1、我国银行监管体制在()，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化;二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。中级法律法规与综合能力模拟试题

　　A.初步确立阶段

　　B.探索成形阶段

　　C.改革调整阶段

　　D.形成完善阶段

　　正确答案是：A

　　解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化;二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

　　2、()是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

　　A.统一监管型

　　B.单一全能型

　　C.多头监管型

　　D.“双峰”监管型

　　正确答案是：C

　　解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。银行从业资格考什么

　　3、()构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

　　A.法律

　　B.行政法规

　　C.法律、行政法规

　　D.部门规章和规范性文件

　　正确答案是：D

　　解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

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　　4、()是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

　　A.银行监督

　　B.银行管理

　　C.银行自律

　　D.银行监管

　　正确答案是：A

　　解析：银行监管是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。银行从业资格证查询

　　5、()是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

　　A.银行监管

　　B.银行监督

　　C.银行管理

　　D.银行自律

　　正确答案是：C

　　解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。银行从业资格真题

　　6、自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括()。

　　A.对会员财务状况的检查

　　B.对其业务活动进行指导

　　C.协调会员之间的关系

　　D.对会员业务执行情况的检查

　　E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

　　正确答案是：B,C,E

　　解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查;二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

　　7、国际上主要金融监管的体制包括()。银行从业初级资格考试

　　A.统一监管型

　　B.分散监管型

　　C.一头监管型

　　D.多头监管型

　　E.“双峰”监管型

　　正确答案是：A,D,E

　　解析：国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。

　　8、巴塞尔委员会的职责是()。

　　A.加强全球银行业的监管标准

　　B.加强全球银行业的监督管理

　　C.加强全球银行业的管理实践

　　D.旨在提升金融体系的稳定性

　　E.旨在提升金融体系的收益性

　　正确答案是：A,B,C,D

　　解析：巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。银行从业资格报名入口

　　9、银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案是：A

　　解析：银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。银行资格从业证考试时间

　　10、德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案是：A

　　解析：德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。

　　第1题 《第三版巴塞尔协议》的发布时间是()。

　　A.2009年12月

　　B.2010年12月

　　C.2011年12月

　　D.2012年12月

　　正确答案:B

　　解析： 巴塞尔委员会于2010年12月发布了第三版巴塞尔协议，该协议主要体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求，确立了国际银行业监管的新标杆。

　　第2题 刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%，他能取回的全部金额是()元。中级银行从业法律法规提高练习

　　A.3001.69

　　B.3001.44

　　C.3001.20

　　D.3001.10

　　正确答案:A

　　解析： 按照积数计息法，刘先生在10月1日款，应得的本息=3000+3000×0.68%÷360×30≈3001.69(元)。

　　第3题 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

　　A.临时存款账户

　　B.基本存款账户

　　C.一般存款账户

　　D.专用存款账户

　　正确答案:B银行从业资格证教材

　　解析： A选项临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户;C选项一般存款账户简称一般户.是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户;D选项专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

　　第4题 下列不属于商业银行内部控制原则的是()。

　　A.适应性原则

　　B.审慎性原则

　　C.独立性原则

　　D.有效性原则

　　正确答案:A

　　解析： 商业银行银行内部控制的原则有：①全面性原则;②审慎性原则;③有效性原则;④独立性原则。

　　第5题 2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。银行从业考试培训

　　A.只能有一个

　　B.可以上浮

　　C.可以下浮

　　D.可以自由浮动

　　正确答案:C

　　解析： 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

　　第6题 ()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。银行从业资格考试

　　A.备用信用证

　　B.客户授信额度

　　C.信用证

　　D.开立信贷证明

　　正确答案:A

　　解析： 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。银行从业用书银行从业资格证

　　第7题 下列不属于支付结算业务的是()。

　　A.信用卡

　　B.票据

　　C.汇款

　　D.托管

　　正确答案:D

　　解析： 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇票、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。故D选项符合题意。

　　第8题 银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是()。

　　A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

　　B.在银行规定的反馈时限内答复客户

　　C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限

　　D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户

　　正确答案:C

　　解析： 处理客户投诉时，如果在投诉时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限，故C选项错误。

　　第9题 银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是()。银行从业资格证报名

　　A.公平竞争准则

　　B.商业秘密与知识产权保护准则

　　C.规避利益冲突

　　D.禁止贿赂及不当便利

　　正确答案:B

　　解析： 商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密;不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

　　第10题 在定期存款中，最典型的代表是()。

　　A.整存整取

　　B.零存整取

　　C.整存零取

　　D.存本取息

　　正确答案:A

　　解析： 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是最为常见、典型的代表。银行从业报名

　　第11题 下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。

　　A.现金支票

　　B.转账支票

　　C.普通支票

　　D.划线支票

　　正确答案:C

　　解析： 现金支票用来支取现金;转账支票只能用于转账，不能支取现金;普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

　　第12题 下列不属于非银行金融机构的是()。银行从业资格考试报名入口

　　A.企业集体财务公司

　　B.信托公司

　　C.汽车金融公司

　　D.典当行

　　正确答案:D

　　解析： 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

　　第13题 中国人民银行的职责不包括()。

　　A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　B.对银行业金融机构实行并表监督管理

　　C.监督管理黄金市场

　　D.经理国库

　　正确答案:B

　　解析： 选项B，对银行业金融机构实行并表监督管理属于中国银监会的职责。其他选项的表述均属于中国人民银行的职责。银行从业考试

　　第14题 同事之间分享专业知识和工作经验，符合()的要求。

　　A.相互监督

　　B.公平竞争

　　C.团结合作

　　D.尊重同事

　　正确答案:C

　　解析： 同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。

　　第15题 在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立()。银行从业考试时间

　　A.人文关怀

　　B.竞争意识

　　C.个人主义

　　D.团队精神

　　正确答案:D

　　1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。

　　A.广西贺州

　　B.河北邢台

　　C.江苏常州

　　D.河南驻马店

　　答案：D

　　解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。

　　2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。

　　A.债券信用评级法

　　B.债券风险评级法

　　C.内部评级法

　　D.外部评级法

　　答案：A中级银行从业法律法规训练题

　　解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

　　3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

　　A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

　　B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

　　C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

　　D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

　　答案：B初级银行从业资格考试

　　解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

　　4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。

　　A.授信业务

　　B.受信业务

　　C.表外业务

　　D.中间业务

　　答案：A

　　解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

　　5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。

　　A.制定和执行货币政策中级银行

　　B.发行人民币，管理人民币流通

　　C.经理国库

　　D.组织实施中央银行公开市场操作

　　答案：D

　　解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

　　6.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产?

　　A.国家开发银行

　　B.中国进出口银行

　　C.中国农业发展银行

　　D.中国人民银行

　　答案：A

　　解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。中级银行从业

　　7.以下有关货币政策的说法不正确的是( )。

　　A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

　　B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

　　C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

　　D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

　　答案：B

　　解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。中级银行从业资格考试

　　8.( )是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

　　A.单位活期存款

　　B.单位定期存款

　　C.单位通知存款

　　D.单位协定存款

　　答案：C

　　解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

　　9.银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

　　A.参加行

　　B.牵头行

　　C.副牵头行

　　D.代理行

　　答案：B

　　解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。中级银行从业资格考试条件

　　10.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是( )。

　　A.法人账户透支属于短期贷款的一种

　　B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

　　C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

　　D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

　　答案：D

　　解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

　　11.下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。

　　A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

　　B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出

　　C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

　　D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

　　答案：C中级银行从业资格证

　　解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

　　12.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )

　　A.基金公司直销

　　B.保险公司代销

　　C.银行及证券公司代销

　　D.专业销售经纪公司代销

　　答案：B银行从业资格

　　解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

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