一、单项选择题

　　1、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，(　)形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

　　A、资本构成、内部审计、市场竞争

　　B、资本监管、监督监管、市场竞争

　　C、资本监管、监督检查、市场纪律

　　D、资本比例、外部审计、市场纪律

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查银行监管。2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，资本监管、监督检查、市场纪律形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。参见教材P171。

　　2、中国银监会提出的银行监管的具体目标不包括(　)。

　　A、保护广大存款人和金融消费者的利益

　　B、增进市场信心

　　C、努力减少金融犯罪，维护金融稳定

　　D、提高银行业利润率

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查银行监管。中国银监会提出四条银行监管的具体目标：(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心;(3)通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;(4)努力减少金融犯罪，维护金融稳定。参见教材P172。

　　3、在银行监管的基本原则中，监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，这是指(　)。

　　A、公正原则

　　B、公开原则

　　C、依法原则

　　D、效率原则

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查银行监管。在银行监管的基本原则中，公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。参见教材P173。

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　　4、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要(　)，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

　　A、合理配置和利用监管资源，提出监管建议

　　B、规范监管标准，提高监管效率

　　C、提出有效的监管建议

　　D、合理配置和利用监管资源，提高监管效率

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查银行监管的基本原则。效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。参见教材P173。

　　5、监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制，这种机制是指(　)。

　　A、资本监管

　　B、市场准入

　　C、监督检查

　　D、行政审批

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查银行监管。市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。参见教材P175。

　　6、银行具有(　)，为保证银行体系的稳定和安全，通过设定银行准入的资本金要求，准备必要的应急资金，可监督银行机构维持充足的偿付能力，防范金融风险，保证存款者利益不受到侵害。

　　A、安全性

　　B、公众性

　　C、盈利性

　　D、合法性

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查银行监管。银行具有公众性，为保证银行体系的稳定和安全，通过设定银行准入的资本金要求，准备必要的应急资金，可监督银行机构维持充足的偿付能力，防范金融风险，保证存款者利益不受到侵害。参见教材P175。

　　7、以下关于非现场监管和现场检查两种方式的表述，错误的是(　)。

　　A、非现场监管对现场检查具有指导作用

　　B、现场检查结果将提高非现场监管的质量

　　C、通过非现场监管修正现场检查结果

　　D、非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查银行监管。非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用：(1)通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量。(2)非现场监管对现场检查具有指导作用。(3)现场检查结果将提高非现场监管的质量。(4)通过现场检查修正非现场监管结果。(5)非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况，加强现场检查的有效性。参见教材P176。

　　8、以下关于商业银行资本监管的表述错误的是(　)。

　　A、在各类商业银行风险评价体系中，资本充足率都占有相当大的比重

　　B、银行业是低杠杆、低风险的行业，且对维护货币供给体系稳定运行和经济持续增长具有重要意义

　　C、在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争

　　D、国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查银行监管。银行业是高杠杆、高风险的行业，且对维护货币供给体系稳定运行和经济持续增长具有重要意义。参见教材P177。

　　9、市场约束参与方不包括(　)。

　　A、其他债权人

　　B、新闻媒体

　　C、外部中介机构

　　D、公众存款人

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查市场约束。市场约束参与方主要包括：(1)监管部门;(2)公众存款人;(3)股东;(4)其他债权人;(5)外部中介机构;(6)其他参与方。参见教材P180。

　　10、银行机构的信息披露中，具体披露的内容和要求，可按(　)等方面确定。

　　A、安全性、流动性和效益性

　　B、完整性、真实性和准确性

　　C、合规性、目的性和原则性

　　D、合理性、及时性和全面性

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查市场约束。银行机构的信息披露中，具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。参见教材P181。

　　二、多项选择题

　　1、商业银行有效管理和控制风险的外部保障由(　)构成。

　　A、监管部门监督检查

　　B、社会监督

　　C、市场约朿

　　D、媒体报道

　　E、内部核查

　　【正确答案】 AC

　　【答案解析】 本题考查银行监管与市场约束。监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。参见教材P169。

　　2、银行监管的基本原则主要有(　)。

　　A、依法

　　B、公开

　　C、公正

　　D、效率

　　E、独立

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查银行监管。银行监管的基本原则：应遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。参见教材P173。

　　3、银监会明确提出良好银行监管的标准主要有(　)。

　　A、促进金融稳定和金融创新共同发展

　　B、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

　　C、鼓励公平竞争，反对无序竞争

　　D、提升银行业经营能力，提高盈利水平

　　E、高效、节约地使用一切监管资源

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 本题考查银行监管。银监会明确提出良好银行监管的六条标准：(1)促进金融稳定和金融创新共同发展;(2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;(3)对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;(4)鼓励公平竞争，反对无序竞争;(5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;(6)高效、节约地使用一切监管资源。参见教材P173。

　　4、在银行监管中，监管部门高度关注银行业金融机构所面临的风险状况，包括(　)。

　　A、国家整体风险状况

　　B、行业整体风险状况

　　C、全球风险状况

　　D、区域风险状况

　　E、银行机构自身风险状况

　　【正确答案】 BDE

　　【答案解析】 本题考查银行监管。监管部门高度关注银行业金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身风险状况。参见教材P174。

　　5、银行监管的方法主要有(　)。

　　A、市场约束

　　B、舆论监督

　　C、市场准入

　　D、监督检查

　　E、资本监管

　　【正确答案】 CDE

　　【答案解析】 本题考查银行监管。银行监管的方法主要有：(1)市场准入;(2)监督检查;(3)资本监管。参见教材P177。

　　6、市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括(　)。

　　A、完善的信息披露制度

　　B、健全的中介机构管理约束

　　C、良好的市场环境

　　D、有效的市场退出政策

　　E、监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查市场约束。市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。参见教材P180。

　　7、信息披露通常是指公众公司以(　)等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

　　A、公司规章制度

　　B、招股说明书

　　C、上市公告书

　　D、定期报告

　　E、临时报告

　　【正确答案】 BCDE

　　【答案解析】 本题考查市场约束。信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。参见教材P181。

　　三、判断题

　　1、银行监管是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过指定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查银行监管。银行监管是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过指定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。参见教材P169。

　　2、所谓风险监管，是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续的评价一家银行经营管理状况的监管方式，是一种局部、静态的掌握银行情况的监管。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查银行监管。所谓风险监管，是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续的评价一家银行经营管理状况的监管方式，是一种全面、动态的掌握银行情况的监管。参见教材P174。

　　3、现场检查工作还要对非现场监管发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况，加强非现场监管的有效性。(　)

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查银行监管。非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况，加强现场检查的有效性。参见教材P176。

　　4、市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，有效发挥外部监督作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查市场约束。市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，有效发挥外部监督作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。参见教材P179。

　　5、银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度，有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理，提高银行治理水平和风险控制意识。(　)

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查市场约束。银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度，有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理，提高银行治理水平和风险控制意识。参见教材P181。

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