一 、 单项选择题

　　1、 下列属于中国人民银行职责的是(　　)。

　　A 、 制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　B 、 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

　　C 、 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　D 、 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

　　答案： C

　　解析： 《中国人民银行法》第4条规定了中国人民银行的职责，其中包括监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场，故C选项符合题意。A、B、D选项属于银监会的职责。

　　2、 中国银行业协会的宗旨是(　　)。

　　A 、 严格与合理地监管银行业金融机构

　　B 、 依法制定和执行货币政策

　　C 、 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

　　D 、 促进会员单位实现共同利益

　　答案： D

　　解析： A和C选项中的监督职能属于银监会;B选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。中国银行业协会的宗旨是促进会员单位实现共同利益。故选D。

　　3、 贷款业务最主要的风险是(　　)。

　　A 、 操作风险

　　B 、 战略风险

　　C 、 市场风险

　　D 、 信用风险

　　答案： D

　　解析： 银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。故选D。

　　4、 商业银行内部控制的原则是(　　)。

　　A 、 全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

　　B 、 全面性原则、重要性原则、成本效益性原则、独立性原则

　　C 、 全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则

　　D 、 全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则

　　答案： A

　　解析： 商业银行内部控制的原则包括：全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则。故选A。

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　　5、 下列关于优先股的说法，不正确的是(　　)。

　　A 、 公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

　　B 、 股息与公司盈利状况正相关

　　C 、 股东一般没有参与公司决策的表决权

　　D 、 股东根据事先确定的股息率优先取得股息

　　答案： B

　　解析： 优先股股息与公司的盈利状况无关。故选B。

　　6、 因重大误解而订立的合同应予(　　)。

　　A 、 无效

　　B 、 撤销

　　C 、 有效

　　D 、 不可撤销

　　答案： B

　　解析： 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：因重大误解订立的合同;显失公平的合同;因欺诈而订立的合同;因胁迫而订立的合同;乘人之危的合同。应区分无效合同的原因：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;恶意串通，损害国家、集体或第三人利益;以合法形式掩盖非法目的;损害社会公共利益;违反法律、行政法规的强制性规定。

　　7、 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，(　　)。

　　A 、 张某与王某均不承担民事责任

　　B 、 王某承担民事责任

　　C 、 张某与王某共同承担民事责任

　　D 、 张某承担民事责任

　　答案： B

　　解析： 代理行为的法律后果直接归属于被代理人，故王某应承担民事责任。故选B。

　　8、 对通货膨胀的衡量可以通过对(　　)上涨幅度的衡量来进行。

　　A 、 一般物价水平

　　B 、 食品价格

　　C 、 生活用品价格

　　D 、 生产资料价格

　　答案： A

　　解析： 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对于通货膨胀的衡量可通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。故本题选A。

　　9、 关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是(　　)。

　　A 、 收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

　　B 、 收费项目和标准完全由商业银行自行决定

　　C 、 收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

　　D 、 不能收取手续费

　　答案： A

　　解析： 商业银行办理业务、提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选A。

　　10、 下列属于融资类保函的是(　　)。

　　A 、 投标保函

　　B 、 经营租赁保函

　　C 、 预付款保函

　　D 、 延期付款保函

　　答案： D

　　解析： 银行保函分为融资类保函与非融资类保函，其中融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。故选项D正确。其他三项均属于非融资类保函。

　　11、 下列不属于支付结算业务的是(　　)。

　　A 、 信用卡

　　B 、 票据

　　C 、 汇款

　　D 、 托管

　　答案： D

　　解析： 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇票、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。不包括D选项。

　　12、 《第三版巴塞尔协议》的发布时间是(　　)。

　　A 、 2009年12月

　　B 、 2010年12月

　　C 、 2011年12月

　　D 、 2012年12月

　　答案： B

　　解析： 巴塞尔委员会于2010年12月发布了《第三版巴塞尔协议》(也称“巴塞尔协议Ⅲ”)。

　　13、 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为(　　)。

　　A 、 实收资本

　　B 、 核心资本

　　C 、 监管资本

　　D 、 经济资本

　　答案： D

　　解析： 经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。故本题选D。

　　14、 由中国证券监督管理委员会负责监管的非银行金融机构不包括(　　)。

　　A 、 证券公司

　　B 、 基金管理公司

　　C 、 期货经纪公司

　　D 、 信托公司

　　答案： D

　　解析： 中国证券监督管理委员会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构，故选项D符合题意。由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

　　15、 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是(　　)。

　　A 、 制定和执行货币政策

　　B 、 管理中央公共财政支出

　　C 、 防范和化解金融风险

　　D 、 维护金融稳定

　　答案： B

　　解析： 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”故A、C、D选项不符合题意。管理中央公共财政支出是财政部的职能，故B选项符合题意。

　　16、 下列关于金融工具和金融市场的说法，不正确的是(　　)。

　　A 、 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

　　B 、 股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

　　C 、 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

　　D 、 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

　　答案： D

　　解析： 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。贷款也属于间接融资工具。故A、B选项说法正确。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。故C选项说法正确。券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场，故D选项说法不正确。

　　17、 (　　)广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

　　A 、 光票托收

　　B 、 跟单托收

　　C 、 出口托收

　　D 、 进口代收

　　答案： A

　　解析： 光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

　　18、 (　　)是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

　　A 、 银行汇票

　　B 、 汇票

　　C 、 本票

　　D 、 中央银行票据

　　答案： B

　　解析： 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时，或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。故选B。

　　19、 中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是(　　)。

　　A 、 商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓

　　B 、 商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展

　　C 、 商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展

　　D 、 商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓

　　答案： A

　　解析： 中央银行提高再贴现率时，会提高商业银行向中央银行融资的成本，如果准备金不足，商业银行只能收缩投资规模，进而市场货币供应量减少，经济发展速度放慢。故本题选A。

　　20、 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括(　　)。

　　A 、 代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

　　B 、 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

　　C 、 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

　　D 、 对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

　　答案： A

　　解析： 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责包括：①参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章;②对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求;③发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告;④审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准;⑤法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。B、C、D三项均属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。故本题选A。