2019年中级银行从业资格证风险管理精选考题（7）
来源 :中华考试网 2019-06-21
中一、单项选择题
1、日常国别风险信息监测应遵循的原则不包括( )。
A、合法性
B、完整性
C、独立性
D、及时性
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查国别风险日常监测。日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。参见教材P153。
2、由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险被称为( )。
A、战略风险
B、声誉风险
C、国别风险
D、信用风险
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查国别风险的含义。国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。参见教材P150。
3、以下关于国别风险计量与评估的说法，错误的是( )。
A、商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系，对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估
B、在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素
C、在特定国家或地区出现不稳定因素或可能发生危机的情况下，应当及时更新对该国家或地区的风险评估
D、国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查国别风险计量与评估。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。参见教材P152-153。
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4、日常国别风险信息监测渠道不包括( )。
A、投资者主观分析
B、新闻平台
C、外部评级机构数据
D、银行内部信息
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查国别风险日常监测。日常国别风险信息监测渠道包括：(1)新闻平台;(2)外部评级机构数据;(3)银行内部信息。参见教材P154。
5、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，这种风险是指( )。
A、战略风险
B、声誉风险
C、主权风险
D、转移风险
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查声誉风险管理。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。参见教材P155。
6、一般来说，商业银行规模越( )，抵抗风险的能力越( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越( )，对其声誉的潜在威胁也越( )。
A、小;强;少;大
B、大;强;多;大
C、大;强;少;弱
D、小;弱;多;大
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查声誉风险管理。一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。参见教材P156。
7、( )负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。
A、高级管理层
B、董事会和高级管理层
C、监事会和独立董事
D、董事会和监事会
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查声誉风险管理的基本做法。董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。参见教材P157。
8、声誉风险管理的具体做法不包括( )。
A、制定危机管理规划
B、严格执行各项保密制度
C、保持与媒体的良好接触
D、增强对公众的透明度
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查声誉风险管理的基本做法。声誉风险管理的具体做法有：(1)强化声誉风险管理培训。(2)确保实现承诺。(3)确保及时处理投诉和批评。(4)尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。(5)增强对客户/公众的透明度。(6)将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。(7)保持与媒体的良好接触。(8)制定危机管理规划。参见教材P158。
9、以下关于战略风险管理的说法，错误的是( )。
A、商业银行应该将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划
B、为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发展机遇，商业银行应当加强前瞻性的战略风险管理
C、2001年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行客户管理办法(试行)》，自2002年1月1日开始施行
D、战略风险管理是全面、预防性的风险管理方法，得到国际越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查战略风险管理。2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。参见教材P161。
10、以下关于战略风险管理的基本做法，表述错误的是( )。
A、董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南
B、总经理对战略风险管理的结果负有最终责任
C、董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门
D、战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。参见教材P162。
11、新产品/业务风险管理原则不包括( )。
A、有效性原则
B、统筹性原则
C、全面性原则
D、公平性原则
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查新产品/业务风险管理。新产品/业务风险管理原则主要有：(1)统一性原则;(2)全面性原则;(3)适应性原则;(4)有效性原则;(5)统筹性原则。参见教材P164。
12、在新产品/业务主要风险类型中，新产品/业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险，这是指( )。
A、信用风险
B、操作风险
C、声誉风险
D、违规风险
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查新产品/业务风险管理。在新产品/业务主要风险类型中，信用风险指新产品/业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。参见教材P164。
13、我国反洗钱监管体制总体特点为( )。
A、一部门主管、多部门配合
B、横向监督管理体系
C、垂直管理体系
D、集中统一管理体系
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查反洗钱管理。我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。参见教材P166。
二、多项选择题
1、国别风险的主要类型包括( )。
A、市场风险
B、转移风险
C、主权风险
D、传染风险
E、政治风险
【正确答案】 BCDE
【答案解析】 本题考查国别风险类型。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。参见教材P150。
2、在识别国别风险的事项或指标变动中，转移事件包括的情形有( )。
A、借款人或债务人由于本国外汇储备不足，无法获得所需外汇偿还其境外债务
B、借款人或债务人由于外汇管制，无法获得所需外汇偿还其境外债务
C、债务人资产被国有化
D、债务人资产被征用
E、借款人或债务人由于本国通货膨胀，无法偿还境外债务
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 本题考查国别风险识别。在识别国别风险的事项或指标变动中，转移事件：指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。参见教材P151。
3、日常国别风险信息监测应遵循的原则主要有( )。
A、合规性
B、独立性
C、高效性
D、完整性
E、及时性
【正确答案】 BDE
【答案解析】 本题考查国别风险日常监测。日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。参见教材P153。
4、新产品/业务风险管理原则主要有( )。
A、统一性原则
B、全面性原则
C、适应性原则
D、合规性原则
E、统筹性原则
【正确答案】 ABCE
【答案解析】 本题考查新产品/业务风险管理。新产品/业务风险管理原则主要有：(1)统一性原则;(2)全面性原则;(3)适应性原则;(4)有效性原则;(5)统筹性原则。参见教材P164。
5、反洗钱主要制度有( )。
A、客户身份识别制度
B、客户身份资料和交易记录保存制度
C、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度
D、事后反馈制度
E、定期检查制度
【正确答案】 ABC
【答案解析】 本题考查反洗钱管理。反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度;客户身份资料和交易记录保存制度;大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。参见教材P167。
三、判断题
1、间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查国别风险类型。间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。参见教材P151。
2、在日常国别风险信息监测应遵循的原则中，客观性是指在处理收集的信息时，应保证独立性，不能因为主观或其他原因而使收集到的信息有失公允。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查国别风险日常监测。在日常国别风险信息监测应遵循的原则中，独立性是指在处理收集的信息时，应保证独立性，不能因为主观或其他原因而使收集到的信息有失公允。参见教材P154。
3、商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查声誉风险管理。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。参见教材P156。
4、截至目前，国内外金融机构进行声誉风险管理的量化技术已经非常成熟。( )
【正确答案】 错
【答案解析】 本题考查声誉风险管理的基本做法。截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。参见教材P158。
5、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。( )
【正确答案】 对
【答案解析】 本题考查反洗钱管理。我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。参见教材P166。
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