确答案』B
『答案解析』销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：
一是趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍;
二是年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20% ;
三是保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60;
四是保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。
个人外汇业务按照交易性质划分为( )的个人外汇业务。
A.境内与境外
B.经常项目和资本项目
C.购汇和结汇
D.储蓄和结算
『正确答案』B
『答案解析』个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
多选题：
理财师工作主要涉及法律体系中的( )和( )。
A.宪法
B.法律
C.行政法规
D.地方性法规
E.刑法
『正确答案』BC
『答案解析』理财师工作主要涉及法律和行政法规。法规是政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。
自然人的民事权利能力具有( )的特征。
A.基于出生
B.平等性
C.不可转让性
D.可以转让性
E.规范性
『正确答案』ABC
『答案解析』自然人的民事权利能力具有基于出生、平等性、不可转让性的特性。
关于个人独资企业解散的说法正确的有( )。
A.个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算
B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任
C.个人独资企业解散的，财产应当首先清偿所欠职工工资和社会保险费用
D.个人独资企业解散的，财产应当首先清偿所欠税款
E.清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动
『正确答案』ABCE
『答案解析』个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：所欠职工工资和社会保险费用;所欠税款;其他债务。
未经其他合伙人一致同意，合伙人以其在普通合伙企业中的财产份额出质，其法律后果是( )。
A.行为无效
B.作为退伙处理
C.由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任
D.质权人享有优先受偿权
E.由此给善意第三人造成损失的，由合伙企业依法承担赔偿责任
『正确答案』AC
『答案解析』合伙人以其在普通合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意;未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。
下列关于有限合伙企业和普通合伙企业的区别，说法正确的有( )。
A.普通合伙企业中有2个以上的合伙人;有限合伙企业中有2个以上50个以下的合伙人
B.普通合伙企业合伙人向外转让出资须经其他合伙人一致同意，而有限合伙企业合伙人对外转让出资只须提前通知其他合伙人
C.普通合伙企业合伙人以其在合伙企业的财产份额出质须经其他合伙人一致同意，而有限合伙企业不需要
D.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任
E.普通合伙企业由普通合伙人组成，有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查普通合伙企业与有限合伙企业的区别。五个选项都是普通合伙企业与有限合伙企业的区别。
普通合伙企业的下列事项中，应当由全体合伙人协商一致方能通过的有( )。
A.合伙人A向B借款5万元，将其对该合伙企业出资的，价值5万多元的电脑多媒体设备质押给B
B.合伙人C向外转让其在合伙企业中的出资份额
C.合伙人C向合伙人D转让其在合伙企业中的出资份额
D.合伙人投资其他企业
E.合伙人投资股票
『正确答案』AB
『答案解析』选项CDE不需要全体合伙人协商一致。
孙某是普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙10岁。根据《合伙企业法》的规定，下列表述中，正确的是( )。
A.乙因继承当然成为合伙企业的合伙人
B.乙只能要求分割孙某在合伙企业的财产份额
C.经其他合伙人同意，乙可以成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业
D.全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人
E.经全体合伙人一致同意，乙可以依法成为普通合伙人
『正确答案』CD
『答案解析』合伙人死亡或者被依法宣告死亡的，对该合伙人在合伙企业中的财产份额享有合法继承权的继承人，按照合伙协议的约定或者经全体合伙人一致同意，从继承开始之日起，取得该合伙企业的合伙人资格。
合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，经全体合伙人一致同意，可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业。全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。
对于普通合伙企业合伙人说法正确的是( )。
A.没有规定合伙人人数的上限
B.对合伙人的人数限制为2～50人
C.合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资
D.自然人合伙人应具有完全民事行为能力
E.合伙人只能是自然人
『正确答案』ACD
『答案解析』普通合伙企业的合伙人数没有上限，所以B不对。合伙人不一定是自然人，所以E不对。
当基金宣传材料中出现( )等内容，不符合中国证监会的规定。
A.对该基金投资业绩的合理预测
B.向投资者承诺保证收益率
C.专业机构的评价结果
D.单位或个人的推荐性文字
E.该基金近10年的过往业绩
『正确答案』ABD
『答案解析』基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：
(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;
(2)预测基金的证券投资业绩;
(3)违规承诺收益或者承担损失;
(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的中国证监会规定的其他情形。
(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;
(6)登载单位或者个人的推荐性文字。
个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( )。
A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E.个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理
『正确答案』AD
『答案解析』《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理;②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。由此可知，A项说法正确;B项说法错误。
该细则第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C项说法错误。
该细则第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。由此可知，E项说法错误。
合同的书面形式包括( )。
A.合同书
B.信件
C.电报
D.电子邮件
E.传真
『正确答案』ABCDE
『答案解析』合同书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形的表现所载内容的形式。
根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为( )。
A.独家代理
B.委托代理
C.法定代理
D.指定代理
E.共同代理
『正确答案』BCD
『答案解析』本题考查代理的分类。根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理、指定代理。
按我国《民法通则》规定，法人分为( )。
A.企业法人
B.公司法人
C.机关法人
D.事业单位法人
E.社会团体法人
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查法人的分类。在我国公司法人是最重要的企业法人形式。公司法人分为有限责任公司和股份有限公司。
基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有以下情形( )。
A.印发基金宣传材料
B.采取抽奖等方式销售基金
C.募集期间认购费打折
D.通过媒体推介基金
E.承诺利用基金进行利益输送
『正确答案』BCE
『答案解析』基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：
以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平;
釆取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;
以低于成本的销售费用销售基金;
承诺利用基金资产进行利益输送;
进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期;
挪用基金销售结算资金;
《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定的情形(基金宣传推介材料);
中国证监会规定禁止的其他情形。
应当先履行合同债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行( )。
A.经营状况严重恶化
B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C.丧失商业信誉
D.出现财务危机
E.向银行申请贷款
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查不安抗辩权的条件。应当先履行合同债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
商业银行违规开展理财产品销售的，银监会可能采取的措施包括( )。
A.责令暂停该行部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.限制资产转让
D.拘留直接负责的董事、高管人员
E.吊销营业执照
『正确答案』ABC
『答案解析』商业银行违规开展理财产品销售的，银监会可能采取的措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;限制分配红利和其他收入;限制资产转让;责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;停止批准增设分支机构。DE不是银监会的监管措施。
( )应当取得基金销售业务资格。
A.宣传推介基金的人员
B.基金销售信息管理平台系统运营维护人员
C.基金销售信息管理平台开发人员
D.分行行长
E.风险管理部门人员
『正确答案』AB
『答案解析』宣传推介基金的人员、基金销售信息管理平台系统运营维护人员等从事基金销售业务的人员应当取得基金销售业务资格。基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督。
对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当( )。
A.釆用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数
B.对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟
C.注明相应的复合年平均收益率
D.应当说明模拟数据的来源
E.进行相应的风险提示
『正确答案』ABCDE
『答案解析』对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当釆用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率;此外，还应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式，并进行相应的风险提示。
保险兼业代理人保险代理业务，不得有下列行为( )。
A.同时代理两家保险公司产品
B.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
C.代理再保险业务
D.兼做保险经纪业务
E.挪用或侵占保险费
『正确答案』BCDE
『答案解析』保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：
擅自变更保险条款，提高或降低保险费率;
利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单;
使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;
串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;
对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传;
代理再保险业务;
挪用或侵占保险费;
兼做保险经纪业务;
中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。
商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。
商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息，不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人、被保险人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。
判断题：
法律规范有国家强制力保证实施。( )
『正确答案』对
『答案解析』本题考查法律规范的特点。
个人理财业务中涉及到法律主体金融机构和客户是两个平等的民事主体。( )
『正确答案』对
『答案解析』个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体。
夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定可以采用口头和书面形式。( )
『正确答案』错
『答案解析』夫妻关于婚前财产的约定应当采用书面形式。
夫妻离婚时法院判决父亲每月给子女的生活费和教育费合计1000元，随着物价上涨，货币购买力下降，孩子有权利向父亲提出更高的费用要求。( )
『正确答案』对
『答案解析』法院关于子女生活费和教育费的协议或判决，不妨碍子女在必要时向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的合理要求。
普通合伙企业合伙人退伙，其在合伙企业中财产份额的退还办法，由合伙协议约定或者由全体合伙人决定，可以退还货币，也可以退还实物。( )
『正确答案』对
『答案解析』本题考查普通合伙企业合伙人退伙的规定。
有限合伙企业由2个以上200个以下的合伙人设立。( )
『正确答案』错
『答案解析』有限合伙企业由2个以上50个以下的合伙人设立。
合伙企业依法被宣告破产的，合伙人对合伙企业未清偿的债务不再承担清偿责任。( )
『正确答案』错
『答案解析』普通合伙人对合伙企业未清偿债务承担无限责任。
完全民事行为能力人是指16岁以上公民。( )
『正确答案』错
『答案解析』十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
对格式合同的格式条款有两种以上解释的，应做出不利于格式条款提供一方的解释。( )
『正确答案』对
『答案解析』这种规定是为了保护格式条款被提供一方的利益。
境内个人购汇年度总额为每人每年5万美元。( )
『正确答案』对
『答案解析』我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。
同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。( )
『正确答案』对
『答案解析』本题考查留置权和抵押权、质权的优先顺序。
理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。( )
『正确答案』对
『答案解析』理财产品宣传时要同存款区别开来。
客户首次购买商业银行理财产品前应当在本行网点或网银上进行风险承受能力评估。( )
『正确答案』错
『答案解析』商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。
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试题来源:[银行从业2018年银行从业《(中级)》考试题库 】 2018年银行从业中级短时取证班送VIP题库通过比达90.86% |
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有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函。( )
『正确答案』对
『答案解析』本题考查基金宣传推介材料的规范。
基金销售机构应当妥善保管客户销售业务有关的资料，自业务结束当年计起至少保存15年。( )
『正确答案』错
『答案解析』基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。
如果投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入，代理销售保险的商业银行应该拒绝该投保人。( )
『正确答案』错
『答案解析』如果投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过商业银行的系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，可以利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。( )
『正确答案』错
『答案解析』商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。