二、多选题

　　1、商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。

　　A 、 理财产品期限、成本及承诺的收益

　　B 、 其他银行同类理财产品过往业绩

　　C 、 理财产品销售渠道及客户定位

　　D 、 理财产品运营过程中存在的各类风险

　　E 、 理财产品投资范围、投资比例

　　答案： D,E

　　解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。ABC错

　　2、 下列选项中，属于商业银行市场风险的有()。

　　A 、 押品价格变动风险

　　B 、 汇率风险

　　C 、 股票价格风险

　　D 、 利率风险

　　E 、 商品价格风险

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

　　3、 合同的书面形式包括()。

　　A 、 信件

　　B 、 合同书

　　C 、 电子数据交换

　　D 、 电报

　　E 、 电子邮件

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

　　4、 下列关于票据贴现的表述，正确的有( )。

　　A 、 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

　　B 、 以承兑方式所进行的转让

　　C 、 在商业汇票到期以前而进行的转让

　　D 、 以背书方式所进行的转让

　　E 、 贴付一定利息而进行的转让

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

　　5、 对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用账户的有()。

　　A 、 证券交易结算资金

　　B 、 更新改造资金

　　C 、 单位银行卡备用金

　　D 、 党、团、工会设在单位的组织经费

　　E 、 基本建设资金

　　答案： C,D,E

　　解析： 存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

　　6、 我国商业银行的会计资本是由()构成的。

　　A 、 次级债务

　　B 、 盈余公积

　　C 、 资本公积

　　D 、 实收资本

　　E 、 未分配利润

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 会计资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

　　7、下列关于商业银行存款业务的表述中，正确的有()。

　　A 、 存款业务是商业银行的传统业务

　　B 、 存款是银行最主要的利润来源

　　C 、 存款是银行对存款单位或储户个人的负债

　　D 、 存款是银行最主要的资金来源

　　E 、 存款业务体现的是客户与银行之间的债权债务关系

　　答案： A,C,D,E

　　解析：存款是银行最主要的资金来源而非利润来源。

　　8、 法人成立必须具备的条件有()。

　　A 、 能够独立承担民事责任

　　B 、 依法成立

　　C 、 有自己的名称、组织机构和场所

　　D 、 有财产或者经费

　　E 、 以营利为目的

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 法人的成立必须具备以下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

　　9、银行金融机构有(  )的情形，由银监会责令改正。

　　A 、 未经批准设立分支机构

　　B 、 未经批准变更、终止

　　C 、 自行确定有关雇员的高额薪酬

　　D 、 违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

　　E 、 在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

　　答案： A,B,D

　　解析：根据《银行业监督管理法》第四十五条的规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没

　　收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万

　　元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　  (一)未经批准设立分支机构的;

　　  (二)未经批准变更、终止的;

　　  (三)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;

　　  (四)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

　　10、 按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成( )。

　　A 、 保证收益理财产品

　　B 、 综合理财产品

　　C 、 保本浮动收益理财产品

　　D 、 理财顾问产品

　　E 、 非保本浮动收益理财产品

　　答案： A,C,E

　　解析： 按照本金与收益的关系，商业银行理财产品可以分成三种：①非保本浮动收益理财产品;②保本浮动收益理财产品;③保证收益理财产品。