第 11 题：商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，

　　必须由()审核批准。

　　A：商业银行支行

　　B：商业银行总行

　　C：商业银行分支机构

　　D：中国银监会

　　答案：B

　　解题思路：《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》七、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。

　　本题考查的重点：中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知

　　第 12 题: ()是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。

　　A. 教育

　　B. 工作经验

　　C. 考试

　　D. 职业道德

　　答案：D

　　解题思路：职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。

　　本题考查的重点：4E 执业资格

　　第 13 题：个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。

　　A. 40

　　B. 41

　　C. 42

　　D. 43

　　答案：C

　　解题思路：获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到 42 人。

　　本题考查的重点：国外个人理财业务发展

　　第 14 题：有限合伙企业至少应当有()个普通合伙人。

　　A. 1

　　B. 2

　　C. 3

　　D. 4

　　答案：A

　　解题思路：有限合伙企业至少应当有 1 个普通合伙人。

　　本题考查的重点：个人独资企业法和合伙企业法

　　第 15 题：( )理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。

　　A. 债券型

　　B. 股票型

　　C. 货币型

　　D：期货型

　　答案：C

　　解题思路：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。

　　本题考查的重点：部分银行理财产品简介

　　第 16 题：财产保险包括()。

　　A. 物质财产保险

　　B. 责任保险

　　C. 投资型保险产品

　　D. 保证保险

　　E. 信用保险

　　答案：ABE

　　解题思路：财产保险包括物质财产保险、责任保险、信用保险。

　　本题考查的重点：银行代理保险产品主要类型介绍

　　第 17 题：理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。

　　A. 5%

　　B. 10%

　　C. 20%

　　D. 15%

　　答案：B

　　解题思路：理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的 10%。

　　本题考查的重点：关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

　　第 18 题：李某是一个不借钱、不用信用卡理财比较单纯的人。该客户可定义为(　　)

　　A. 储藏者

　　B. 积累者

　　C. 修道士

　　D. 逃避者

　　答案：D

　　解题思路：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。(1)储藏者，量入为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案。(2)积累者，担心财富不够用，致力于积累财富;量出为入，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。(3)修道士，嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者，不担心财务保障;缺乏规划概念，不量出不量入。(4)挥霍者，喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者。(5)逃避者，讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资。

　　本题考查的重点：不同的客户分类方法

　　第 19 题：合格家庭医生的标准()

　　A. 医德

　　B. 服务

　　C. 专业水平

　　D. 品德

　　E. 从业时间

　　答案：ABC

　　解题思路：合格家庭医生的标准主要有医德、服务和专业水平。

　　本题考查的重点：合格理财师的标准

　　第 20 题：有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为(　　)。

　　A. 代理转让

　　B. 自行转让

　　C. 强制转让

　　D. 合伙转让

　　E. 委托转让

　　答案：BE

　　解题思路：有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式。“自行转让”是指有限合伙人自行寻找受让方，由普通合伙人审核并协助办理过户的方式。“委托转让”是指有限合伙人委托普通合伙人寻找受让方，并普通合伙人协助办理过户的方式。

　　本题考查的重点：合伙制私募基金的运作机制