一、单项选择题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：根据《合同法》的规定，以银行或者其他金融机构为贷款人的借款合同必须采用书面形式。自然人之间订立的借款合同，可采取其他方式。

　　2.正确答案：D

　　参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段——培植阶段——融合阶段。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：B 项属于国务院金融监督管理机构的职责。

　　4.正确答案：C

　　参考解析：分公司不是企业法人。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：书面形式是以用书面文字进行的意思表示。根据《中华人民共和国电子签名法》第四条的规定，符合条件的数据电文也属于书面形式的一种。

　　6.正确答案：A

　　参考解析：保证期间是保证人承担保证责任的期限范围，是主债务履行期届满之日起六个月，约定的除外。

　　7.正确答案：C

　　参考解析：收受定金一方不履行，应双倍返还定金。

　　8.正确答案：C

　　参考解析：ABD 属于可撤销的合同。

　　9.正确答案：D

　　参考解析：不安抗辩权是指在合同中有先给付义务的当事人在有证据证明后给付人具有丧失或者可能丧失履行债务能力的情况时，可以中止自己先给付义务的履行。此案中，甲公司为先给付人，在履行交货义务前发现乙公司(后给付人)无法支付货款，因此拒绝交货，行使的是不安抗辩权。

　　10.正确答案：D

　　参考解析：合同权利的转让与受让发生在债权人和第三人之间，应当通知债务人，但是转让本身并不需要债务人同意，D 错误。1.正确答案：C

　　参考解析：略。

　　12.正确答案：D

　　参考解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资不违法。

　　14.正确答案：A

　　参考解析：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。

　　15.正确答案：D

　　参考解析：票据诈骗罪涉及的客体仅指汇票、本票和支票。

　　16.正确答案：A

　　参考解析：熟练掌握广义上银行从业人员的范畴。

　　17.正确答案：D

　　参考解析：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

　　18.正确答案：A

　　参考解析：侵占财物的表现：侵吞、窃取、骗取。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

　　19.正确答案：C

　　参考解析：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起 1 年内行使。自债务人的行为发生之日起 5 年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

　　20.正确答案：D

　　参考解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用、数额较大的行为。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。

　　2.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

　　3.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：公路渡口的不动产收费权属于可以出质的权利。

　　4.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：《担保法》第 17 条规定，有下列三种情形之一的，保证人不得行使先诉抗辩权：(一)债务人住所变更的，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;其中重大困难的情形包括债务人下落不明、移居境外、且无财产可供执行。(二)人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的;(三)保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。

　　5.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：可撤销的合同包括因重大误解、显失公平、欺诈、胁迫、乘人之危订立的合同。

　　6.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：贷款诈骗罪在客观方面表现为：(1)编造引进资金、项目等虚假理由;(2)使用虚假的经济合同;(3)使用虚假的证明文件;(4)使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;(5)以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型贷款诈骗形式。在解释时，需要遵循“同类解释”原则，即与前四项行为性质、手段类似。C 项属于信用证诈骗罪。

　　17.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时可以开立临时存款账户。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

　　8.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利;不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用;如监管人员因特殊情况确需由银行业从业人员安排住宿、就餐的，费用自理;不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金、补贴等。

　　9.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：“忠于职守”的原则要求银行从业人员服从机构管理，遵守所在机构的规章制度，应当保护所在机构的商业机密、知识产权和专有技术，维护所在机构的形象和声誉。

　　10.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：B 属于合同的混同，也是合同终止的一个原因。