多项选择题

　　1[多选题] 关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有( )。

　　A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平

　　B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析

　　C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高

　　D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下

　　E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：A项，根据经验法则，当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平;D项，如果平均负债利率高于基准贷款利率的20%以上，理财师需提醒客户关注自己的财务负担，并可根据实际情况，在负债管理计划中提出债务重组的建议。

　　2[多选题] 下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有( )。

　　A.负债比率=总负债/总资产

　　B.融资比率=投资性负债/总资产

　　C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍

　　D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况

　　E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30%以下

　　参考答案：B,D

　　参考解析：B项，融资比率=投资性负债/投资性资产;D项，贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，更加符合客户家庭的实际情况。

　　3[多选题] 债务量化管理的重点有( )。

　　A.财务自由度分析

　　B.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议

　　C.债务重组

　　D.还款计划及信用管理措施

　　E.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理。债务的量化管理的重点包括以下三个方面的内容：①定期分析债务结构的合理性并提供调整建议;②债务重组;③通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性。A项是家庭收支管理状况分析的重点内容;D项是借贷活动的决策过程中，借贷前的决策的内容。

　　4[多选题] 关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有( )。

　　A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理

　　B.信用卡分期购车的首付比例较低

　　C.银行车贷手续繁琐

　　D.信用卡分期购车无利息

　　E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：目前常见的车贷渠道有银行车贷、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款。A项，汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理;B项，信用卡期购车的首付比例较高，一般首付比例需要达到净车价的40%。

　　5[多选题] 公积金贷款的优点有( )。

　　A.利率较低

　　B.不受二套房贷的限制

　　C.还款方式灵活

　　D.审批手续收费低廉

　　E.无普通住宅与非普通住宅之分

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：选择房贷时，首先应考虑住房公积金贷款。公积金贷款的优势包括：①利率较低，且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求;②不受二套房贷的限制，无普通住宅与非普通住宅之分;③还款方式灵活等。

　　6[多选题] 家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有( )。

　　A.需了解客户的借贷目的

　　B.以未来的还贷能力为出发点

　　C.对客户家庭财务进行全面评估

　　D.为杠杆投资设计止损机制

　　E.定期分析债务的量化管理

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。E项属于债务量化管理的内容。

　　7[多选题] 借贷前的决策包括( )。

　　A.借贷目的

　　B.借贷活动对家庭财务影响的评估

　　C.还款计划

　　D.借贷渠道的选择

　　E.借贷金额

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：借贷前的决策包括了以下几个方面的内容：①借贷目的;②借贷金额、期限和产品(包括借贷渠道的选择);③借贷活动对家庭财务影响的评估;④还款计划及信用管理措施。

　　8[多选题] ( )支出预算属于专项支出预算。

　　A.子女教育

　　B.医疗

　　C.保费

　　D.家政服务

　　E.普通娱乐休闲

　　参考答案：A,C

　　参考解析：专项支出预算包括：①子女教育或财务支持支出预算;②赡养支出预算;③旅游支出;④其他爱好支出预算;⑤保费支出预算;⑥本息还贷支出预算;⑦私家车换购或保养支出预算;⑧家居装修支出预算;⑨与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等。BDE三项属于日常生活支出预算。

　　9[多选题] 制定收入预算的过程中，理财师应关注( )。

　　A.尽量对比较确定的收入项目进行预测

　　B.尽量囊括所有的收入项目

　　C.对收入的增长率抱谨慎态度

　　D.关注收入现金流人的时间点

　　E.关注收入现金流人的来源

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：在制定收入预算的过程中，理财师应关注以下几点：①尽量对比较确定的收入项目进行预测;②对收入的增长率抱谨慎态度，理财师要尽可能地抱以谨慎的态度，甚至假设没有相关的增长率;③关注收入现金流入的时间点。

　　10[多选题] 进行负债结构分析时可以使用的比率有( )。

　　A.平均负债利率

　　B.消费负债比率

　　C.债务负担率

　　D.自用性负债比率

　　E.投资性负债比率

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：负债结构分析是通过资产负债表中的各类负债占比的情况来了解客户家庭的资产负债结构。AC两项用于对偿债能力的分析。

　　11[多选题] 专项支出预算包括()

　　A.子女教育或财务支持支出预算

　　B.赡养支出预算

　　C.旅游支出

　　D.其他爱好支出预算

　　E.保费支出预算

　　正确答案是：A,B,C,D,E，

　　解析

　　专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算;赡养支出预算;旅游支出;其他爱好支出预算;保费支出预算;本息还贷支出预算;私家车换购或保养支出预算;家居装修支出预算;与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等

　　12[多选题] 家庭生活支出可分为()

　　A.家庭日常生活支出

　　B.专项支出

　　C.信用卡还款

　　D.赡养支出

　　E.投资理财咨询支出

　　正确答案是：A,B，

　　解析

　　家庭生活支出可分为家庭日常生活支出和专项支出

　　13[多选题] 投资性资产包括()

　　A.股票

　　B.基金投资

　　C.投资性房产

　　D.债券

　　E.期货

　　正确答案是：A,B,C,D,E，

　　解析

　　投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等