第 1 题：下列属于自用性资产的有()

　　A：自用房

　　B：空置的房产

　　C：用于度假的房产

　　D：艺术品收藏

　　E：私家车

　　答案：ABCDE

　　解题思路：自用性资产可包括增值型的资产，譬如自用住房，空置或者用于度假(不产生收

　　入)的房产，艺术品收藏等，自用性资产还包括一些非增值性的资产，这类资产价值会随着

　　其适用年限的增加而降低，如私家车、家具电器及其他私人用品等。

　　本题考查的重点：教材的第一章第一节： 家庭资产和负债的分类。

　　第 2 题：家庭收支管理状况的分析包括() 。

　　A：收支盈余情况分析

　　B：财务自由度分析

　　C：收入支出结构分析

　　D：应急能力分析

　　E：储蓄支配的状况分析

　　答案：ABCDE

　　解题思路：家庭收支管理状况的分析包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出

　　结构分析、应急能力分析、储蓄支配的状况分析 。

　　本题考查的重点：教材的第一章第三节： 家庭收支状况的分析。

　　第 3 题：家庭债务管理状况分析包括()

　　A：家庭资产负债率分析

　　B：融资比率分析

　　C：负债结构分析

　　D：偿债能力分析

　　E：应急能力分析

　　答案：ABCD

　　解题思路：家庭债务管理状况分析包括家庭资产负债率分析、融资比率分析、负债结构分析、

　　偿债能力分析。

　　本题考查的重点：教材的第一章第三节： 家庭债务管理状况的分析。

　　第 4 题：()是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理

　　论，估计和预测风险发生的概率和损失程度

　　A：风险识别

　　B：风险估测

　　C：风险评价

　　D：选择风险管理技术

　　答案：B

　　解题思路：风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率

　　统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。

　　本题考查的重点：教材的第二章第一节： 风险管理的基本概念。

　　第 5 题：保险的相关要素包括()

　　A：保险合同

　　B：保险人

　　C：投保人

　　D：被保险人

　　E：受益人

　　答案：ABCDE

　　解题思路：保险的相关要素包括保险合同、保险人、投保人、被保险人、受益人、保险标的、

　　保险费、保险金额。

　　本题考查的重点：教材的第二章第二节： 保险的相关要素。

　　第 6 题：保险的基本原则包括()

　　A：最大诚信原则

　　B：保险利益原则

　　C：补偿原则及派生原则

　　D：近因原则

　　E：有利于被保险人和受益人的解释原则

　　答案：ABCDE

　　解题思路：保险的基本原则包括：最大诚信原则、保险利益原则、补偿原则及派生原则、近

　　因原则、有利于被保险人和受益人的解释原则。

　　本题考查的重点：教材的第二章第二节： 保险的基本原则。

　　第 7 题：保险合同的有偿性主要体现在()

　　A：投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价

　　B：保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任

　　C：保险合同双方当事人，一经达成协议，保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间，

　　投保人的经济利益受到保险人的保障

　　D：保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行

　　E：投保人即使需要变更合同的某项内容，也只能采纳保险人事先准备的附加条款

　　答案：AB

　　解题思路：保险合同的有偿性，主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的

　　代价，即保险费;保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任。

　　本题考查的重点：教材的第二章第二节： 保险合同及特征。

　　第 8 题：按保险期限可将人身意外伤害保险分为()

　　A：1 年期意外伤害保险

　　B：极短期意外伤害保险

　　C：多年期意外伤害保险

　　D：短期意外伤害保险

　　E：10 年期意外伤害保险

　　答案：ABC

　　解题思路：按保险期限可将人身意外伤害保险分为：1 年期意外伤害保险、极短期意外伤害

　　保险、多年期意外伤害保险。

　　本题考查的重点：教材的第二章第三节： 人身意外伤害保险。

　　第 9 题：根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求

　　侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议中年人客户的保险组合为()。

　　A：意外险+定期寿险+医疗险

　　B：终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

　　C：重疾险+住院险+津贴型保险

　　D：意外伤害险+意外医疗保险

　　答案：C

　　解题思路：根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需

　　求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议中年人客户的保险组合为重疾险

　　+住院险+津贴型保险。

　　本题考查的重点：教材的第二章第四节： 家庭寿险保障规划。

　　第 10 题：以下不能体现教育投资规划的重要性的是()。

　　A：教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大

　　B：教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大

　　C：教育成本不断升高

　　D：中国家庭对子女教育越来越重视

　　答案：A

　　解题思路：职业教育在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大。

　　本题考查的重点：教材的第三章第一节： 教育投资规划的重要性。

　　第 11 题：短期教育投资规划工具主要包括()。

　　A：学校学生贷款

　　B：企业奖学金

　　C：国家助学金贷款

　　D：公积金贷款

　　E：商业助学贷款

　　答案：ACE

　　解题思路：短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。

　　本题考查的重点：教材的第三章第二节： 短期教育投资规划工具。

　　第 12 题：教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资

　　规划工具的是()。

　　A：教育金信托

　　B：商业助学贷款

　　C：政府或民间机构的资助

　　D：教育保险

　　E：基金产品

　　答案：BC

　　解题思路：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金

　　信托和其他投资理财产品等。

　　本题考查的重点：教材的第三章第二节： 长期教育投资规划工具。

　　第 13 题：以下不属于教育投资规划的流程步骤的是()。

　　A：确定教育目标

　　B：制定投资教育规则

　　C：计算教育资金需求

　　D：计算教育资金短缺

　　答案：B

　　解题思路：教育投资规划的流程一般包括以下 5 个步骤：

　　1.确定教育目标

　　2.计算教育资金需求

　　3.计算教育资金缺口

　　4.制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合

　　5.教育投资规划的跟踪与执行 。

　　本题考查的重点：教材的第三章第三节： 教育投资规划的流程。

　　第 14 题：以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是()。

　　A：何时出国

　　B：出国后是选择公立学校还是私立学校

　　C：选择在哪个国家接受教育

　　D：出国后选择什么专业

　　答案：D

　　解题思路：家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：①何时出

　　国：高中、大学本科还是研究生出国;②出国后选择公立学校还是私立学校;③选择在哪个

　　国家接受教育。以上三点是在决定出国留学前必须考虑的问题，这关系着家庭教育投资规划

　　的目标，这将会在本章第四节进行详细分析。

　　本题考查的重点：教材的第三章第三节： 教育投资规划具体步骤分析。

　　第 15 题：对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划说法不正确的是()。

　　A：退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡

　　B：工作时长不同带来的财富累积数量的区别

　　C：退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少

　　D：客户退休越晚，也就意味着承担更长时间的经济负担

　　答案：D

　　解题思路：于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面：一是退休生活的时

　　间长短所带来的退休费用多寡;二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。

　　退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少。如果

　　选择客户提早退休，也就意味着承担更长时间的经济负担。再加上伴随着年龄增加可能增重

　　的医疗开支，退休养老费用也会随着增长。

　　本题考查的重点：教材的第四章第二节： 退休年龄。

　　第 16 题：今年 50 岁的张先生计划于 10 年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目

　　前年开支额为 10 万元，投资回报率一直为 6%，通胀率 3%。如果张先生的预期寿命分为 80

　　岁，目前所需筹集的养老金为()万元。

　　A：115.8639

　　B：106.1865

　　C：86.5892

　　D：126.2564

　　答案：A

　　解题思路：当通货膨胀率为 3%，投资收益率为 6%时，

　　实际收益率=[(1+名义收益率)/(1+通货膨胀率)]-1=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%

　　预期寿命为 80 岁，

　　客户退休后 20 年的总支出折现到 60 岁时点，PV(FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=20，期

　　初年金)=207.4946(万元)

　　退休总开支从 60 岁时点折算到 50 岁时点，PV(FV=207.4946，n=10，i=6%，PMT=0)=115.8639

　　(万元)

　　即预期寿命为 80 岁时，王先生需要筹集 115.8639 万元养老金。

　　本题考查的重点：教材的第四章第二节： 寿命延长。

　　第 17 题：在退休规划安排时，通货膨胀率()，所需筹备的养老金金额()。

　　A：越高 ; 越高

　　B：越低 ; 越低

　　C：越高 ; 越低

　　D：越低 ; 越高

　　答案：A

　　解题思路：不同通货膨胀率下客户所需筹集的养老金不尽相同。通货膨胀率越高，所需筹备

　　的养老金金额越大;反之，通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。

　　本题考查的重点：教材的第四章第二节： 通货膨胀率。

　　第 18 题：在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括()。

　　A：有助于了解未来生活品质的要求

　　B：了解享受退休生活的时间

　　C：了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源

　　D：了解未来退休的时间

　　E：要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成

　　员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估

　　答案：CE

　　解题思路：了解现有资产状况包括两个方面：

　　一是要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成

　　员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。

　　二是了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。

　　本题考查的重点：教材的第四章第二节： 现有资产状况。

　　第 19 题：一个完整的退休规划，包括的内容有()。

　　A：工作生涯设计

　　B：自筹养老金的部分储蓄设计

　　C：现有资产的计算

　　D：退休养老资金缺口估算

　　E：退休后生活设计

　　答案：ABDE

　　解题思路：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及退休养老资金缺口

　　估算、自筹养老金部分的储蓄投资设计。

　　本题考查的重点：教材的第四章第三节： 退休规划的流程。

　　第 20 题：退休规划步骤分析包括的内容有()。

　　A：计算资金需求和退休收入

　　B：计算资金缺口

　　C：退休规划的执行和跟踪

　　D：确定退休目标

　　E：制定退休规划

　　答案：ABCDE

　　解题思路：退休规划步骤分析包括： 一)确定退休目标(二)计算资金需求和退休收入(三)

　　计算资金缺口(四)制定退休规划(五)退休规划的执行和跟踪。

　　本题考查的重点：教材的第四章第三节： 退休规划步骤分析。

　　第 21 题：我国的基本社会保险包括“五险一金”，以下属于“五险”的是()。

　　A：意外伤害险

　　B：生育保险

　　C：医疗保险

　　D：住房公积金

　　E：养老保险

　　答案：BCE

　　解题思路：我国的基本社会保险包括“五险一金”：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业

　　保险、工伤保险和生育保险。

　　本题考查的重点：教材的第四章第四节： 基本养老保险的资金筹集与发放。

　　第 22 题：关于投资组合相关计算公式表达不正确的是()。

　　A：名义收益率=(1+实际收益率×1+预期通货膨胀率)-1

　　B：实际收益率就是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念，具体是指资产收益率(名义收

　　益率)与通货膨胀率之差。

　　C：实际收益率=(1+名义收益率)/(1+预期通货膨胀率)-1

　　D：必要收益率=无风险收益率-风险收益率

　　答案：D

　　解题思路：必要收益率=无风险收益率+风险收益率。

　　本题考查的重点：教材的第五章第二节： 投资组合理论。

　　第 23 题：资本市场线反映的是有效组合的预期收益和( )之间的关系。

　　A：平均数

　　B：方差

　　C：协方差

　　D：标准差

　　答案：D

　　解题思路：资本市场线反映的是有效组合的预期收益和标准差之间的关系，任何单个风险证

　　券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。

　　本题考查的重点：教材的第五章第二节： 资本资产定价模型。

　　第 24 题：假设债券的价格为 180 元，票面利率为 5%，票面价值为 150 元，那么即期收益率

　　为( )。

　　A：5%

　　B：4.17%

　　C：6.2%

　　D：5.5%

　　答案：B

　　解题思路：即期收益率=(150x5%)/180=4.17% 。

　　本题考查的重点：教材的第五章第三节： 债券分析。

　　第 25 题：投资组合业绩最常用的评价方法主要有( )。

　　A：直接比较法

　　B：历史资料研究法

　　C：风险调整系数评价法

　　D：主要指标法

　　E：参数法

　　答案：AC

　　解题思路：投资组合业绩最常用的评价方法主要有以下几种：1.直接比较法、2.风险调整系

　　数评价法。

　　本题考查的重点：教材的第五章第三节： 投资组合业绩的评价。

　　第 26 题：资产配置的流程不包括( )。

　　A：了解客户的基本信息

　　B：根据客户的情况和目标确定其预期收益和风险偏好

　　C：决定不同资产类型上投资的比例

　　D：根据客户的具体资产配置要求，在具体选择各类资产下的理财产品和产品组合

　　答案：A

　　解题思路：资产配置的步骤或流程，这里在强调概括为三点：第一步，根据客户的情况和目

　　标确定其预期收益和风险偏好;第二步，决定不同资产类型上投资的比例，即根据客户预期

　　收益率和风险承受度，确定其资金在权益类、固定收益类和现金类产品上的投资金额和比例;

　　第三步，根据客户的具体资产配置要求，在具体选择各类资产下的理财产品和产品组合，这

　　时可以兼顾客户的个人喜好，譬如对房地产投资和某类股票的特殊喜好。

　　本题考查的重点：教材的第五章第四节： 资产配置的具体应用。

　　第 27 题：理财规划方案制定的步骤包括( )。

　　A：了解客户财务状况和理财需求

　　B：明确客户的理财目标，与其投资收益和风险偏好

　　C：收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题

　　D：根据其理财目标、预期收益和风险属性，制定新的资产配置组合

　　E：投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估

　　答案：ABCDE

　　解题思路：投资规划方案制定的步骤：1.理财师首先要了解客户财务状况和理财需求;2.

　　明确客户的理财目标，与其投资收益和风险偏好;3.收集、整理和分析客户目前资金投资分

　　布和收益状况，包括存在的问题;4.根据其理财目标、预期收益和风险属性，制定新的资产

　　配置组合;5.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估。

　　本题考查的重点：教材的第五章第四节： 投资规划的案例分析。

　　第 28 题：税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如( )。

　　A：征税对象

　　B：纳税人

　　C：税率

　　D：纳税地点

　　E：纳税期限

　　答案：ABCE

　　解题思路：税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如征税对象、纳税人、

　　税率、纳税环节、纳税期限、违章处理等。

　　本题考查的重点：教材的第六章第一节： 税收制度。

　　第 29 题：从总体角度来看，利用优惠政策筹划的方法主要包括( )。

　　A：直接利用筹划法

　　B：间接利用筹划法

　　C：地点流动筹划法

　　D：创造条件筹划法

　　E：税制可利用的优惠因素

　　答案：ACDE

　　解题思路：从总体角度来看，利用优惠政策筹划的方法主要包括：1.直接利用筹划法;2.

　　地点流动筹划法;3.创造条件筹划法;4.税制可利用的优惠因素。

　　本题考查的重点：教材的第六章第二节： 税务规划的主要方法。

　　第 30 题：个人所得税税务规划的原则包括( )。

　　A：合法合规

　　B：独立性

　　C：公开性

　　D：经济利益最大化

　　E：收益与风险平衡

　　答案：ADE

　　解题思路：个人所得税税务规划的原则包括：1.合法合规，税务规划必须符合国家政府相关

　　法规，这是前提;否则与偷税漏税或逃税无区别，更谈不上专业化服务。2.经济利益最大化，

　　税务规划牵涉到纳税人经营投资的安排，并且许多时候需要聘请专业人士顾问策划。3.收益

　　与风险平衡，税务规划除了必须做到符合法规、规范操作外，理财师和税务顾问还必须充分

　　考虑到税务规划方案执行及其客户相应的活动安排中可能发生的政策、市场变化等不利风

　　险。

　　本题考查的重点：教材的第六章第三节： 个人所得税税务规划。

　　第 31 题：以下关于城市维护建设税及教育费附加税率的说法错误的是( )

　　A：纳税人所在地区为市区的：7%

　　B：纳税人所在地为县城、镇的：5%

　　C：纳税人所在地为县城、镇的：7%

　　D：纳税人所在在不在市区、县城或者镇的：1%

　　答案：C

　　解题思路：纳税人所在地为县城、镇的：5%

　　本题考查的重点：教材的第六章第四节： 房产交易相关税种。

　　第 32 题：A 购买了一套 72 平米的房子，假设房屋原价值为 48 万元，合理费用 4.8 万元，

　　购房 5 年内以 64 万元出售给 B，那么 A 转让房屋所需交纳的营业税为( )

　　A：35200 元

　　B：35000 元

　　C：35100 元

　　D：35300 元

　　答案：A

　　解题思路：营业税=成交额 X5.5%=640000X5.5%=35200 元。

　　本题考查的重点：教材的第六章第四节： 房产交易税务规划案例分析。

　　第 33 题：车辆购置税的征税范围不包括( )

　　A：汽车

　　B：摩托车

　　C：电车

　　D：自行车

　　答案：D

　　解题思路：车辆购置税的征税范围包括：汽车、摩托车、电车、挂车、农用运输车。

　　本题考查的重点：教材的第六章第五节： 汽车交易相关税种。

　　第 34 题：2013 年，A 经销商进口了某 3.0L 排量的著名品牌进口车，该车关税完税价格约

　　33.5 万元，该经销商销售该车应纳关税税额为( )

　　A：8.375 万元

　　B：8.275 万元

　　C：9.375 万元

　　D：9.275 万元

　　答案：A

　　解题思路：应纳关税税额=关税完成价格 X 使用税率=335000X25%=8.375 万元。

　　本题考查的重点：教材的第六章第五节： 汽车交易纳税案例。

　　第 34 题：企业应纳税额中，企业发生的与生产经营活动有关的业务招待费支出，按照发生

　　额的( )扣除，但最高不得超过当年销售收入的( )

　　A：60%，5‰

　　B：60%，6‰

　　C：50%，5‰

　　D：50%，6‰

　　答案：A

　　解题思路：企业应纳税额中，企业发生的与生产经营活动有关的业务招待费支出，按照发生

　　额的 60%扣除，但最高不得超过当年销售收入的 5‰。

　　本题考查的重点：教材的第六章第六节： 企业所得税税务规划。

　　第 35 题：财富传承的对象不包括( )

　　A：资产

　　B：负债

　　C：企业经营

　　D：生活安排

　　答案：D

　　解题思路：财富传承的对象是客户的资产和负债，甚至还包括企业经营。

　　本题考查的重点：教材的第七章第一节： 财富传承规划基本概念。

　　第 36 题：法定继承的特征包括( )

　　A：法定继承是遗嘱继承的补充

　　B：遗嘱继承是法定继承的补充

　　C：法定继承是对遗嘱继承的限制

　　D：法定继承是以身份关系为基础的

　　E：法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性

　　答案：ACDE

　　解题思路：法定继承的特征包括：法定继承是遗嘱继承的补充;法定继承是对遗嘱继承的限

　　制;法定继承是以身份关系为基础的;法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产

　　的分配原则的规定具有强行性。

　　本题考查的重点：教材的第七章第二节： 法定继承。

　　第 37 题：遗嘱继承与遗赠的主要区别是( )

　　A：遗嘱继承人与受遗赠人的范围不同

　　B：发生的时间和条件不同

　　C：适用的范围不同

　　D：主体不同

　　答案：A

　　解题思路：遗嘱继承与遗赠的主要区别有：遗嘱继承人与受遗赠人的范围不同;遗嘱继承人

　　在继承开始后遗产分割前未明确表示放弃的，即视为继承。

　　本题考查的重点：教材的第七章第二节： 遗嘱继承。

　　第 38 题：家族信托的优势有( )

　　A：财富灵活传承

　　B：财产安全隔离

　　C：节税避税

　　D：信息严格保密

　　E：保持财富增值

　　答案：ABCD

　　解题思路：家族信托的优势有：财富灵活传承;财产安全隔离;节税避税;信息严格保密。

　　本题考查的重点：教材的第七章第三节： 家族信托概述。

　　第 39 题：在财富传承的工具中， )具有一方去世后，财产归另一方所有;不用遗产公证;

　　简单易行等优势。

　　A：基金会

　　B：联名账户

　　C：跨辈分贷款

　　D：赠与

　　答案：B

　　解题思路：在财富传承的工具中，联名账户具有一方去世后，财产归另一方所有;不用遗产

　　公证;简单易行等优势。

　　本题考查的重点：教材的第七章第五节： 财富传承规划工具比较。

　　第 40 题：对中小企业的界定中，定性的指标不包括( )

　　A：企业的组织形式

　　B：企业的融资方式

　　C：所处行业的地位

　　D：雇员的人数

　　答案：D

　　解题思路：雇员人数多的数量是定量指标。

　　本题考查的重点：教材的第八章第一节： 中小企业的界定。

　　第 41 题：一般而言，作为群体，中小企业主的性格具有以下特色()

　　A：以自我为中心

　　B：做事干练

　　C：决策简练

　　D：时间观念强

　　E：办事懒散

　　答案：ABCD

　　解题思路：一般而言，作为群体，中小企业主的性格具有以下特色： 1)以自我为中心; 2)

　　做事干练;(3)决策简练;(4)时间观念强。

　　本题考查的重点：教材的第八章第二节： 中小企业主的人群分类。

　　第 42 题：中小企业财务分析的主要指标和方法是()

　　A：基本财务比例

　　B：杜邦体系

　　C：流动资金管理

　　D：财务预测

　　E：应收账款管理

　　答案：BCDE

　　解题思路：中小企业财务分析的主要指标和方法是：基本财务比率、杜邦体系、流动资金管

　　理、财务预测、应收账款管理、税务筹划。

　　本题考查的重点：教材的第八章第三节： 企业财务管理需求。

　　第 43 题： )是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本

　　身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不

　　稳定性。

　　A：企业保险

　　B：关键人物保险

　　C：企业关键人保险

　　D：企业寿险

　　答案：B

　　解题思路：关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，

　　指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失

　　和经营的不稳定性。

　　本题考查的重点：教材的第八章第四节： 中小企业主家庭理财规划案例。

　　第 44 题：客户关系管理理念产生的社会原因有()

　　A：社会企业经营理念的变化

　　B：政府舆论的影响

　　C：客户消费观念的改变

　　D：信息技术的推动

　　E：社会风气的变化

　　答案：ACD

　　解题思路：客户关系管理理念产生的社会原因有(1)社会企业经营理念的变化(2)客户消

　　费观念的改变(3)信息技术的推动。

　　本题考查的重点：教材的第九章第一节： 客户关系管理理念产生的社会原因。

　　第 45 题：2/3 的客户离开商家是因为得到的()不够。

　　A：关怀

　　B：服务

　　C：满意

　　D：体验

　　答案：A

　　解题思路：2/3 的客户离开商家是因为得到的关怀不够。

　　本题考查的重点：教材的第九章第二节： 客户满意度的重要性。

　　第 46 题：提供优异的客户服务，理财师应遵循()

　　A：做精分内服务

　　B：做足额外服务

　　C：做好超常服务

　　D：做细基础服务

　　E：提高自身素质

　　答案：ABC

　　解题思路：提供优异的客户服务，理财师应遵循(1)做精分内服务(2)做足额外服务(3)

　　做好超常服务。

　　本题考查的重点：教材的第九章第三节： 提供有价值的优异客户服务。

　　第 47 题：在厘清服务对象和初步需求时，理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情

　　况，其中不包括()。

　　A：职业(职位)

　　B：年龄(生日)

　　C：收入支出情况

　　D：生活品质状况

　　答案：C

　　解题思路：理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，如职业(职位)、年龄(生

　　日)、子女的学业、生活品质状况等内容。收入支出情况属于家庭财务状况信息的收集与整

　　理。

　　本题考查的重点：教材的第十章第二节： 厘清服务对象和初步需求。

　　第 48 题：客户家庭财务状况信息的内容，主要包括()。

　　A：收入情况

　　B：支出情况

　　C：资产信息

　　D：负债信息

　　E：其他相关的家庭、财务信息

　　答案：ABCDE

　　解题思路：客户家庭财务状况信息的内容，主要包括以下几个方面：

　　收入情况;

　　支出情况;

　　资产信息(包括一些储蓄、投资账户信息);

　　负债信息;

　　其他相关的家庭、财务信息。

　　本题考查的重点：教材的第十章第二节： 家庭财务状况信息的收集与整理。

　　第 49 题：全生涯财务状况模拟仿真包含了()。

　　A：流动性资产分析

　　B：自由储蓄额分析

　　C：现金流量分析

　　D：投资性资产额度模拟分析

　　E：风险属性分析

　　答案：CD

　　解题思路：全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部

　　分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年

　　收入支出情况、现金流状况和投资净值的变化状况的一种分析工具。

　　本题考查的重点：教材的第十章第三节： 全生涯模拟仿真分析。

　　第 50 题：在调整并明确目标的过程中，最主要的调整对象就是()。

　　A：收入项

　　B：支出项

　　C：资产项

　　D：负债项

　　答案：B

　　解题思路：在调整并明确目标的过程中，最主要的调整对象就是支出项。

　　本题考查的重点：教材的第十章第三节： 调整和明确目标。

　　第 51 题： )是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未

　　来的资源进行配置和具体管理的结果。

　　A：资产配置

　　B：产品配置

　　C：投资规划

　　D：财务规划

　　答案：C

　　解题思路：投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在

　　的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。

　　本题考查的重点：教材的第十章第四节： 资产配置和产品推荐。

　　第 52 题：理财规划师对客户当前关心的财务问题建议后，接下来就是()。

　　A：家庭财富保障规划及建议

　　B：资产配置和产品推荐建议

　　C：实施理财规划方案的相关安排和建议

　　D：实现其他理财目标的方案、措施

　　答案：D

　　解题思路：理财规划师对客户当前关心的财务问题建议后，接下来就是实现其他理财目标的

　　方案、措施。

　　本题考查的重点：教材的第十章第四节： 实现其他理财目标的方案、措施。

　　第 53 题：综合理财规划建议包括()。

　　A：理财目标建议

　　B：现阶段的各项支出预算的建议

　　C：家庭财务保障规划建议

　　D：家庭教育规划建议

　　E：投资规划建议

　　答案：BCE

　　解题思路：综合理财规划建议包括家庭财务保障规划建议、投资规划建议和现阶段的各项支

　　出预算的建议。

　　本题考查的重点：教材的第十一章第三节： 综合理财规划建议。