单选题

　　下列关于违法发放贷款罪表述错误的是(　)。

　　A.本罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为

　　B.本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员

　　C.本罪的客体是国家对贷款的管理制度

　　D.本罪的主观方面是故意或重大过失

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查违法发放贷款罪。本罪的主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。

　　判断题

　　行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查持有、使用假币罪。行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

　　知识点4　金融诈骗罪

　　单选题

　　(　)是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

　　A.集资诈骗罪

　　B.金融诈骗罪

　　C.贷款诈骗罪

　　D.信用证诈骗罪

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查金融诈骗罪。金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

　　单选题

　　集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是(　)。

　　A.使用高端工具

　　B.犯罪主体资格

　　C.以非法占有他人财产为目的

　　D.集资总量大

　　『正确答案』C

　　『答案解析』集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为(主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。

　　多选题

　　关于集资诈骗罪的刑罚，以下表述正确的有(　)。

　　A.犯集资诈骗罪的，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金

　　B.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产

　　C.犯集资诈骗罪的，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金

　　D.数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金

　　E.数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金

　　『正确答案』ABE

　　『答案解析』本题考查集资诈骗罪的刑罚。根据《刑法》规定，犯集资诈骗罪的，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产;数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。

　　多选题

　　单位犯信用证诈骗罪的(　)。

　　A.单位犯信用证诈骗罪的，对单位判处罚金

　　B.对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役

　　C.对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役

　　D.数额巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑

　　E.数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑

　　『正确答案』ACE

　　『答案解析』本题考查单位犯信用证诈骗罪的情形。《刑法》第二百条还规定，单位犯信用证诈骗罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。

　　单选题

　　关于信用卡诈骗罪，表述错误的是(　)。

　　A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的

　　B.本罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪

　　C.本罪所侵害的客体是复杂客体，既侵犯了国家有关的信用卡管理制度，同时侵犯了银行以及信用卡的有关关系人的公私财产

　　D.本罪主体是特殊主体

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查信用卡诈骗罪。本罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

　　【相关考点复习】金融诈骗罪

　　信用卡诈骗罪

　　主体 主观方面 客体 客观方面

　　一般主体，仅为自然人 故意+非法占有为目的 ①国家有关的信用卡管理制度

　　②银行以及信用卡的有关关系人的公私财产 ①使用伪造、变造的信用卡

　　②冒用他人信用卡

　　③利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物数额较大

　　单选题

　　构成信用卡诈骗罪的行为是(　)。

　　A.误用他人信用卡

　　B.盗用他人信用卡

　　C.冒用他人信用卡

　　D.善意透支

　　『正确答案』C

　　『答案解析』信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;②使用作废的信用卡进行诈骗;③冒用他人的信用卡进行诈骗;④使用信用卡进行恶意透支。

　　多选题

　　金融票据特点有(　)。

　　A.有价性

　　B.风险性

　　C.物权性

　　D.无因性

　　E.要式性

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查金融票据特点。金融票据具有有价性、物权性、无因性、要式性等特点。

　　多选题

　　下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有(　)。

　　A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

　　B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

　　C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

　　D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

　　E.冒用他人的汇票、本票、支票

　　『正确答案』ABE

　　『答案解析』票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。选项C、D两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。

　　【相关考点复习】金融诈骗罪

　　票据诈骗罪

　　主体 主观方面 客体 客观方面

　　一般主体，包括自然人和单位 故意+非法占有为目的 ·汇票

　　·本票

　　·支票 ①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

　　②明知是作废的汇票、本票、支票而使用

　　③冒用他人的汇票、本票、支票

　　④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

　　⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物

　　多选题

　　甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑法》的有关规定，下列说法正确的有(　)。

　　A.这是伪造金融票证的行为

　　B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押

　　C.这种行为不构成犯罪

　　D.这是金融诈骗行为

　　E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失

　　『正确答案』AD

　　『答案解析』甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为，以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。

　　知识点5　银行业相关职务犯罪

　　单选题

　　挪用资金的行为可以分为三种情形，不包括(　)。

　　A.“超期归还型”

　　B.“超期未还型”

　　C.“营利活动型”

　　D.“非法活动型”

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查挪用资金的行为类型。挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形。

　　单选题

　　李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成(　)。

　　A.洗钱罪

　　B.职务侵占罪

　　C.挪用资金罪

　　D.贪污罪

　　『正确答案』C

　　『答案解析』挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的，或者虽未超过3个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。

　　多选题

　　职务侵占罪与贪污罪的主要区别在于(　)。

　　A.犯罪主体不同

　　B.犯罪对象不同

　　C.刑罚处罚幅度不同

　　D.适用法律不同

　　E.犯罪客体不同

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』本题考查职务侵占罪与贪污罪的主要区别。主要区别在于：一是犯罪主体不同。二是犯罪对象不同。三是刑罚处罚幅度不同。

　　【相关考点复习】职务侵占罪与贪污罪的区别

　　比较项目 职务侵占罪 贪污罪

　　犯罪主体 非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 ①国家工作人员

　　②受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

　　犯罪对象 非国有单位的财物 国有财产在内的公共财产

　　刑法处罚幅度 最高五年以上有期徒刑 可以处以死刑

　　知识点6　刑事诉讼

　　多选题

　　刑事诉讼是指(　)在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。

　　A.社会团体

　　B.审判机关

　　C.检察机关

　　D.行政机关

　　E.侦查机关

　　『正确答案』BCE

　　『答案解析』本题考查刑事诉讼的概念。刑事诉讼是指审判机关(人民法院)、检察机关(人民检察院)和侦查机关(公安机关等)在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。

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