一 、 单 项 选 择 题

　　1、 按《合同法》的规定，(　　)情形下合同中的免责条款无效。

　　A 、 因重大过失造成对方财产损失的

　　B 、 因重大误解订立的

　　C 、 在订立合同时显失公平的

　　D 、 以上都正确

　　答案： A

　　解析： 免责条款无效的两种情形是：造成对方人身伤害的，因故意或者重大过失造成对方财产损失的。BC属于可以撤销的合同。

　　2、(　　)是获得理财资格认证的最重要环节。

　　A 、 职业道德

　　B 、 考试

　　C 、 教育

　　D 、 工作经验

　　答案： A

　　解析：职业道德是获得理财资格认证的最后环节，也是最重要的环节。

　　3、健康保障属于(　　)。

　　A 、 生理需求

　　B 、 爱和归属感需求

　　C 、 安全需求

　　D 、 被尊重的需求

　　答案： C

　　解析：安全需求包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。

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　　5、家庭消费开支规划的核心是(　　)。

　　A 、 建立应急基金

　　B 、 增收节支

　　C 、 现金管理

　　D 、 债务管理

　　答案： D

　　解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。

　　6、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的(　　)特点。

　　A 、 量力而行、合理选择

　　B 、 组合投资、分散投资

　　C 、 定期评估、修正策略

　　D 、 风险分散、组合投资

　　答案： D

　　解析：风险分散、组合投资要求投资者在支配个人财产时，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。

　　7、假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10%，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为( )元。(答案取近似数值)

　　A 、 10000

　　B 、 11000

　　C 、 15000

　　D 、 16110

　　答案： D

　　解析：查复利终值系数表，当r=10%，n=5时，复利终值系数为1.611，故终值FV=10000×1.611=16110(元)。

　　8、小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10%，那么这只股票的价格为(　　)元。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 15

　　D 、 20

　　答案： B

　　解析：PV=C/r=1/10%=10(元)。

　　9、首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范的文件是( )。

　　A 、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　B 、 《中华人民共和国公司法》

　　C 、 《商业银行理财产品销售管理办法》

　　D 、 《中华人民共和国商业银行法》

　　答案： C

　　解析：2011年8月28日，中国银行业监督管理委员会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

　　10、客户实现其理财目标最重要的基础是(　　)。

　　A 、 理财师的专业规划

　　B 、 客户现在以及未来的财务资源

　　C 、 理财规划方案的执行

　　D 、 理财师的后续跟踪服务

　　答案： B

　　解析：客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。

　　11、下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是(　　)。

　　A 、 萌芽阶段

　　B 、 形成阶段

　　C 、 成熟阶段

　　D 、 迅速扩展阶段

　　答案： C

　　解析：我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，主要经历了三个时期：萌芽阶段、形成阶段和迅速扩展阶段。

　　12、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是(　　)。

　　A 、 与本行储蓄存款进行搭配销售

　　B 、 对理财计划期限做出调整

　　C 、 对理财计划的币种进行转换

　　D 、 选择最终支付货币和工具

　　答案： A

　　解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

　　13、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作( )。

　　A 、 信托公司风险

　　B 、 投资项目风险

　　C 、 项目主体风险

　　D 、 流动性风险

　　答案： D

　　解析：信托产品因缺少转让的平台而无法流通和变现，即信托产品缺乏流动性。

　　14、银行代理理财产品销售的基本原则不包括(　　)。

　　A 、 适当性原则

　　B 、 客观性原则

　　C 、 主观性原则

　　D 、 避免利益冲突原则

　　答案： C

　　解析：银行代理理财产品销售的原则包括：适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。

　　15、隔壁老王采用分期付款的方式购买了一部iPhone7，期限为2年，每月底支付200元，年利率5%，那么老王购买的iPhone7价值(  )元。

　　A 、 5000

　　B 、 5500

　　C 、 6000

　　D 、 4500

　　答案： D

　　解析：

　　16、 金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。

　　A 、 深圳证券交易所

　　B 、 美国标准普尔公司

　　C 、 普华永道会计师事务所

　　D 、 天元律师事务所

　　答案： A

　　解析： A项属于交易中介，其余各项属于服务中介。

　　17、产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场(　　)阶段的特点。

　　A 、 改革和深化发展

　　B 、 发展

　　C 、 规范

　　D 、 萌芽

　　答案： D

　　解析：银行理财产品市场的萌芽阶段为2005年11月以前，主要特点为产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小等。

　　18、理财师开展工作最关键的环节是(　　)。

　　A 、 了解客户、精准把脉其需求

　　B 、 明确理财目标，做好服务

　　C 、 了解市场竞争机制

　　D 、 满足客户需求

　　答案： A

　　解析：了解客户，即KYC(Know Your Customer)，是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一。

　　19、 金融市场按照(　　)划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

　　A 、 金融市场构成要素

　　B 、 金融工具发行和流通特征

　　C 、 金融市场交易标的物

　　D 、 金融商品交易的分割方式

　　答案： C

　　解析： 金融市场按照金融市场交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金市场等。

　　20、结构性理财产品的主要类型不包括(　　)。

　　A 、 外汇挂钩类

　　B 、 指数挂钩类

　　C 、 股票挂钩类

　　D 、 与现金挂钩类

　　答案： D

　　解析：结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。