121、

　　风险补偿主要是指在损失发生以后对风险承担的价格补偿。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：B 风险补偿主要是指在损失发生以前对风险承担的价格补偿。

　　122、商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：B 在政策市场条件下，现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况。但如果商业银行规模越大、业务越复杂、预期期限较长，则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。

　　123、风险管理流程是一个循环往复的过程。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：A 本题考核风险控制的内容。

　　124、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是经济资本。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：B 资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是监管资本。

　　125、商业银行授信审批应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审的原则。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：A 说法正确，商业银行信贷审批应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审三个原则。

　　126、公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为 l5%。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：B 公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为 l8%。

　　127、巴塞尔委员会认为董事会应具备并保持(包括通过培训获得)履职所需的资质，清楚了解其在公司治理中的职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策是商业银行公司治理的原则之一。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：A 考察巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则。

　　128、商业银行监测信贷资产组合风险的目的是从行业、区域、产品等多维度防止信用风险过度集中，实现资源的最优化配置。 ( )

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：A 组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。

　　129、内部资本充足评估程序应当至少每月实施一次。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：B 内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次。

　　130、信用风险是由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：B 操作风险是由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。

　　131、风险迁徒类指标例如正常贷款迁徒率属于动态风险监测指标。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：A 考查贷款风险迁徙率的内容。

　　132、内部控制应当渗透到商业银行的各项业务流程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，任何决策或操作均应当有案可查。 ( )

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：A 内部控制应当渗透到商业银行的各项业务流程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。这是内部控制必须贯彻的原则之一。

　　133、国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、微观经济

　　风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：B 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。

　　134、操作风险通常发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：B 操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。

　　135、商业银行应当制定外币流动性应急计划，通常可以使用该外币的备用资源，切忌通过外汇市场将本币转换为外币来补充外币流动性。 ( )

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：B 商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划，通常包括两种方式：①使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源。②管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排。

　　136、商业银行所面临的风险和不确定因素，不论是正面的还是负面的，都必须通过整体的、系统化的方法来管理。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：A 考查声誉风险的内容。

　　137、声誉危机管理只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加值。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：B 无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很

　　多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，这有助于最大限度地避免或延缓危机的到来。从这个意义上讲，声危机管理规划给商业银行创造了相当可观的附加价值。

　　138、远期利率与借款或投资活动是相互联系相互影响的。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：B 远期利率与借款或投资活动是相互分离的。

　　139、交易帐户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。( )

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：A 考查交易账户的内容。

　　140、违约概率就是违约频率，是商业银行客户信用风险事前分析的一项重要内容。

　　A、正确 B、错误

　　正确答案：B 违约概率与违约频率是不同的概念。违约频率是事后检验的结果，违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。

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